小資致富》他，有房、有車 每月奉獻所得10％給教會 五萬薪水養九口 退休還能月領七萬

個性謙虛和氣的歐東信，難得吐露出一句帶有一點傲氣的話：「沒有同事敢在我面前說他存不到錢、買不起房子、生不起孩子。」「如果連我都做得到，為何你會做不到？」
 

是的，歐東信的確是全台灣最有資格講這句話的男人之一。因為他不是日進斗金的大老闆，打拚二十幾年，迄今也不過是管理工廠的一介小主管。他就跟大多數的你我一樣，很普通、很平凡，而且，他有七個如今還需要拉拔養育的小孩（編按：最大的二十一歲，最小的七歲）。
 

嫁給歐東信的李婉君，原本一直很滿足於在家帶小孩、煮晚飯等先生回來的專職家庭主婦生活。結婚後幾年，小兩口買了間舊公寓，每月付掉貸款及家庭生活開銷後，總是成為月光一族，但李婉君當時認為，以先生微薄的收入，能夠維持收支平衡，已經可算不愧對專職家庭主婦之名了。

然而，隨著孩子一個個出生，歐家的財務狀況越來越吃緊，甚至拉起了警報。
 

「那時已經生老三了吧，先生把全部薪水交給我後沒幾天，我把房貸、水電費、保險費……種種費用先扣掉後，驚覺所剩無幾。」「當時，我心中不禁焦急了起來，糟糕！這點錢根本撐不過這個月，怎麼辦？」李婉君回憶。

▲過年一家子團圓，歐爺爺也來圍爐。(圖片來源/歐東信提供)
 

故事的起點 一盤炒飯背後 是母親的幾滴眼淚

那一天，嚇得李婉君不敢去菜市場買菜，晚上先生回來後，她炒了一大鍋飯。「那天孩子看到炒飯拍手叫好，連先生都吃得津津有味！我的眼淚卻在眼眶中打轉，極力忍住不流出來。」「看到嘴角沾著飯粒、表情滿足的家人，我卻快樂不起來，反而內心在吶喊，我們以後搞不好要常常吃炒飯啊！」
 

她很希望先生能賺多一點，但是看到勤奮老實的老公，每月薪水如數奉上，從來沒有拿過自己的零用錢，下班後、放假時總是陪伴在家人身邊。況且，「提高收入」這種事，也急不來。
 

開源急不來，就從節流著手。李婉君開始學習理財的知識，為家庭編列預算、記帳、對支出進行更嚴格的控管。但往往這個月有結餘了，因為稍微放鬆，下個月又超支了。每天周旋在柴米油鹽的精密算計中，搞得這位盡責的家庭主婦精疲力盡。
 

歐東信看到老婆終日為家計焦頭爛額，點滴在心頭。夫妻倆從結婚後，迄今還保有每月至少約會一次的習慣。所謂的「約會」，就是把孩子們全數託給住附近的親戚，不受小孩干擾，相偕去吃碗冰、吃碗豆花，彼此談談心。
 

有一次，把孩子託給親戚照顧後，夫妻倆信步走到公園。歐東信說，他為了給老婆打氣，特地聊到未來的夢想。
 

歐東信的夢想是，希望退休後能夠全職當兩年的傳教士，聽從教會的指派，自行負擔起所有旅費與生活費，即使到非洲或任何天涯海角，也要前往，而且希望老婆能跟他一起去。李婉君的夢想則是，希望能有一個寬敞、明亮的大廚房，可以的話，希望買間大房子，讓小孩有足夠的空間活動、成長……

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夢想逆轉了理財心態 用創意控管財務，存錢不再痛苦

「那次的夢想深談，大幅扭轉了我們對理財的心態，當心念一轉，奇蹟往往就出現了！」歐東信說。
 

李婉君不再把家庭財務的控管視為苦差事，而是發揮創意的好玩事情。月底伙食費快見底了，她就開始發揮廚藝的創意，比如說煮一大鍋義大利麵，大家吃得開心又省錢；小孩所需要的書籍，向圖書館借；衣服、玩具、襪子，撿親戚朋友不要的；買蔬菜水果，利用團購直接上果菜批發市場整箱整箱買。
 

李婉君還鑽研各種投資理財書，她拿出厚達三十幾公分的資料，上面畫滿了重點說：「這是我多年研究理財的心血！」逐漸地，她自己發明一套信封袋理財法，把每月所需的各種開支，分別以伙食費、奉獻、教育才藝、交通油資、水電瓦斯、保險等分類，裝在十個信封袋。每月五日，一拿到先生薪水後，她先把預定的儲蓄扣除，再按編列預算般，把現金投入各信封袋。
 

「每個信封袋不是獨立的，而是可互相支援的。」她分享心法說，透過信封袋理財方式，李婉君更能掌握哪些是「必要」開支，哪些只是「想要」開支。
 

歐東信也建議老婆，不要把自己逼得太緊，先從每月存五百元做起；更重要的是，在這場家庭省錢大作戰之中，也絕不把自己變成守財奴。
 

如果有額外收入，比如說加班費或獎金進帳，採「七二一原則」進行分配，即七成儲蓄起來做投資之用，二成用來充實當月生活費，一成就盡情地把它花光光。這種原則，使歐家的生活品質，隨著歐東信的薪水與職位逐年調整而提升。
 

孩子一個個蹦出來後，原本二十幾坪的舊公寓已經顯得擁擠，在金融海嘯那一年，李婉君看中了一間七十幾坪的法拍屋，他們大膽出手以不到四百萬元得標，額外花二百萬元裝潢後，女主人希望擁有大廚房、孩子共同大書房、寬敞客廳玩耍空間的夢想，終於實現了。
 

能夠一圓買大房子夢，除了平日努力的儲蓄外，歐東信與李婉君積極地把儲蓄藉投資放大，起了關鍵作用。夫妻倆的股票投資，主要分三大塊：一、先生任職公司的認股，早些年是台塑，現在則是任職的東聯，因為員工認股通常在價格上有些許優惠。二、大型績優股的存股，現在存股主力放在鴻海。三、景氣循環股買低賣高，如早期的彩晶，現在的萬海。

▲歐東信自己做財務規畫，把一生的收入支出，都已在紙上模擬好了。（攝影/陳弘岱） 

藉投資術滾錢圓夢 靠兩檔股票獲利，換到70坪房子

能夠買下七十幾坪的大房子，彩晶與台塑這兩檔股票，幫了很大的忙。跟隨面板景氣循環，彩晶從二○○二年三十八元高點往下墜落，歐東信是在○四年彩晶跌破十二元開始分批買。買了續跌，腰斬後即六元左右，他又開始積極加碼，一直接到四元，最高持股達七十幾張。
 

○七年，彩晶回升至十三元後，他開始分批賣出。加上原本認股的三張台塑股票，也賣在○七年八十元以上價位，這兩檔股票操作獲利，成了歐東信買七十幾坪房子的得力助手。
 

現在歐東信的主力持股，是自己所任職公司的東聯、大型績優成長股鴻海，以及根據景氣循環原則近一年開始買進的萬海航運，投資總部位已達七位數之譜。
 

李婉君說：「小孩漸漸長大，老大在台北念大學，每月生活費就要上萬元，開銷開始變重了，每個月能存下來的錢，可能越來越少了。」
 

不過，夫妻倆多年努力下來，孩子的教育費已經準備得差不多。隨著兩人皆將步入五十歲，財務計畫將以退休為重心。
 

他們盤算著，老公退休後的勞保年金與勞退新制，加上妻子的國民年金，以及自己投資部位的孳息，正式退休後，完全不靠子女，每月可望有七萬元以上的現金流。這份準備，將足以使歐東信與李婉君能夠一圓人生下半場的另一個夢：自費全職地當兩年的傳教士。
 

歐東信與李婉君相信，富有不在於擁有多少、能買多少，而是你能給予多少。雖然小資家庭的他們，曾經為金錢煩惱過、奮鬥過，但在這個艱苦的過程中，始終抱持著「讓金錢做您順從的僕人，而非刻薄的監工」這樣的態度，才是真正的上流人生。