單身族要快樂，經濟無憂才是重點，薪資、投資、保障的理財配置缺一不可，贏家親授讓你經濟無虞、樂享單身的訣竅。
開著BMW Z4敞篷車到海邊兜風、山上遊玩，是家住高雄的富邦人壽處經理許芳瑞的休閒之日常。
不婚熟女的財富自由之路 杜絕揮霍，掌握「五三二法則」
早在四十歲就達到財富自由境界的她，現在每年平均捐款七位數給老人、兒福機構做公益，即使不用工作，光是房產投資，每月就能收租七萬元；加上保本保息的保險到期後，每月還多出十幾萬元的現金花用。但興趣使然，追求工作上的成就感，仍是她最享受的事。
由於單身未婚，許芳瑞對老後保障安排得落實，健康醫療險她以「實支實付」做規畫，就算未來生病需要動任何手術，可以毫不考慮費用問題，直接要求醫師給她最新、最好的，「我覺得人只要一生了大病，就算收入再怎麼高、儲蓄再怎麼無虞，保障型的醫療險沒有先規畫好，還是有可能拖垮經濟！」
三十二歲就抱定單身主義的許芳瑞說，自己專科畢業從月薪二萬三千元的行政助理做起，後來轉行挑戰高薪工作，又懂得投資理財建立經濟保護傘，隨著工作讓她眼界開拓後，「想戀愛但不想婚」的人生觀相當明確。
許芳瑞認為，一個人日子要過得好，只要做到三項投資：投資自己，成為職場的佼佼者；投資理財，讓自己經濟無虞；投資人脈與愛，豐富人生閱歷，建立多元化交友圈，讓身心健康、思路也更清晰。
她認為，不論未來是否從事保險業，一生至少要從事過一次與「銷售」工作相關的體驗，學會建立自己的品牌價值，才能幫自己加薪。畢竟，除非能借到低利息的資金來投資，否則收入越多，才能有越多資金理財。
此外，單身者須先杜絕「揮霍成性」的觀念，應該要在有工作能力時，養成儲蓄理財習慣，把每月「收入」－「儲蓄」=「開銷」的觀念建立好，先為自己存到一桶金、兩桶金，訂定目標後確實執行。
她的作法是，透過薪資收入帳戶做「五三二」的配置，五成生活必需開銷，包含投資自己；三成用在儲蓄、投資、做好保障規畫；二成自主消費，包含享樂預算。
許芳瑞強迫自己儲蓄的方法，是從買「低總價的房子」開始，以租金養房貸，一戶一戶地存，當有資金需求還能增貸，轉投資投報率較高的標的，用滾利效果把資產養大，或透過提撥買基金的方法，累積複利效果。
35歲單身族：分散風險 債券基金可隨時贖回 當旅遊金
的確，不管哪個年齡層的單身者，都要有做好理財與保障規畫的準備，不要忽略投資複利效果的威力。新富聯合理財規劃副總、認證理財規畫顧問（CFP）黃正勳建議，單身女性最好先思考，羅列自己有哪些理財目標，再去找適合的理財標的徹底執行，以較保守的報酬率六％概算，只要每月定期定額投資六千元，十年即可累積達一百萬元，若更為積極的人每月投資一萬二千元，六年就能存百萬元，十年就能達到近兩百萬元。
在投資標的方面，摩根投信副總經理姜愛苓建議，三十五歲單身者以風險較分散的區域型股票基金為主；如果可投資時間較短，或一時找不到前景佳的市場，高收益債等債券型基金也可考慮，因債券基金風險較低，又具備定存沒有的流動性問題，可視旅遊須支出金額，隨時贖回變現，不像定存解約要損失利息。
至於四十歲的單親家庭，收入來源集中於一人，不僅工作壓力大，財務壓力也比一般雙薪家庭重，因此理財規畫首重穩定，能支付基本生活費與教養費用為最先考量，基本的壽險、醫療險必須具備外，對於資金的運用，可以分散於債券基金，或波動度較低的穩健基金，並且利用定期定額投資來強迫儲蓄，讓部分的資金運用上較為靈活。
40歲單身族：積極理財 定期定額投資三至五檔基金
四十歲以上的單身族，通常在事業上已累積出一番成就，財富相對充裕，可更積極理財，每月定期定額買入三至五檔基金，並適時單筆投資；但波動較大的單一市場或產業股票基金，則不宜超過投資組合的三成，可改以區域型來分散風險較為適合。例如，可單筆投資亞洲股票入息基金、全球高息股基金，或是東協基金等，都是不錯的投資標的。
50歲單身族：配置保守 固定收益、穩健配息支應開銷
至於五十歲的單身者，理財配置要比較保守，可將重心放在固定收益型商品，或是以債券基金、多重收益基金等穩健配息型商品，來支應日常生活等必要花費。
在單身保險理財規畫方面，中國人壽副總經理蘇錦隆則建議，除了投資型保單、儲蓄險之外，可加強保障型保險，例如以長照險當壽險主約，附加實支實付、醫療險、癌症險、重大疾病險等，在自己需要被照顧時，透過保險理賠能有足夠的現金自給自足。但保障型保險無須一次到位，可依人生各階段做配置調整，如此一來，財務與保障充裕的單身人生會更幸福。
