奕賢是個典型的上班族，由於唸的是建築系，工作也是相關領域，因此對投資理財的知識，幾乎是白紙一張。連股票帳戶都還沒開過，主要的理財方式就是以定存為主，再加上一些道聽塗說而胡亂購買的海外基金，因此賺少套多。
不過，2008年金融風暴發生後，她聽從丈夫的建議，嘗試以寶來台灣卓越50 ETF（0050）做為投資主要標的後，在不到2年的時間內，報酬率遠超過5成。除此之外，這兩年她還分別領過每單位1元及2.2元的股息分配。此時她才驚覺，原來投資獲利沒有想像那麼難，也並非有商學背景人士的專利，像她這種對股市一無所知的上班族，找對適合的方法與工具，一樣也能成為投資贏家俱樂部的一員。
投資ETF＝買進一籃子績優股
其實，股票投資獲利的操作技巧，雖說百家爭鳴，每個贏家都有一套。但追根究柢起來，成功要素不外乎下列三項：時機、選股與資金配置。
時機指的是進出場的時間點，雖然說的是時間，但其實與價位脫不了關係。簡單的說，就是在股價超便宜的時候要勇於買進，股價異常高估時賣出。例如聯發科是大家耳熟能詳的好公司，但300元以下買進跟500元以上才進場，標的雖同但下場卻大不相同。
選股也是一大關鍵，選股選得不好，別人的股票漲了幾倍，你的股票可能還在原地踏步，不幸的話踩到地雷，虧損減資不打緊，慘的話甚至可能下市變壁紙。不過，選股有產業前景、財務分析與技術線型等林林總總功課要做，對一個大部份時間與精力，都耗費在工作上的上班族來說，恐怕力有未逮。
因此，為了省去選股的麻煩，結合一籃子權值股的ETF（指數股票型基金），就是很適合上班族的投資工具。例如跟台股加權指數（俗稱大盤）連動性高達98%的寶來台灣卓越50 ETF（0050），就是挑選台積電（權重14.96％）、鴻海（權重9.17％）、宏達電（權重6％）、台塑（權重4.84％）、國泰金（權重3.01％）及中華電信（權重2.92％）等50檔具有代表性的台股所組成。
換句話說，投資ETF就等於一口氣買進一堆由績優權值股所組成的基金。只是這檔基金的成份股，以及成份股的投資比重，並非由基金經理人自行判斷，而是依據所追蹤的指數，建立所需的投資組合。
藉由ETF，可以投資全世界
前述所提的寶來台灣卓越50 ETF，就是用50檔股票模擬台股加權指數的漲跌，大盤如果漲一倍，ETF也就大約會漲一倍。當然，ETF絕不僅指寶來台灣卓越50，目前以台股為指數成份的ETF已多達11檔，另外還有寶來標智滬深300ETF、恆生H股指數ETF（恆中國）、恆生指數ETF（恆香港）以及標智上證50ETF（上證50）等商品，可以直接在台灣證交所，像股票買賣一樣的交易。看好中國或香港股市，不必遠赴香江，在台灣就能投資。
此外，台灣券商大多數還提供海外交易複委託的服務，可以藉此投資在美股或港股掛牌的ETF，不僅涵括中國、印度、俄羅斯等熱門國家股市的ETF商品，甚至黃金、石油等原物料的ETF也都應有盡有。
ETF股息殖利率，比定存還多
坦白說，台股基金經理人通常以打敗大盤，做為績效及格衡量的標準，但往往不及格的超過一半。ETF因為以指數為目標，其績效可說是亦步亦趨追隨指數漲跌，所以績效要名列前茅雖不容易，但要取得60分的及格分數，易如反掌。
更值得一提的是，能被選入ETF的成份股，大都是頗具規模、市值較大的產業龍頭股，如果公司表現不佳也會被定期淘汰掉，所以除了不必擔心股票變壁紙或是不會漲之外，投資ETF還有股息可以領，而且比銀行定存利率還要高許多。
例如：寶來台灣卓越50 ETF過去6年平均每股配息金額約為2.25元（請參考表一），用6年均線算出的平均股價為52元，換算股息殖利率約為4.32％。即使用最壞狀況來推算，好比說2008年受金融風暴影響，使得2009年只配了1元股息，就算以2007年10月的歷史最高價72.3元買進，換算殖利率仍有1.38％，還是比銀行定存來得好。
當然，股息殖利率只是投資的基本保障，誠如台積電董事長張忠謀所說的，投資應該要有更大的企圖心。既然上班族可以利用ETF的特性，省卻選股的麻煩，那麼投資成功3要素，只剩下時機與資金配置2項待解決。
景氣總有好壞，時機總會出現
其實以上班族來說，工作都分身乏術了，恐怕很難從事當沖或短線操作，比較適合的應該是波段投資。而最大的波段行情，不外乎景氣循環。一般來說，景氣衰退期大約需1年半至2年半，景氣復甦至繁榮則約2年至3年，因此大約4至5年就有一次景氣循環。上班族最容易也最應該把握的投機時機，就是趁景氣衰退時，在大盤的歷史低檔區域分批進場布局。
以台股加權指數為例，從月K線圖即可看出，指數的高低位置，大致落在4000點至1萬點的位置。劃分高中低三等份，因此6000點以下就屬於低檔區，8000點以上就屬於高檔區。所以當行情跌到低檔區時，就是上班族可以勇敢分批買進ETF的時候了。因為ETF安全性高，又有股息保障，在資金配置方面，只要是閒錢都能大膽進場，愈接近4000點，單筆加碼的風險越低。就算積蓄有限，也可利用ETF的基金特性，採取定期定額扣款，只要投資的平均成本壓低至5000點以下，就意味著當大盤漲到7500點以上時，你所投資的ETF起碼有五成以上的報酬率。
或許投資人會認為，不少飆股動輒漲個5、6倍，比大盤表現好得多。但現實世界中，飆股是可遇不可求的，真的有飆股明牌告訴你，你敢把身家財產都押寶進去嗎？特別是對欠缺專業研究又沒有時間的上班族來說，與其盲目追尋飆股，遠不如找一個能長期穩中求勝的投資模式，穩健的為財富加分，才是明智之舉。
