20年前的林長忠，以打獵心態做投資，雖有小賺，但財富難以累積；10年前，老婆說了一句「螢幕上的價格，難道比陪伴女兒的價值重要？」讓他領悟到兼顧家人與理財的「農夫投資法」，現在退休金規畫已勝券在握。
林長忠將過去二十年投資歷程切片，自認「V」形左半部、二十多歲的理財行為，與右半部、三十到四十歲之間最大差異，就在「目標」二字。「年輕時積極投資，自認理財目的，在為退休生活做準備，後來才發現，其實我根本就沒有目標，不太在意風險，只是聽到市場明牌、想著快速致富，就急忙進場的散戶。」換言之，以理財行為區分，三十歲前，他是一心只想高報酬，卻忽略高風險的「暴衝跑者」。
暴衝的投資獵人〉買股慘賠經驗 了解風險再配置
環遊世界是許多人的退休夢想，林長忠認為，只要找到適合自己的理財長跑方式，不用真的等到退休，也能開始世界走透透。
（圖/林長忠提供）
這一跤摔得不甘心，林長忠為了雪恥，每天下班後，就埋首在電腦前，拚命做功課、搜尋資料、反覆分析研究，甚至熬夜看美股，如此日復一日；直到女兒出生那一年，老婆一句話才讓他驚醒，改變過去投資模式，走入V形右半部。
「那天夜裡，女兒哭不停，我雙眼直盯著螢幕上的股價，一點反應也沒有；老婆安撫著女兒，對我抱怨，螢幕上的價格，難道比陪伴女兒的價值更重要？」林長忠瞬間被點醒，「老婆說得對，我這樣窮忙半天，不但沒賺到大財富，還賠掉與家人相處的時光，真是不值得。」
那年，林長忠三十一歲，他得到最大啟示是：「理財是用來規畫的，不是拿來投機的。」他說，二十多歲投資，為了快速累積財富，就老想著要短線投機，投資模式就像獵人，「看到黑影就開槍」。但有了家庭、小孩後，多了責任感，理財目標設定也越來越清晰；以前只看報酬，現在會先想到風險，再做配置。
「以前，自認有退休金規畫目標，但常走走停停，甚至沒到目的地就下車；真正定下目標後，我決定不再當『獵人』，而要改當『農夫』了。」他解釋，農夫的特質就是「種瓜得瓜、種豆得豆」，目標很清楚，且四季耕耘、持續投入不間斷，最重要的是，只要種植，就能固定收割，收益穩定且能產生複利效果。
穩健的理財農夫〉設定退休目標 持續投資不間斷
反觀獵人，不重視固定收益，只看重資本利得。「過去，我最喜歡的就是獲利暴衝、股價暴漲標的；很像獵人，今天要是獵到一頭山豬，市場就會給很高的本益比，但不保證明天、後天也這麼幸運，都能順利捕獲山豬。」靠著大量閱讀，林長忠從書本中，找到最適合自己的退休金理財方案，並逐步落實。
他說，為了要突破一心只想獲利，而忘了風險的盲點，就必須啟動「自動化機制」；像定期定額投資，不但能有效平均投入成本，且不間斷，就是退休金規畫好的開始。
另一方面，為了避免短視近利、短線頻繁進出，他努力提升自我價值、追求工作表現，後來成為公司當時最年輕的襄理。自此，他的月薪就再也沒有低於六位數。「為了達到退休金目標五千萬元，我除了認真工作、累積財富外，最重要的還是透過理財配置，才能在二十五年後順利達陣。」
他分享，這就像自己開一家「年金有限公司」，在累積退休金這段漫長的歲月裡，必須慎選員工（理財標的）。「比方說，農夫型標的條件，是每年要能穩定配息四％以上，且股利成長率要在三至四％左右；若是債券基金，殖利率最好都有五％。但像獵人型標的、一些新創公司，價格暴漲暴跌，就要盡量避開。」
豐收的開心農場〉母子基金投資法 六％停利再投資
他強調，退休金規畫一旦有了明確目標，就不易迷失方向；在資產配置過程中，也會有「再平衡」概念。「投資組合要能攻守兼備，適時平衡風險；像我就透過以債養股方式，達到再平衡目的。」
舉例來說，目前林長忠股債配置比例為，股六債四；每月薪資扣掉日常開銷後，他便將資金分別投入美國優質債券，及高收益債券基金中，再透過系統設定，每月從這兩檔債券基金中，轉出一定金額，投入亞太高股息基金、新興市場股票基金，及美國價值股票基金。
透過定期定額持續投入後，一旦股票型基金獲利超過六％，林長忠就會執行停利，將獲利部分落袋為安，再滾回債券型基金中。「這種母子基金投資法，最大好處是可平衡風險，嚴格執行停利的結果，也會讓這場馬拉松長跑，變得更有紀律。」
林長忠說，二十年前的自己，以打獵心態做投資，雖有小賺，但財富難以累積；十年前，領悟到「農夫投資法」的可貴後，便以這套方式持之以恆，甚至改良，「以前，我只集中投資台股，之後發現這樣不夠分散，且距離太近，消息干擾太多，自己也容易被影響。後來，我嘗試布局海外，放眼全世界，這樣能收割的農作物也就更多了。」
照著這套理財規畫，林長忠不用等到真正退休，就已開始啟動「環遊世界」的夢想；「上次的瑞士行最讓我感動，接下來還計畫要去不丹……。」他深信，對於達成退休金目標，已勝券在握。
林長忠
出生：1973年
現職：業務行銷主管
家庭：已婚，育有二女
興趣：閱讀、旅遊
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