每個人都想理財，可是卻不見得選對工具來理財。明明就是基金淨值出現波動就受不了的人，卻特別愛買新興市場、天然資源、印度、中國等波動較大的基金。眼見股價連跌2天就會因為受不了而開始賣股、換股的人，偏偏超喜歡買股票。類似情況相信在每個人的周遭屢見不鮮，而且不僅新手容易有，連投資老手都長期犯錯而不自知。
想避免類似的錯誤不斷的在你的人生裡循環出現，最好方法當然就是對症下藥。也就是先了解自己的症狀（屬於哪一種投資類型），才能找對藥方（投資工具），才能保你投資路上一路順遂。
以下是一個10道問題的小測驗，讓你分析自己的投資性格，了解真正的自己是一位怎麼樣的投資人，進而能對症下藥。
1你最喜歡的運動項目是：
A衝浪，能充分享受刺激以及挑戰極限的快感。
B爬山，體力能負荷，是一項穩當的運動。
C散步，安全、舒適、無壓力，不易有運動傷害。
2你平常買東西的模式是：
A看到喜歡的物品就買下。
B看到喜歡的物品會先想想是否有需要，再決定要不要買。
C還要花時間挑、太麻煩了，所以不太買東西，
3公司部門計畫舉辦聚餐，要你負責選餐廳，你會怎麼決定？
A上網搜尋，然後看網路人氣如何，選擇人氣高的餐廳。
B從網路選幾家適合的餐廳，實地觀察店內環境、氣氛、用餐人氣後才決定。
C怕選錯餐廳會被大家罵到臭頭，趕緊推掉。
4你的月薪僅有2萬5000元，超想擁有iPad，但店家告訴你得花上2萬5000元，你會怎麼做？
A沒關係，刷信用卡去買，每個月慢慢分期付款就好。
B先想想是否需要以及手邊資金再來決定。
C算了、不買，因為跟一個月的薪水差不多。
5某百貨公司正在進行大拍賣，你會不會搶著去買？
A一定會去買，這麼便宜，不多買一點可惜。
B先看看是否有合適的物品，有的話趁機買進。
C根本不會，不喜歡人擠人、又怕買到有問題的商品。
6如果你現在持有的股票，突然連續2天下跌，你的反應是？
A不管三七二十一，馬上賣掉全部部位。
B先了解下跌原因，若無損長期趨勢，續抱並趁低檔加碼。
C先了解下跌原因，既使無損長期趨勢，還是先賣掉一部分讓部分獲利落袋為安。
7你決定買一檔基金，可是買進後基金淨值卻不太動，你會怎麼處理？
A先賣掉再說，買了一陣子都沒漲，不如賣掉去買現在正在上漲的基金。
B是市場大環境因素造成目前盤整，沒關係，繼續放著。
C問問朋友、理專的意見，再來決定。
8你是怎麼決定投資一個市場或一檔股票的？
A 看績效決定，在上漲的就買。
B自己先做功課，了解這個市場趨勢或這檔股票基本面後，再進場。
C聽好友、理專的建議，因為上班太忙了，而且也搞不懂這些投資商品。
9當你買進1檔基金或股票後，會不會經常看基金淨值或股價表現？
A.當然會，只要下跌或漲不動，馬上賣出轉換標的。
B.不會，買進之前做過功課，定期檢視就好。
C.會經常看，而且若波動太大就會受不了而賣出。
10你覺得什麼樣的行為才叫做投資？
經常盯著市場、跟著市場表現進出，這才有投資的感覺。
B. 找到長期趨勢，買進後等待收成，不必躁進。
C. 這個問題不重要，能賺錢就好了。
拿到6個A：
你屬於積極型的投資人，優點是願意冒風險去掌握投資機會、積極追求獲利，容易短期內致富，就算投資失利也不會從此懷憂喪志，會繼續給自己機會。不過缺點是一天不交易或者短期沒進出，就會覺得沒事可做、手癢癢的，使得短期之內雖然有賺錢，但是長期下來收穫可能沒那麼多，與付出的心力、時間不成比例。
建議你投資前先做功課，擬定投資計畫，慢慢修正貿然、衝動進出的習慣，將來必定大有斬獲。在投資標的上，你追求高報酬，也能接受較大程度虧損，因此波動幅度較大的股票（例如電子股）、基金（例如新興市場、單一國家、產業型等），可滿足你追逐報酬的需求。
拿到6個B：
你屬於穩健型投資人，優點是做事穩紮穩打、比較理性、對投資有耐心，投資前會做功課、下手前也會先列出清單，不會跟著市場或者理專及業者的行銷語言起舞，對於挑選的個股或基金願意長抱，因此有機會賺到大波段、長波段財富。缺點則是可能會想太久才出手，錯過最佳佈局時點，或者低估市場下跌風險的威力，未能在危機發生前賣出持股或基金。
建議你定期檢視市場、留意市場利空消息，並靈活應變。在投資標的上，你希望「進可攻、退可守」，讓資產穩健成長，在可接受的風險範圍內，賺到合理的收益，成長型的股票或者基金（例如區域型）很適合你，也可定期定額買進波動大的標的，達到財富穩中求的目標。
拿到6個C：
你屬於保守型投資人，優點是不願承受虧損的你，儘管財富成長速度較慢，卻能趨吉避凶，讓獲利細水長流。但缺點是，對投資缺乏熱情、比較不愛自己下功夫多多了解商品與投資趨勢，對投資比較沒有想法與主見，容易買錯商品。
建議你不要嫌麻煩，花點時間研究一下市場，這樣才能避免過於聽從別人意見，結果買到波動大、晚上睡不著覺的商品。在投資標的上，你適合投資平穩、風險低的商品，例如權值股、定存股、高股息股等波動小、有固定收益的類股，都可以考慮。基金部分，則可適合全球型的股票或者債券型商品。
想透過投資來累積財富，並非是遙不可及的目標。重點在於是否夠了解自己，唯有充分了解自己才能找到最適合的致富方程式。
