「我要把水果茶打包!」在咖啡廳採訪結束,準備離開的時候,吳孟蓁要求店員把她沒喝完的熱水果茶裝杯外帶,「對了!順便再加點熱水,把水果茶沖開!」吳孟蓁補上一句。
一杯水果茶都要「物盡其用」,吳孟蓁不是50、60歲的大嬸,而是年僅27歲、長相甜美的7年級生;她也不是貧困少女,從大學時期開始打工,18歲就用20萬元積蓄買基金,23歲那一年,就擁有人生第一個100萬元,接下來花了3年多時間,讓自己手頭上積累500萬元,而現在的她,已經擁有將近700萬元的身價,在同輩眼中,根本是一位「小富婆」!
「對賺來的錢,有存下來才是口袋裡的錢!」吳孟蓁坦言,她的金錢觀,可能從小家境清寒有關,父親是西裝裁縫師傅,母親則是典型的家庭主婦,而他父母在她5歲的時候,操作股市失利,數百萬元積蓄瞬間蒸發。負債的陰影一直跟著她,吳孟蓁說,小學時想玩黏土,一包才10元,她都捨不得買。
當到經理 省錢程度猶如月領2萬2的新鮮人
「記帳」和「儲蓄」,是吳孟蓁擺脫貧窮的兩大關鍵。吳孟蓁表示,她父母很早便要求她記帳,詳細記錄每天支出,這個習慣,持續跟了她10多年。直到現在,吳孟蓁每天睡覺前,做的最後一件事,就是把一天的花費寫下來,製作成圓餅圖。「家裡還放著我小時候的帳本呢!」這些帳本,不但是吳孟蓁的回憶,還是一種「珍藏」。
因為記帳,吳孟蓁掌握每天的支出,養成她不亂花錢、精打細算的個性。擔任瑞星企管顧問公司諮詢經理,薪資頗為優渥的她,大可常買名牌包,犒賞自己,但她每個月總花費估計約1萬多元,只有「餐飲費」和「油資」,沒有額外消費,省錢程度猶如月領2萬2的社會新鮮人。
以女孩子逛街打扮來說,大學曾當過網拍模特兒的吳孟蓁,跟時下年輕女孩一樣愛打扮,但不一樣的是,她從不逛街「失心瘋」,拿信用卡亂刷,她說,她都等到百貨公司週年慶才出手。
「同樣一套4,000、5,000元的衣服,到週年慶就打6、7折,為什麼我要當笨蛋現在買呢?」吳孟蓁說。
「儲蓄」則是打開吳孟蓁通往理財的一扇門。小學4年級,吳孟蓁父母就幫她開存款戶,把每一年的壓歲錢都存進戶頭。吳孟蓁18歲的時候,加上自己打工存下來的錢,和父母幫她存的紅包錢,就讓她小小年紀已經有了20萬元。
這20萬元,就是翻出吳孟蓁近700萬元身價的「第一桶金」。
23歲擁第一桶金 愛上錢賺錢的甜頭
但別把吳孟蓁當賺錢天才,與大多數人一樣,吳孟蓁的第一檔基金,是聽銀行理專買的。憑著「初生之犢不畏虎」的衝勁,吳孟蓁一口氣把20萬元全都壓注,她分別各買拉丁美洲與新興歐洲各5萬元,剩下10萬元則定期定額扣款。
這本來可能是一場悲劇,但吳孟蓁買的時間點極佳,那是2002年左右的市場低點。短短1年左右的時間,原本20萬元的存款,立刻膨脹了1倍,讓吳孟蓁初嘗「用錢賺錢」的甜頭。
不過,父母曾在股市慘賠的經歷,讓吳孟蓁有所警惕。因此,吳孟蓁沒有把多賺的20萬元,再加碼買進高風險基金,而是改買短年期的儲蓄險。吳孟蓁指出,當時部分儲蓄險預定利率尚有4%左右,較定存高,就算基金賠錢,至少儲蓄險能讓她鎖住部分獲利。
吳孟蓁用20萬元持續滾入基金,再用約20萬元購買儲蓄險,加上吳孟蓁打工收入,以及出社會後第一年的薪水,5年之內,23歲的吳孟蓁已經累積到她第一個100萬元。
吳孟蓁不是沒有踢到過鐵板。正當吳孟蓁操作基金得意時,她的野心變大,因此她拿了20萬元給朋友代操選擇權,結果不到一年的時間,20萬元竟然全部歸零。吳孟蓁說,從此以後,她再也不敢碰期貨或選擇權等高槓桿的商品,而專心投資基金。
投資獨愛基金 沒賺頭寧可收手
操作基金將近10年的時間,吳孟蓁幾乎每次都是笑著出場。吳孟蓁的基金心法,可以歸納成3點。
第一,絕對不買當紅基金。「跟隨群眾永遠不會成功!」吳孟蓁信守投資大師吉姆.羅傑斯(Jim Rogers)的法則,愈多人買、愈火紅的基金,她反而不買。投資沒有捷徑。吳孟蓁指出,投資人必須盡可能接觸所有投資相關訊息,找出具有潛力的基金,再根據中、長期績效,挑選基金。
第二,停利不停損。吳孟蓁表示,雖然第一次買基金就大賺將近1倍,但往後將近10年裡,她也曾經遭遇基金虧損,並且發現一虧就立刻贖回。不過,她漸漸領悟:買基金虧損不算虧,最終贖回能賺錢才是真的,因此吳孟蓁說,即使行情不佳,她依然持續定期定額買進。
第三,看不清楚方向,就休息。市場不是每天都能順駛風帆。吳孟蓁表示,像是今、明兩年,行情極不明朗,因此她把部分手上獲利基金,轉成近乎零風險的貨幣型基金。她指出,等行情來時,再將貨幣型基金轉換成較高報酬的基金。
吳孟蓁每周工作約60多小時,她節儉的性格,和搭配3招基金秘訣,她不但成功躲過金融海嘯,沒有讓資產縮水,從23歲到26歲這3年多來,她還把100萬元,變成500萬元,遠超出同輩的水準。
前進八堵當包租婆 目標北市兩間2000萬房
有500萬元後,吳孟蓁開始執行她的圓夢計畫:買房子。吳孟蓁說,存到100萬元時,就已經計畫買房,但頭期款本金略嫌不足,而且也沒有適合的物件。吳孟蓁在手頭銀彈充足後,她拿出近190萬元當頭期款,並貸款5成,在基隆八堵買下她人生第一棟房子。
吳孟蓁買這間房不打算自住,她再花幾十萬元將房屋裝潢出租,從「小富婆」搖身變成「包租婆」。吳孟蓁指出,她用高於平均租金價格招租,目的是吸引較高水準的房客,租金則作為繳交每月約1萬元的房貸。
吳孟蓁表示,她想再買5間新北市的房屋出租,等到房貸逐漸繳清後,便把房屋賣掉,換成買進台北市兩間各約2,000萬元的房屋,一間自住,一間招租。「我希望在50歲退休後,除兩棟房子外,還能有1,000萬元的存款,讓我每年都能去一個國家旅行!」吳孟蓁已經規畫出她一生的財富藍圖。
「女人要靠自己!」年輕漂亮的吳孟蓁,身邊不乏男性友人,但她卻不急著結婚,吳孟蓁說,男人不見得可靠,女人應該要勇於向「錢」衝,追求經濟獨立自主。看起來,還未滿30歲的吳孟蓁,要達成她財富自由的目標,其實不會是個遙不可及的夢!
吳孟蓁小檔案
出生:1984年
學歷:大學企管系
經歷:網拍模特兒、家教等
現職:瑞星企管顧問公司諮詢經理
吳孟蓁富腦袋金錢觀
不要只靠勞力賺錢,還要靠腦袋賺錢。
平常多吸收財經知識,培養敏銳的總體經濟觀察力。
當學會賺錢時,別忘了,也要想辦法存下每一分錢。
要多投資自己,實力等於是自己的生財能力。
維持記帳習慣,錢才不會平日無故流走。