「二、三年前，人民幣TRF（目標可贖回遠期契約）理財商品正夯，很多客戶都來問兆豐銀行，怎麼不推出類似產品，讓他們想買都買不到。後來人民幣大幅貶值，TRF投資人受傷慘重，這時不少客戶心裡慶幸，還好兆豐沒有推出這樣的產品。」兆豐銀行副總經理傅瑞媛表示，在外匯操作上，兆豐銀行有相當豐富的經驗及亮麗的成績，現在要將這樣豐厚的資源，帶到財富管理市場。
台灣是貿易導向國家，中小企業年平均出口額，在全球名列前茅；長期以來，兆豐銀行便以外匯專業及企金服務，贏得市場口碑，成為中小企業主最信賴的夥伴。目前「兆豐銀行是國內外幣現鈔四大主要供應銀行之一，客戶能在兆豐兌換到十八國貨幣現鈔提供國人出國時最滿意的服務。」
專注匯率避險策略 贏得企業主肯定
傅瑞媛指出，正因為兆豐銀行是進出口外匯專家，所以對匯率市場的波動風險，有更深層的體認；「我們常會提醒中小企業主，顧好本業才是根本，不要將過多心力放在炒作外匯上，只要利用適當工具，做好匯率避險策略，確實掌握住本業獲利，才是公司經營長久之道。」
經過多年市場洗禮，主要與兆豐銀行往來的中小企業主，本業獲利果然不受匯率波動衝擊，穩穩增長；「有了這層信任關係，現在這些中小企業老闆，也會在個人財富規劃上，主動詢問兆豐銀行能提供什麼樣的服務。」
傅瑞媛說，兆豐銀行有高達一八八位同仁，取得國際理財規劃顧問AFP/CFP認證，等於每三位理財顧問，就有一位取得專業執照；每季銀行也會規劃多項課程，包括商品、稅務、市場展望等教育訓練，並邀請外部專業講師，舉辦財富管理(簡稱「財管」)相關專題講座，與市場最新財經資訊接軌。
掌握美元低檔時機 精準推出外幣保單
在延續企金專業，持續深耕客戶、提供適切的理財服務下，兆豐銀行財富管理業務也逐漸開枝散葉，獲得好評。最明顯的例子是去年兆豐銀行在美元走勢相對疲弱之際，推出美元躉繳儲蓄險，「有位客戶在美國生產，坐月子期間，還特地越洋交代家人一定要買到這張美元保單。從客戶的熱情支持，就可看出銀行嚴謹的商品篩選流程，確實贏得信賴。」
傅瑞媛強調，兆豐銀行的企金客戶十分優質，國際化程度相當高，為符合個人保障及強勢美元資產配置需求，銀行精選高保額躉繳型美元保單，一次滿足客戶所需；「一七年第四季台幣升值，兆豐銀行更抓住美元低檔布局機會，推出外幣保單、獲得客戶肯定。只有在對的時機，推出對的商品，才能真正達到客戶與銀行雙贏。」
力拚轉型 從事業夥伴變身家庭理財幫手
七月份，兆豐銀行將再度與南山人壽合作推出「南山人壽豐利滿滿變額壽險」及「南山人壽豐利滿滿外幣變額壽險」投資型保單，連結標的為「景順投信六年期新興市場目標到期債」，「該商品訴求在不發生信用風險情形下，收益相對穩定，期間為六年，計價幣別有美元、人民幣及新台幣，對下半年市場波動感到不安，且有多幣別風險分散需求的人來說，是很好的選擇。」她表示。
展望未來，兆豐銀行也將結合企金、外匯專業，在這雄厚基石上，全力發展財管業務。而加緊數位化腳步、強化大數據分析，並導入機器人理財，將是接下來力拚業務轉型重點。
傅瑞媛表示，除了現在年輕人已不習慣進入銀行外；高資產人士對市場訊息及資產配置調整的即時性、便利性要求也日益提升。在此情況下，財管業務既要往下紮根，又要向上經營，只有透過數位化營運模式，銀行的個人理財服務才能再升級；未來，兆豐銀行也將以長期累積的專業形象與值得信賴的商品審查程序，提升財管業務，不但要做客戶的事業夥伴，更要成為客戶家庭理財的重要幫手。
「由於人員穩定性高，加上薪酬制度的設計，同仁的獎金並非完全取決於銷售績效，使其更能秉持專業與誠信，提供最佳的財管服務。」兆豐銀行副總經理傅瑞媛強調。
