年輕人理財愈趨保守，銀行競推低門檻方案吸客。有銀行強打一％利率、十元申購基金等商品，期望他們以「練習」的角度，減少投資恐懼，未來也有機會躋身小富族。
據證交所統計，三十歲以下的年輕族群，開戶數和五年前相比，減少五十一萬戶。
元富證「小資零股理財平台」背後推手，電商部業務副總簡銘宏表示，在低薪環境壓力下，年輕人理財投資愈趨保守。投資理財原本是翻轉窮忙的主要途徑，遲遲不敢對投資理財踏出第一步，今日的小資年輕人可能變成明日的「下流老人」。
所幸，近來銀行及券商紛紛瞄準年輕人市場，破除只有大戶才能享有的金融服務，讓小資族也能「財富管理」、進入投資市場，及早啟動複利人生。
高利萬元活儲 先了解規定
「我看過許多大學生或剛出社會年輕人，金錢觀念嚴重不足，他們寧願先享樂，或做高消費，而不願做任何儲蓄，」財金智慧教育推廣協會理事蘇英孝語重心長表示，投資理財第一步，就是儲蓄，金額不用太大，假設一個月能存五千元，每年就有六萬元的儲蓄，其實這樣就能開始投資。
只是將錢存在銀行的活存，利率實在太低，一般活儲僅○•二％，想運用低利來做複利錢滾錢，效果有限，定存頂多一％左右，且若提前解約，利息恐被打折甚至全無。但近來銀行祭出活儲就有一％以上的利率，甚至還有高達一•五％者，讓小資族既能享受高於定存的利率，又能隨時提領，資金運用彈性大增。
不過要注意的是，這些高利活儲的活動，有的銀行基於成本考量，設有額度上限；有的銀行則設有年齡限制。例如，華南銀金額限制十萬元以內，儲蓄超過十萬元即恢復一般活儲利率。而瑞興銀行則限定存款戶是三十五歲以下、五十萬元內的限額，才享有一．○六％的利率。小資族要先搞懂各銀行的規定，才能聰明儲蓄。
積極練習投資 少走冤枉路
不只是銀行推出針對小額存款優利活動，資本市場也開始關注這群被遺忘的族群。
先來看基金，一般來說，買基金之申購限額至少一萬元（發行價一單位十元，申購限額至少一千個單位，即一萬元），即使透過定期定額投資基金，每月至少要得三千元，換句話說，每天約需一百元。
現在竟然有銀行下殺十元即能申購基金，這種「銅板投資」讓小資族也有機會踏出理財投資的第一步。不過即便以十元申購，買到多少單位仍須視基金淨值而定。
積少成多的效果是其次，主要是透過小額的投資練習，了解產業趨勢與景氣脈動，及早累積經驗，以待他日有能力投入夠多資金時，能減少犯錯，並掌握機會。
台灣財富管理規畫發展協會理事長林澍典指出，透過小額投資，能培養理財贏家的兩項關鍵特質：紀律與耐心。養成好習慣與市場敏感度，為將來財富來敲門時的機會做好準備，到時候，市場大跌時，才有足夠的膽識逢低進場；同樣地，市場處於高點泡沫時，也才有足夠的智慧「見好就收」。
事實上，根據統計，每個人一生中至少會碰到七次的市場崩盤與市場泡沫，只要好好把握住其中三至四次，並在每次關鍵時刻減少犯錯，你的人生就會大大不同。
換言之，銅板投資主要目的在於鼓勵年輕人「練習」投資。台新銀行數位金融處協理李雅婷比喻，「如果想要有六塊肌，就要不斷重訓，才練得出來；投資也需要日積月累練習，才有機會賺取更高的績效。」即使虧損也只是小錢，因而能減少投資新手的恐懼，財富累積的效果反而是其次。
布局零股 可從金融股下手
股票交易門檻比基金更高，讓許多小資族打退堂鼓。以台積電而言，一張就要二十幾萬元，許多小資族一年也不不一定能存到那麼多錢。
為了讓小資族也有買股票的機會，有券商在二○一四年就推出以定期定額方式買零股，包括一六○○多檔上市櫃股票及ETF；而今年初證交所開放證券商辦理「定期定額投資台股及ETF」，目前有八家券商響應，他們提供的投資標的多為穩健的中大型股及ETF可供定期定額投資。
小額定期定額投資股票，還是要慎選標的。一旦選到長期性走空頭的股票，還一直定期定額扣下去，反而會愈攤愈平。
因此蘇英孝建議，可由一股十至二十元的金融股入門，以第一金股價來說，目前約是十九元，每個月三千元定期定額投資，七個月就能買到一張，長期續抱還可配股配息。
從存款、基金與股票（或ETF）三管齊下，懂得聰明地小額投資，從中累積經驗、智慧與第一桶金，小資族未來也能晉身小富族，活出更自在、快活的人生。
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