對單身或沒有後代的人來說，老年遇到的挑戰重重，一切都可能必須獨自面對。但有些人，反而因此更有風險意識，能做到許自己一個「有尊嚴的老後」，他們如何安排自己的終老計畫？
張先生與太太兩人，同是金融業中高階主管，年薪加起來大約五、六百萬元，高薪加上善於投資理財，在屆齡退休的年紀，就已達到財富自由目標，令人羨慕不已，不像一般上班族，還須為了退休金苦惱；但有一事，仍讓張太太心有牽掛。
原來，張先生有兩個孩子，並非時下頂客族，因對子女教育有期許，高中畢業後，孩子們就陸續遠赴美國求學，他說，「剛開始，只是希望小孩能走出去看看世界，多些海外歷練及工作經驗，不過，時間一久就發現，恐怕要有心理準備，未來孩子可能不在身邊，而有自己的事業、生活要打拚。」
為了讓小孩在外闖蕩無後顧之憂，不用擔心父母老糊塗了，財產被詐騙或失去自理能力，五年前，張先生與太太就將一部分財產、約兩千萬元交付信託。
「過去做資產配置，定存部位大概有五成以上，基金約二成，股票投資占三成，從沒想過要成立信託專戶。直到有一次朋友聚會聊到信託，才發現原來心中的疑慮，早有解答。」張先生說。
預約安養》憑醫療單據，信託可代付
朋友是這樣分享的，「有位老太太，一個人住在台灣，獨生女嫁到美國，心裡對老媽媽放心不下，只好將母親送到養護機構，並設立了一個信託專戶，約七百萬元。每月養護機構會向銀行請款，生病了，也會有護理人員帶她去看病，只要有醫療單據，銀行都能核銷。就連老太太突然要做全口假牙，費用十七萬元，銀行只要打一通電話，跟在美國的女兒確認，就能支付這筆款項。」
張先生頓時豁然開朗，想著太太不就擔心老後沒人照顧，又不願離開這片熟悉的土地，與子女一同生活，「這時候，朋友此起彼落說道：我女兒也說她想移民了；我兒子在上海工作，大概以後也不會回來了……，大家七嘴八舌地談論著，有沒有小孩，好像都沒差，也不那麼重要了。」
決定將部分財產信託後，他和太太都感覺心裡踏實許多，「信託契約內容，主要有三部分，包括支付看護費用、養護機構及醫療支出，沒有金額限制，只要憑單據或請款單，上述三種開銷都可直接支付，不須經信託監察人同意。」
財產防線》意識不清，確保用在己身
張先生現年六十二歲，若以平均餘命八十歲計算，至少還有十八年時間可活，再以一般養生村估算，坪數較大、設備好一點的費用，每月約四萬元，一年下來就是四十八萬元，十八年共計八六四萬元若太太同住，兩人費用就是一七二八萬元，以信託專戶兩千萬元負擔，應是綽綽有餘。更何況，現階段只是將資金交付信託，還未正式啟動，越晚執行，可用額度也就越大。
原來，張先生因過去大量應酬的關係，三高纏身，身體狀況不太好；未來年紀再大一點，與太太兩人同住安養機構生活，有專業護理人員照料，也是個選項，「最重要是，住在養生村，小孩就不用擔心父母的狀況，透過信託管道，又能確保財產是用在自己身上，避免因日後意識不清，無法自主管理金錢，等於是步入終老，財產的最後一道防線。」
只有一件事，信託無法保證，「不論是住進養生村，或找居家看護，都一定要慎選。畢竟信託主要功能，在保護人的財產，無法確認養護機構是否真的善待委託人，定時翻身、拍背。當然，信託監察人的角色也很重要，一旦委託人失去自理能力，還有人能夠幫忙把關，對於有一定財力的人來說，確實解決了基本的老年財產及金錢管理問題。」國泰世華銀行信託部協理趙子仁提醒。
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