對七十五歲以上銀髮族來說，以目前銀行的低利率，若嫌把錢放在銀行定存太浪費，想找有機會「保本、短期、又能打敗定存」的理財工具，該怎麼挑？
七十八歲的王媽媽，公職退休多年，平日生活簡約平淡，身體也還算硬朗，但因沒有持續性收入，且不願麻煩子女的個性，對未來始終感到不踏實，常擔心「錢不夠用」。「現在利率太低，幾百萬元放在銀行帳戶實在太浪費，若能有個理財工具保證保本，且能打敗定存，那該多好！」
其實退休後不久，王媽媽買過高股息股票，現金殖利率五％以上，配息後，就算沒有馬上填息也沒關係，她認為等個兩、三年股價有回來就好；她也配置過人民幣債券基金，可固定領息，價格波動也不太在意。因為拉長線來看，她相信中國債市表現會越來越好。
但這幾年，隨著年紀增長，「時間壓力」也變大，王媽媽理財心態明顯轉變，現在選擇投資工具，一定有三項訴求：一、保證保本，二、理財工具投資期間最好在二至四年內，三、能打敗銀行定存。這也普遍反映銀髮族心聲，市面上相關產品到底有哪些選擇？
保證保本只有定存、儲蓄險
以國內財富管理市場兩大主力商品「基金」與「保險」來看，光是「保證保本」這項條件，就幾乎打趴所有基金產品。景順投信投資策略部副總經理王紹宇指出，由於主管機關對「保本」型基金規範嚴格，現階段市場上幾乎買不到這類商品，就連深受保守族及退休族青睞的目標到期債券基金，也無法喊出「保證保本」。
不過，二○○六、○七年，市面上還真流行過「保本型」基金，後來因全球低利環境，可投資標的受限，不少產品投資期限一到便「就地解散」，投信公司就不再推出相關基金。「以現在投資環境來看，要找到合宜標的，再扣除避險成本、管理費用，想要保本又打敗銀行定存，靠基金或其他新台幣計價商品，根本是不可能的任務。」王紹宇說。
