近年來隨著油價的上漲，金錢的價值正隨著「通貨膨脹」的侵蝕而逐漸減少。想要留住金錢的價值，就應該把錢放在會大幅增值、複利增值的地方，才能發揮「以錢賺錢」的投資效益，縮短累積財富的時間。
當然，天底下沒有穩賺不賠的東西，有時你把錢丟進去之後，臨時要用錢時，也要確保本錢能很快的拿回來。
因此當電視台的名嘴大聲疾呼：「你不理財，財不理你！」、「每個人都要趕快投資！」時，你有沒有真正想過：我為什麼要投資？我可以投資什麼樣的東西？我適合去投資這個標的嗎？每個問題都是因人而異、人人各不相同的。
所以衡量這個投資工具是否適合自己時，應該從投資工具的獲利性、變現性、安全性等三方面評估。
|
項目 |
獲利性 |
變現性 |
安全性 |
平均年報酬率% |
|
股票 |
高 |
易 |
不佳 |
-10~15 |
|
定存 |
低 |
易 |
佳 |
0.65~1 |
|
基金 |
稍高 |
易 |
佳 |
-2~10 |
|
房地產 |
佳 |
難 |
佳 |
5~20 |
|
黃金 |
稍高 |
易 |
佳 |
10~13 |
|
投資型保單 |
低 |
不易 |
不佳 |
2~3.3 |
|
外幣 |
普通 |
易 |
普通 |
-2~2 |
註：平均年投資報酬率為各投顧、投信公布的平均年化平均值
股票：高獲利高風險
以堪稱「全民運動」的股票投資工具而言，養老金不多、又想要追尋穩定收入的老年人就不適合放太多資金及心力在股票市場上。但是類似中華電信、台積電這種不會倒又有穩定配息的大公司股票，仍然適合保守型或中年以上的民眾去投資它。
但是為什麼大部分的投資人在股市裡還是賠錢居多呢？原因就在股票市場的波動性太大，稍有一絲風吹草動的消息，大家就會亂買或亂賣股票，因此除了不要放太多資金在股票上，還要自己多多研究個股及產業情況，找出好的績優股來投資才對。
定存：風險最低
定期存款的特性就是安穩收利息，但是每年大約只有近2%的投資報酬率，以主計處公布的國內通膨率約2%計算，不僅沒有實質的收益可言，錢還愈放愈薄。
把錢放在銀行最為安全，但是這種「愈放愈薄」的購買力貶損，其實等同不安全的投資風險，所以實在不建議民眾把資金放在定存上。
共同基金：上班族投資入門首選
根據各家理財機構的多年統計，共同基金一直都是投資大眾都愛的投資工具，理由是基金擁有專家操盤、投資方式多樣化（例如定期定額）、小額資金就可投資等特性，上班族更有將近三分之一的人有投資基金的經驗。
基金雖然有上述各項優點，但是基金操盤人也是人，也有看錯行情的時候，所以投資基金不是穩賺不賠。更何況若是投資自己都不明暸的海外市場基金，很容易就被天花亂墜的基金廣告迷惑。
因此投資基金和投資股票一樣，絕對不可以迷信明星基金經理人或過去的好績效，民眾還是得自己做功課，選擇有發展潛力的產業或市場的基金，才是基金投資的致勝關鍵。
房地產：高財務槓桿
房地產投資具有「抗通膨、高財務槓桿」的特性，投資人只要用2到4成的資金就可以輕易擴張到上千萬元的投資金額，加上物價上漲容易使得土地、建材、人力成本跟著上漲，因此成為近年來國人最喜愛的投資標的之一。
不過，房地產投資金額動輒上百萬、千萬元，現在又有奢侈稅的法令壓縮投資房地產的獲利空間，因此除非你是眼光精準、資金雄厚的投資者，否則不要輕易嚐試房地產投資。
黃金：保值性佳但怕泡沫
黃金近年來價格飆漲的盛況，不必多說每個人也都耳熟能詳，想要投資黃金的民眾可以買賣黃金條塊、也可以用憑證方式（例如黃金存摺）持有、或是透過期貨、共同基金等方式持有。
但是黃金市場愈是如此熱絡，民眾愈應該謹慎投資，因為黃金價格一再飆上天價，就有泡沫破裂的風險。而且實體的假黃金詐騙案也會開始增加、價格波動開始加劇，加上黃金的保存若有失當，都可能讓你的黃金投資賠錢。
投資型保單：可以彈性規畫
投資型保單也是近年來熱門的商品，其特性就是靠著投資收益來支付買壽險的成本，優點是可以同時享有壽險保障跟投資收益。
但是民眾常常會忽略保單的投資也有出現虧損的可能，並不 是穩賺不賠的，再加上壽險業務員若沒有據實告知保戶可能承受的風險，就很可能產生投資糾紛。因此民眾最好還是謹記「投資的歸投資、保險的歸保險」的理財原則，不要投入太多資金在投資型保單上。
外幣存款：資本雄厚者適合
外幣存款賺取外幣利息以及貨幣與另一貨幣之間的匯兌轉換收益，所以操作順利的話，投資人可以賺到上述兩項獲利。
但是各幣值之間的升貶完全由外匯市場的交易情形決定，除了投資人必須擁有豐富的外匯升貶觀察能力，還得有雄厚的現金操作，才能賺得大量的收益。因此外幣存款不是一般民眾適合投資的。
