理財已經成為全民運動，基金、股票、外幣、保單、甚至是房地產，在這個「理財大時代」，台新投信總經理藍新仁說，一般人可能「每種工具都試一下」，其實有錢人一開始也一樣，但經驗累積下，很快就會清楚了解不太可能只用一種工具投資致富，而是挑選「懂的」兩三樣投資工具，重複賺錢的秘技，才能快速累積財富。
怎麼選和自己最速配的投資工具？
現代人能接觸到的投資商品極多，不過，到底各有何特色，或自己適合什麼商品，卻不一定每個人都知道。
以一般人最常接觸的股票來說，雖然報酬率高，不過散戶資訊不一定充足，因此在股票市場中，是屬於較為弱勢的一群。
藍新仁說，「股票族」都知道怎麼「去下單買股票」，可是人不可能面面俱到，因此，會賠錢或賺錢往往在於，能不能將投資的標的，縮小到幾檔股票，簡言之「有沒有用心篩選」很重要。
他進一步強調，聽明牌買股票不叫用心，反而聽來的明牌往往會賠得最慘。任何的股票投資，還是該回歸到研究基本面，這也是一般人唯一可以和大戶抗衡的機會。
如果沒有時間看盤，基金則是另一種適合呆薪族的工具，不過，基金因為不是投資人親自操盤，所以每隔一段時間，就要檢視組合，是否符合自己當初的投資目的，還有績效是否如預期。
投資型保單則是另一種選項，其中不只包含保險的保障，還是基金和保險的綜合產品，因此兼顧兩者，對於在乎保障的投資人，頗具有吸引力。但投資型保單還是會扣除部分金額轉為保費，尤其會集中在前面幾年，因此短期內手續費會感覺較高，比較適合長期的理財規劃。
外幣和黃金則是近年來正「夯」的投資工具，外幣的優點在於匯差值得期待，但央行總裁彭淮南也說過，預測匯率方向難上加難，所以要有穩定的獲利並非易事，除非有外幣的需求，例如家中有海外學子等，外幣則可以考慮納入資產配置。
黃金則是具有保值避險功能，加上近幾年都走多頭的氣勢，每盎司價格一度飆到近2000美元，引起不少民眾投資的興趣，最明顯是國內黃金存摺熱賣，開戶數衝破百萬戶，成了當今最夯的投資商品。理財專家提醒，黃金變現不易，且買進賣出價格有差距，投資時點非常重要，不過相較於其他投資工具，確實有更強的「抗通膨」能力。
而不動產一方面有使用需求，而且只要房市向上，投資獲利的空間非常大，因此買房不要只侷限於自住，而是要有投資的觀念，畢竟現在很少人一生僅住一屋，未來都會有換屋的需求，屆時有無增值性，會成為脫手難易的關鍵。
做好資產配置 保本、成長依序來
要開始投資，首先就要對投資的商品，有正確的認識。例如想要保本，就不該選擇高風險的投資工具，而想要有較高的獲利，相對投資的風險和波動勢必會比較高。
有錢人資本多，經驗累積快，一般人或許無法相比，唯一能比的，就是觀念的建立，藍新仁認為，要作好資產配置，應該先作功課，「不同的資產有不同的任務。」因此可先分成「不動產、長期穩健型和風險性資產」三大塊。
不動產是人們一生中最大的一筆理財行為，當然不能等閒視之，所以「地段」的選擇非常重要。
其次是長期穩健資產，這部分等於有生活預備金的意義，因此變現速度要快，波動度也不要太大，基金、保單都是可以選擇的商品，例如：債券型基金或殖利率高的股票等。
當前兩類都已經有基本的配置後，再跨入股票、外幣等也不遲。此外，如果房貸負擔已經降低，可以稍稍提高成長性資產的比重，一般來說「各配置三分之一」是最好的組合策略。
常見投資工具優缺點比一比
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投資工具 |
優點 |
缺點 |
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定存 |
風險極低 |
低利環境下，可能會讓通膨吃掉利息，出現負報酬 |
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基金 |
類型眾多，可搭配並分散風險，由專業人士協助投資 |
投資人不一定了解投資標的 |
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股票 |
報酬率較高 |
散戶資訊不足 |
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投資型保單 |
兼顧保障，投資標的多 |
投資風險自負 |
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房地產 |
保值性佳 |
房市外在因素影響太多，下跌時有流動性疑慮 |
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外幣 |
除利息外，若方向看對有高匯差報酬 |
匯率方向難測，波動度高 |
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黃金 |
保值性佳，全球通用 |
有變現不易的可能 |
資料來源：各家銀行 製表：藍天佑
