玩過「憤怒鳥」遊戲嗎？挑戰者要一一解決關卡中所有豬頭，才能順利闖關晉級。人生也如同闖關遊戲般，得一一解決途中遇到的「錢關」，擺平關卡中的難題，迎接下一個關卡來臨時，才不會手忙腳亂。
大體而言，一般人的「錢關」分為結婚、購屋、養兒育女及退休，若能依照不同時期的風險承受度、目標金額選擇理財商品，適時調整理財方式，過「錢關」其實一點都不難。
關卡1：結婚 從流程抓漏
從人生第一個「錢關」——結婚來說，不妨先從結婚流程開始了解，像提親、訂婚、結婚、蜜月等部分所需要的開銷，做一番全盤的預估。特別是「訂婚」、「結婚婚宴」、「蜜月」，都是涵蓋大筆花費支出的大項目，哪些部份該如何籌劃，節省不必要的開支花費，都需要細心計畫。
而同樣的結婚流程，由於新人們各有不同的心思考量，也會左右整體的花費金額，例如：喜餅40,000～100,000元、婚紗攝影及禮服費用35,000～80,000元、宴席一桌8,000～24,000元起跳等，林林總總加起來，花費需要數十萬甚至百萬以上，
寶來證券總經理室副理黃振源建議，如果新人真的存款不足，除了可以請長輩或是兄弟姊妹協助之外，再來才是考慮利率較低的保單、房子；最後不得已使用個人信用貸款。
關卡2：購屋 與家人同住或從遠換近
通常結婚之後，就是成家的開始，也會考慮到是否該買房子。然而，數百萬元的購屋頭期款除非有長輩贊助，否則依照現在房價節節高昇的情況，上班族一個月存2、3萬元，也得花6到8年時間才能存夠。
專家認為，如果可以的話，不妨暫時和家人同住，雙薪家庭夫妻一起提撥購屋基金，或是承租坪數小的套房，多累積點資本，都可以加快存購屋頭期款的速度。
台灣房屋研究中心執行長邱太煊建議，若捨棄市區，選擇市區外圍，如三峽、林口，新屋房價一坪從15萬到19萬不等；離市區較近的中和、永和、新莊、三重，在部分離捷運站走路較遠的區域， 二、三十年的老屋也還有一坪10幾萬元的水準，先買市區外圍，等經濟實力倍增後，再換屋到市中心，也是一項減輕壓力的做法。
關卡3：子女教育 首選長期穩健的標的
養兒育女分不同階段，黃欽然指出，子女所需大概以「教育基金」、「人身保障」為主，目標金額約在100萬至400萬，這筆錢使用的時間從學齡前至大學、研究所階段，只要理財成果和資金需求的時間對應即可，不需一下子拿出數百萬，由於期間較長，建議可以定期（不）定額、零存整付、儲蓄險來準備。
黃振源則以自己為例，從太太懷孕就提撥一筆生產基金約10萬，做為生產、做月子、彌月禮費用；女兒出生後，規劃最低保額搭配終身醫療防癌及意外等險種，建構完整保障；保姆費、幼稚園費用靠薪水支應；另外每月再提撥5000元購買保額100萬的投資型保單，預估在利率8％情況下，女兒18歲時可存到約240萬的教育金。
關卡4：退休 安全保障最重要
一一克服了年輕、中年時期的幾大錢關，進入退休階段，是否也要拚老命地準備千萬退休金，才能安穩退休？
其實，多數人退休後已不會再有大筆額外的開銷，只要醫療保障足夠，可以大房子換小房子，市區搬到市郊，調整生活水平、降低出國次數，或用專長、閒暇時間打工，賺取另一份收入，即使沒有千萬退休金，也夠支應退休所需。
雖然，人生這幾個「錢關」看起來像是獨立事件，但其實可以同一時間即早規劃，原則上，定期（不）定額投資基金或績優股票是比較有效率的方式，除了在不同階段支應購屋、教育基金，待60歲以後累積到一定金額時，轉入債券型基金或年金險產品，讓日常金流穩定，退休生活也可以更安心。
4大錢關開銷表與因應方式
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項目 |
開銷 |
因應 |
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結婚 |
新房裝潢、家俱、喜宴、婚紗照、喜餅、首飾、蜜月旅行，約50～100萬元 |
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購屋 |
自備款約200～300萬元 |
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子女教育金 |
生產、坐月子、彌月禮、保母、幼稚園、國民教育、高等教育，約100～400萬元 |
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退休 |
醫療費用、日常生活費、旅遊支出 |
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資料來源：銀行業者
