為了接受《今周刊》的採訪,33歲的高中國文老師林越永(化名)花了一個晚上的工夫,整理過去6年來投資的詳細交易紀錄。與記者訪談時,他自己都很驚訝,怎麼竟然「糊裡糊塗」地就已經擁有500萬元身價!
大量讀雜誌
交叉比對各家推薦基金後才進場
林越永其實並不糊塗,容易讓人糊塗的,倒是他個人獨創的資金管理流程。每個月月初,4萬元的薪水一入帳後,他就把錢分配給三個帳戶:郵局儲金簿(1萬元,買儲蓄險)、永豐MMA標會網帳戶(2萬元)以及股票帳戶(1萬元);股票帳戶每月的獲利再轉存到基金帳戶進行扣款;股票帳戶與基金帳戶如果錢不夠,則從MMA標會理財網帳戶匯入;基金帳戶如有獲利,則轉入黃金存摺;黃金存摺的獲利贖回再匯入未來準備當包租公的購屋專戶,而明年保險帳戶將有一筆50萬元儲蓄險到期,他打算再匯入……。
這套讓人聽得「霧煞煞」的投資地圖,逼得他必須拿筆畫起「資金流向」圖才能理解,不明就裡的人,可能會誤以為他正在為某個黑幫規畫洗錢流程。
MMA(標會理財網)小字典
MMA標會理財網是永豐銀行提供的線上理財平台,24小時運作,會員可以自主的參與競標,並隨時得知開標結果,亦可自由決定每期競標的利率。
林越永畢業於台灣師大國文系,去年才剛考上正式的高中國文老師。他說,一出社會就對投資感興趣,主要是受父母的影響。他的父母是在菜市場賣火鍋料的攤商,80年代炒股熱時,林越永的父母將房子抵押貸款投入股市,卻因缺少專業知識而慘賠,「記得那時我還是小學生,家裡快付不出銀行貸款了,媽媽牽著我去銀樓典當黃金,遇到親戚覺得非常丟臉。」林越永至今仍印象深刻。
他坦承自己月薪加年終獎金,年收入僅65萬元。儘管收入中等,但當了5年流浪老師的他,心中一直懷有強烈的不安定感。6年前,27歲的他,一退伍在學校擔任約聘的行政人員,即使薪水只有2萬2千元,他就已經開始學習並進行投資了。
讀國文系的他並沒有財經專業知識,於是財經雜誌深入淺出的文章,就成為他投資理財之路的最佳良伴。「說真的,投資理財我沒有拜師,就只有大量而且密集地閱讀財經雜誌!」「買基金前,也都是看哪一檔基金媒體推薦度最高,經過數份媒體交叉比較後,推薦度最高的基金,我買了才會安心!」他如是說。
關鍵在紀律
股票部位達200萬見好就收
不過,光靠媒體給的資訊還不足以讓林越永致富,關鍵在於一套紀律嚴明的資產配置與基金扣款及停利策略!剛退伍進入社會工作時,林越永投資以股票為主,因為這是財富累積的最快方式。但他從父母親過去股市慘賠的教訓體會到,股票雖然賺得快,也賠得快,等股票到達一定部位後,一定要懂得見好就收,把資產陸續轉移到分散性與防衛性更佳的基金或黃金存摺。
林越永為自己設定一個極為明確的目標──等股票部位到達200萬元時,將開始進行第一次的資產挪移(移至基金)。2005年,他將大學與研究所6年打工所得與當兵薪餉存下的70萬元資金全部投入股市,很幸運地,正遇上多頭起跑的時候。除此之外,他選擇與父母親同住,把生活開銷降到最低,扣除保險費與必要開支外,把每月所賺的薪水,持續投入股市。結果第一年總獲利5萬元、第二年(2006年)獲利26萬元,加上第三年(2007年)總獲利20萬元,以及從薪資帳戶持續的資金輸入,股票部位正式突破200萬元,於是他開始加速基金部位的建立。
一開始(2007年9月)他每月扣款基金金額高達4萬元(總共扣6檔國外基金、兩檔國內基金,每檔每月扣5千元),持續了1年多後,2008年卻遭遇金融海嘯。最慘的時候,林越永股市部位出現高達七成以上的虧損,已無法從股票帳戶提撥每月4萬元給基金扣款。
這時,他做了一個決定,把持續已經半年之久的永豐MMA標會理財網的會錢標下來,總計36萬元,挹注基金帳戶維持扣款。但他還是決定減少扣款規模:停扣5檔表現最差的基金,只扣3檔,每月基金扣款總金額降至1萬5千元。
因為及早將資金從股市挪至基金,讓林越永減少了金融風暴期間的失血。2009年,全球景氣復甦,林越永決定復扣原本每月4萬元的基金金額。從2005年開始投資迄今,總計投入股票與基金達250萬元,獲利計150萬元。在基金部分目前計170萬元,股票計230萬元,現金與保險總計約100萬元,換言之,出社會工作僅6年,個人總資產已高達500萬元。
林越永的基金投資,在整體資產配置戰略中具有樞紐地位。他嚴守基金不停損,但停利20%至25%的紀律,待基金一停利,則轉移至黃金或債券型基金。他未來的打算是,等黃金或債券型基金到達一個規模後將投入房地產當包租公,做更穩定及低風險的投資。33歲的他,已極有自信地往富翁之路邁進。
股票雖然賺得快,也賠得快,等股票到達一定部位後,一定要懂得見好就收。
林越永
出生:1978年
現職:高中國文老師
學歷:台灣師大國文系
月薪:4萬元
林越永打拚存糧心法
1.市場空頭時,不妨停扣3~5個月,調整心態才不會慌。
2.嚴格執行20%~25%的停利紀律。
3.買專業理財雜誌推薦度最高的基金。