楊倩琳的理財三招 啟動小資女脫貧之路 她用月薪25Ｋ 四年滾出百萬留學金

「咔！」時針指向十二點，上班族忙碌的半天結束，「小確幸」的午休時光到來。此時，在台北市大安區炘世紀數位資訊的會議室，反而亮起了燈，白板上寫滿各種財經專有名詞，一群平均不到三十歲的女性員工眼神炯亮，等待著被財經知識給「填飽」肚子。

這是炘世紀數位資訊營運長楊倩琳為公司內部小資族加開的「理財社」，她熱心培養員工財經素養、理財知識，更在今年六月出版《逆轉女王》一書，為的就是讓小資族脫離死薪水、呆儲蓄。

「存到第一個一百萬元，真的很重要！」楊倩琳從小生長在單親家庭、媽媽一手拉拔四個孩子，經濟拮据，如今她能夠逆轉人生，小有創業成績，「三十歲前迅速累積第一桶金」，就是她所認定的關鍵轉捩點。

楊倩琳解釋，擁有第一桶金，不但讓她圓了出國進修夢，為日後的職場生涯有效加分，「過程中，自己的財經知識、理財智慧、財務紀律也能一舉建立起來，一生受用。」與她熟識多年的藝人朋友何嘉文則說，楊倩琳擅長用簡單邏輯拆解艱澀的財經觀念，「她也為我開啟一扇門，了解投資理財並不難。」
 

信封理財 強迫自己儲蓄

扭轉人生的「百萬之路」，楊倩琳記憶猶新。大學畢業後， 她先在科技公司上班，為了存去英國念書的學費，立志四年存一百萬元。

當時月薪約兩萬五千元，簡單計算，要在四年存到一百萬元，每月必須存下兩萬一千元，只能花費四千元，這在台北生活幾乎是不可能的事；結論很明確，她必須學會理財、用錢賺錢。而理財的第一課，就是克制消費欲望，讓自己有「把錢留下來」的基本能力。

「先從強迫儲蓄著手。」她回憶，當年只要薪資一入袋，就將每月的必須消費金額領出，放入信封袋控管。「周年慶的誘惑，我也勇敢拒絕，再便宜、再划算，不買就是不買。」計畫啟動的第一年，楊倩琳雖然做不到每月只花四千元，但「每天開銷不超過三百元」，仍練就了把每月花費控制在萬元以內的消費紀律。

楊倩琳的另一任務，是用最短時間建立財經知識，作為接下來積極理財的基礎。

「除了每周六勤讀財經雜誌之外，每晚下班一回到家，我就把電視轉到財經新聞台，就算沒空看，也要當作背景音樂聽。」

第一天聽得「霧煞煞」、第二天還是聽不懂，「但聽久了，他們說的話就會慢慢內化。」她解釋，聽到專家們上一句說了什麼，大概就能猜出下一句會接哪一句話，「例如聽到油價高漲，就會直覺反應航空股成本墊高；又或是聽到美元貶值，就會知道黃金價格可能上漲……。」這些關鍵句，成為她接下來理財操作的基礎；一點一滴的，她也慢慢掌握了財經世界的基本運行邏輯。
 

挑報酬率五％基金 定期買

奠定基本財經知識後，楊倩琳開始投入股票與基金市場。每月平均撥一萬元薪水投入基金定時定額，挑選過去四年每年有五％以上報酬率、績效排名在同類前四分之一的區域型基金作為標的。「單一國家基金的風險太集中，全球型基金的爆發力又較低，區域型基金的風險與報酬空間相對較為平衡，相對適合小資族。」一旦報酬率超過一○％，楊倩琳會先贖回一半，待拉回後伺機加碼，或挑其他基金買進。
 

選股票 謹守三高一低原則

另外，她也開始每月提撥七千元的薪資，作為投資股票的預存資金。由於小資族資金有限，必須精選價位相對偏低且致勝率高的標的，因此楊倩琳謹守「三高一低」原則，「從雜誌中介紹的個股著手，先看它們過去五年的股價線圖，必須是在五年股價低檔區間。」

接下來，則是進一步檢視殖利率必須高於五％以上，ROE（股東權益報酬率）高於七％至八％、每股稅後純益至少連續五年都高於一元，符合條件後，楊倩琳才會選擇買進。

在操作部分，若買進後股價下跌，只要確定基本面沒有太大的變化，楊倩琳會逢低再加碼，拉高持股部位；而當股價上漲超過二成時，楊倩琳就會考慮釋出，選擇下個適當標的，「選不出來時也不要慌，其實投資就像等公車，即使錯過了這一班，還會有下一班。」

二十八歲那年，楊倩琳檢視自己的財務，「現金約三十萬，基金部位有四十萬，股票三十萬元。」百萬之路順利達陣。如今，她把這些知識心法分享給公司同事，「我每年多存兩個月薪水呢！」跟著楊倩琳學了三年理財的社員葉嘉瑜開心地說。小小會議室裡，存到一百萬元改變人生的故事，還有許多續集正在上演中。

楊倩琳
出生：1970年
現職：炘世紀數位資訊營運長
經歷：Cyworld總監、邑泰科技電子商務事業群總監
學歷：上海財經大學企管博士