拚搏大利》沒有高薪、富爸爸 戴憶雯靠理財脫貧 活用3存摺 小資女年存百萬

「三十歲前買房，每年多存百萬，一直是我的目標，現在都一一實現了……。」戴憶雯今年二十八歲，老家在宜蘭務農，從小就嘗盡窮滋味，「想賺大錢、買大房子」一直以來都是她的夢想，在暢銷書《你的夢想就是最棒的存錢筒》曾經提到：「別把致富當成夢想，要為夢想而勇於致富，然後你就會存到錢！」

存本事，投資自己  補教老師轉業務挑戰高薪不設限

如果說，努力開源與強迫儲蓄，是戴憶雯累積財富的第一步，那麼購屋、買基金，則是她致富方程式的下一步。

相較戴憶雯的大學同學多數還在感慨「月薪二萬八，三十歲存百萬太難」時，她已經從每年「多存五十萬元」進階到「多攢百萬元」。「我從大二開始就意識到，唯有先提高工作收入，才有投資的本錢，加速累積財富。」因此，她從大二開始兼職家教並在補習班教課，透過記帳、控管開銷、制定年度理財目標。她買美元保單強迫儲蓄，用基金理財加速獲利，開啟了她追求「大利」序曲。

分析戴憶雯「小錢變大利」的養錢方程式，可歸功於三本存摺，分別用來：存本事、存好房、存基金。她認為，「存本事」的當務之急是要投資自己，想辦法增加工作收入，當薪資凍漲時，就該思考要做什麼努力，才能突破。

大學畢業後，戴憶雯當了兩年的英文補習班老師，平均月薪五萬五千元，她先是花了兩年的時間透過記帳、編列年度預算與理財目標，除了本薪，透過假日兼職工作、基金理財，攢到一三○萬元。

▲點擊圖片放大

存好房，資產躍進  低利買房賺租金市值另賺三百萬

為了達到「每年多存百萬」目標，戴憶雯開始思索提高收入的各種可能，她從教職轉戰保險業，每年花三萬至五萬元投資自己的理財專業，包括行銷、財稅等課程，年薪從第一年的一百萬元，跳升到第二年的二百萬元。

第二就是存好房，善用低利槓桿買自住宅，讓資產三年激增三百萬元。戴憶雯在兩年多前以一八○萬元頭期款，在台中買下當時市值九百萬元、五層樓的透天厝。她透過軍人老公的低利貸款優惠與五十萬元資助；加上哥哥是現成房客，巧妙減輕購屋負擔。現在她從每月薪資撥出二萬六千元，用於購屋存摺扣房貸，對照如今市值一千二百萬元來看，帳面增值三百萬元，成了她資產大躍進的利器。

存基金，賺趨勢財  定期定額當存錢伺機單筆搶多頭

至於第三本理財存摺，主要是做基金投資，也就是她口中的「小池塘」。為了讓「小池塘變大」，她計畫定期定額的「儲蓄複利財」為主，伺機單筆投資的「趨勢投資財」為輔。她認為定期定額買基金是「存錢」，單筆進場的風險較高，必須做更多投資功課才能提高勝率。

在定期定額方面，以「停利不停損」的方式操作，以一○％至一五％做停利。至於單筆投資方面，會在多頭趨勢明確時，伺機進場，並以一○％作為停損點。

比方說，二○一四年看好陸股多頭行情，買進滬深三百基金，獲利五成出場，賺的就是明確的「趨勢投資財」；而每月定期定額五千元加碼富達德國基金，期間長達五年，當報酬率到一五％就贖回再重扣，賺的就是「儲蓄複利財」。目前全球市場震盪，會以歐美股票型基金作為定期定額投資標的，直到多頭趨勢明顯時，才會考慮單筆進場。

不過，認真的戴憶雯認為自己在基金投資方面還有很多進步的空間，「所以我每天都會在睡前花三十分鐘至一小時，閱讀財經相關的資訊，提升自己投資觀察的嗅覺。」誰說小資女翻身很困難？從戴憶雯身上我們看到一個年輕人脫貧的典範。

「搏大利」３招

１.紀律儲蓄、挑戰高薪：
制定年度理財計畫，收入減儲蓄後才是開銷，持續理財存下第一個100萬，挑戰高薪不設限。

２.借低利錢、買投報率高的房子：
30歲前買自住好宅，3年房價增值300萬元。

３.挑好基金賺15%就出場：
定期定額停利不停損，賺10至15%就停利重新扣款；單筆投資嚴守10%停損點。

戴憶雯
出生：1988年
現職：中國人壽業務襄理
經歷：補習班英文老師
學歷：弘光科大應用英語系