月薪55K租金25K太奢華？單身族用這幾招戒掉你的做工命

「月薪55K！大安區租屋25K太貴嗎？」一名網友在台大批踢踢po文提到，堂弟碩士剛畢業出社會上班，公司在大安區，月薪55K，年薪包含年終共14個月。堂弟在公司附近租了一間獨立套房，一個月房租25K，不含水電、網路，每月還要繳1千多元管理費，對此堂弟爸媽一直說太貴。許多網友留言：「太貴了，一個人隨便就好」、「住遠一點」、「可以租便宜的新北每天通勤」。也有網友認為，「正常啊，還有36k一間套房的咧」、「2萬以上才比較舒服」。

網友這PO文讓我想起多年前往事，當時朋友小紅在廣告公司當企畫，月薪3萬2千元，扣掉每月的房租1萬5千元，加上每月支付娛樂費、保險費等信用卡費，向來不理財的她，從來也搞不清楚到底錢都花到哪裡去了，只知道反正就是月底一到，她的提款卡就很難再提出什麼錢就是了。每次問她怎麼不做投資理財？她總是哀怨無奈的回答：「我薪水太少，扣掉每月必要的開銷，根本沒閒錢投資，我周邊朋友都是這種狀況啊！」

短期到法國留學是她的夢想，但想了很多年，一直未能成行，單身族容易自己吃飽全家吃飽，看起來似乎是最瀟灑最無牽掛的族群。後來她卯起來進行她的理財計劃，為的就是存她的遊學基金，她首先的體悟是：「投資自己，明年跳槽到福利薪資更高的公司。」然後開始認真做好資產配置規劃。

每個人的最適合的資產配置就與個人所能承受的風險度及報酬率，以及每個人所得收入變化有密切關係，資產配置組合包括股票、債券、基金、保險，視不同年齡，依照自己個性選擇風險程度不同的組合，將資金分別投資在不同的資產類別，經過長期持有及持續投資來降低風險，以達到預計報酬的投資組合策略。

月光族是極可能淪為負債一族的族群，也許眼前沒有即時的債務，但寅吃卯糧的習慣，讓每個月的薪水花光光、一旦有任何的人身風險、財產風險、責任風險一發生，就可能使月光族一夕之間變負債一族。

單身月光族想達到完整的理財規劃，就必須好好研究資產配置，至於如何做好資產配置？其實有三大步驟，就是檢視自己情況、訂定投資目標、執行並定期檢視調整。提出幾點建議供參考：

(1).月初一定要確實填寫家計簿，善用記帳把生活所有必要的開支與預算從收入中扣除，月光族應該調整為收入－儲蓄＝支出。

(2).依經濟能力先購買人身保險及醫療險，若收入較少者可先購買定期壽險，經濟狀況較優渥者可購買終身壽險，先做好人身風險的保障，這部分保障的是遺族或是原生家庭的父母。

(3).若有騎車或開車者，汽機車強制險及第三人責任險、任意險，都需做好財產風險的保障。

(4).每月定期定額投資基金，金額依自身的經濟狀況評估每月3千或5千都可以，從小處養成累積資產的好習慣，也是強迫自己儲蓄的觀念。  

(5).將固定收入以外的加班費、年終獎金等等投入基金或股票皆可，因為一般人容易忽略及無計畫性的花用這些錢，養成了先儲蓄、再投資、後支出的習慣後，很快的就會累積出第一筆投資基金，繼續享受長期複利效果。

(6)資產配置建議用這些標的去分散風險，包括：壽險、意外險、投資型保單、存款、基金、股票。

(7)若已累積一比為數不少的資金，無論是否結婚，可依個人生涯考量購屋居住，在單身時即養成良好的投資習慣，相信對於日後是否成立一個家庭皆是好的開始。

存錢一定要勇敢的跨出第一步，即使錢很少、方法很笨，但搭配現代理財工具，趣味及希望就會讓自己熱度很高，而且會上癮。單身上班族應該用點心投資自己的規劃，雖然節流很重要，但是，開源更重要，如果一樣要花錢，提升競爭力會比身上多件名牌衣服更具意義。