為意志力帶來不良影響的「差勁的用錢方式」之中，最希望各位避免的就是「借錢」。一如「百害無一利」這句話所云，借錢沒有任何好處。
首先，光是收到金融機構寄來的繳款單，心情就會變惡劣。接下來暫時也無法忘卻借錢一事，在不自覺的時候總會想著：「我該如何還款呢？」於是意志力逐漸減少。
向朋友借錢就更不用提了，每次被催債就會覺得丟臉又歉疚。有些人或許還會心生歹念，想說乾脆裝死好了。當然，這些糾葛與自問自答也是在浪費意志力，成為妨礙行動的主因。
從意志力的角度來看，姑且不論借款金額多寡，請先減少「債主的人數」。假設你向銀行A、金融機構B、朋友C這三方借了錢，便會在腦中盤算：「銀行A的房貸還有多少、金融機構B的還款日期是何時、與朋友C幾天之後要碰面…..」就像這樣，光是想到債主的數量，就會增加決定。
因此，向多個金融機構與個人借款的人，首先要把債務整合成「一筆貸款」。債主只有一個，債務相關的煩惱就會少一半。
當然零債務是最理想的，所以一開始最好別借錢。已經有債務的人要以還債為第一要務；而像房貸這種難以馬上還清的情況，也要以提早還完貸款為目標。如果你有能力存錢，不如把那筆錢用來還債，從利息的角度來說更划算。
一提到這個話題，可能有人會想：「我又沒負債，所以這話題與我無關。」但是請別忘了，信用卡購物或預借現金也是借錢。向地下錢莊借錢的難度雖高，不過信用卡比較沒有借錢的感覺，能夠輕鬆使用。年輕人負債多半是因為這個原因。
經常使用信用卡的人經常說：「刷卡可以累積紅利點數，而且比付現更划算。」將自己的行為合理化。但會有這種想法，顯然是中了信用卡公司的詭計。信用卡使用者十之八九都是為了紅利點數，甚至為此買了其實根本不需要的東西。這樣做只是浪費錢，況且散財、負債所帶來的壞處，遠多於累積紅利點數的好處。
再者，信用卡容易引起強迫購物症。付現的話，付款當下就會覺得「痛」，但是刷卡付錢就不太有這種感覺，再加上有紅利點數等贈禮，刷卡反而更有「快感」。負債卻不覺得痛，反而成了一種快感，再沒有什麼情況比這更危險。如果你使用信用卡的次數之多，會害怕面對每個月的繳款單，現在就立刻封印你的信用卡。
在電影《購物狂的異想世界》，購物狂女性為了約束自己，竟把信用卡冰在冷凍庫的冰塊裡。這樣一來，除非是有狀況需要信用卡，否則就不會興起想要刷卡的念頭。如果你察覺自己有強迫購物症，或許可以仿照試試。
電影中，女主角最後無法抵抗購物的欲望，用冰鑽打碎冰塊、拿出信用卡。你會這麼做嗎？如果做出與他一樣的行動，你的強迫購物症也相當嚴重。就當是測試個人強迫購物症的指標，「把信用卡冰在冷凍庫的冰塊裡」應該值得一試。
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