從父母的掌上明珠，到步入職場，再進入 家庭，歷經生產的生死關頭後，又擔起教養重責，女性一生面臨的生活轉折、風險
遠遠超過男性。
美麗的鋼琴家蕭雅雯嫁給帥氣大提琴家林照程，原本該過著王子與公主的童話生活，因為大女兒、二女兒是慢飛天使而變調，為了醫治女兒散盡家產，家庭負債逾千萬。
所幸，蕭雅雯夫婦沒被考驗打倒，還善用大女兒詠晶逝世後的100萬元學生保險理賠金加上募款，成立天使心家族社會福利基金會，現以基金會副執行長身分，協助同樣照護慢飛天使的家庭。
保發中心董事長曾玉瓊
年輕單身女性，注意死亡風險
女性在不同人生階段，人生風景、風險往往只在一線之隔。保險事業發展中心董事長曾玉瓊指出，針對自己的財務收入，適當分散各時期可能面臨的風險，才是最佳保障規畫。
例如，初入職場的單身女郎以工作累積財富為目標，雖然女性工作危險性質大多相對低於男性，但日常上、下班以機車通勤者不少，仍需留意意外事故風險；而年輕人雖然健康問題相對低，還是不能輕忽，年輕單身階段應以死亡風險（早死對家人的衝擊）為主要考量，醫療風險為次要考量。
不過，初入職場的新鮮人薪水不高，開銷卻不低，想要攢出多餘的錢買保險談何容易。曾玉瓊建議，不妨先規畫3至8年的短期基本保障，以1年期傷害保險提供意外身故保障，搭配1年期醫療險與1年期意外醫療險強化基本醫療保障，以最低廉的費用換取最高保障，便可將預算其他部分做更有效的運用；等到工作累積一定積蓄，或邁入人生下一階段後，再重新規畫保障。
職業婦女蠟燭兩頭燒，保障宜完整
對大多數女性而言，人生最大轉折通常是結婚。曾玉瓊分析，婚後責任大不同，從個人擴展至家庭，職業婦女必須肩負工作責任，又須照料家庭生活，健康容易亮起紅燈；而處於單薪家庭的婦女，風險更為集中，一旦遭遇突發事件，家庭經濟應變力更為薄弱。
曾玉瓊認為，已婚女性的保險規畫應朝「完整性」努力。首先釐清自身風險為何？需求在哪裡？這階段的生活是上有雙親、下有兒女，可說是經濟壓力上下夾攻的三明治族群，應考量因受傷生病、意外早死等經濟收入驟減風險，強化自身的壽險及醫療保障。壽險保障最簡單的計算方式是「年收入乘以10」，確保家人至少10年內可免於經濟匱乏；若有家族病史等風險，須補足防癌險與重大疾病險以強化醫療保障，並及早規畫老年保障。
經濟穩定，提早規畫退休所需
隨著經濟穩定或子女長大成人，離家外出讀書、就業，照料家庭與子女的負擔逐漸減弱，這時應該留意國人平均壽險延長、醫療支出與年齡呈正比等議題，有必要提早準備因應退休後長達20、30年的生活開銷。
曾玉瓊說，隨著經濟狀況較為穩定，可依個人風險承擔係數不同，利用遞延年金保險、儲蓄保險或投資型商品規畫老年財務，保障老年經濟生活。在基本生活所需之外，考量以往國人10大死因多為急性疾病，現多為慢性病，且好發於中年之後，需長時間照顧及保養身體，除年輕時就要注意健康保健，終身醫療險、長期照護險等保障也應及早規畫。
曾玉瓊長期投身保險公司監理，對個人的保險規畫亦不馬虎。一如她對普羅女性的建議，她在逢甲大學擔任助教期間，就是先買保費相對便宜的意外保險；婚後身為家庭經濟支柱之一，肩負兒女照顧責任、個人身體健康照護，又陸續投保死亡保險、終身壽險、醫療險及防癌險；邁入壯年，經濟能力改善，台灣社會已轉向高齡化、少子化社會，決定再添購養老保險。
京城銀財富管理部協理陳雪綾
避免被「啃老」，訓練孩子獨立
「女性要先愛自己，再考慮愛旁人。」京城銀行財富管理部協理陳雪綾也提醒，許多女性當了媽媽後，便事事以家人為重，忽略應該先幫自己投保。尤其現代人罹癌率逐年升高，子宮頸癌與乳癌更是女性健康的兩大殺手，規避癌症風險，最好以一次性給付的重大疾病險，搭配實支實付醫療險。
在女性生涯規畫中，子女教育也是相當重要的一環，教育身心健康的下一代，除為人生成就外，亦可避免自己辛苦準備的老本被「啃光」。
常言道：「給孩子魚，不如給他釣竿。」但要如何給釣竿？卻是多數父母心中共同的疑問。陳雪綾認為，從小訓練孩子有獨立思考的能力，就是最好的方式。
因為陳雪綾夫妻工作的緣故，孩子一直念國際學校，陳雪綾很早便清楚知道，孩子高中畢業後會到海外念書，自己不能隨時和孩子在一起，「與其一天到晚擔心孩子，不如從成長過程中，讓他有端正的品行、正確價值觀。」
從記帳開始，教會孩子懂財務
在東方社會，多數父母親都不會讓孩子知道家中有多少財產，甚至避談 財務分配狀況，認為孩子只要念好書、做好本分即可，甚至幫孩子打理好生活大小事，但陳雪綾對這樣的教育觀卻不敢恭維。
陳雪綾認為，父母若干預太多，或在孩子做好決定後，父母直接說不，長期下來，孩子慢慢會失去做決策的能力與信心。陳雪綾表示，從小和孩子便是敞開心地溝通，甚至不避諱讓孩子知道家中的財務狀況，家中每月收入、存款、資產，孩子都相當清楚。
即使已是銀行高階主管，陳雪綾至今仍維持每日記帳的習慣，而國一開始她也要求孩子必須要天天記帳，目的是為了讓孩子知道自己一天支出有多少，且教會孩子如何看懂銀行存摺。
今年，孩子有機會到外商券商實習，還能領有工讀金，於是了解到，過去父母花的教育費，加上自己每日花費，這份工讀金根本不足以支應。「這是讓孩子自己體認到賺錢不容易，建立成本觀念，讓他們懂得量入為出。」陳雪綾強調。
透過討論，訓練孩子做決定
陳雪綾說，理財教育只是訓練獨立判斷能力的一環，重要的是過程中的引導，父母不該斷然拒絕孩子的要求。「我做的都是與孩子辯證：是不是有需要做這個決定？」陳雪綾表示，要讓孩子知道，所有的決定都是自己的決定，自己也該負責任。
舉例來說，前陣子孩子想要一台蘋果筆記型電腦，但他已經擁有一台筆記型電腦，陳雪綾與孩子討論後達成協議，必須用自己累積的壓歲錢、在校成績全數拿A以上才能買；「讓他理解要為想要的東西付出努力，也尊重他的意見，日後父母不在他身邊，才有自己做決定的能力。」陳雪綾強調。
而中國人在做資產規畫時，總喜歡將固定收益留給自己，本金留給下一代，讓下一代認為「父母離開後，自己還有這一筆。」陳雪綾對此則持不同看法。陳雪綾說，僅有保險保障型商品幫孩子做足規畫，並沒有規畫資產傳承，「父母有剩下的才留給你，我們該讓孩子知道，所有一切要靠自己努力，才會更懂得珍惜。」
天使心家族社會福利基金會副執行長蕭雅雯
落實 6 步驟，家庭脫債沒煩惱
理財之前必須先理債，天使心家族社會福利基金會副執行長蕭雅雯整理協助愛奇兒（英文Angel的諧音，指身心障礙者）家庭脫債經驗，提出理債6大步驟：
1. 拿出一張紙，將負債統統寫上：
包括信用卡循環餘額、親友借款等都不要漏掉。
2. 盤點各項債務：
找出利率最高、利息支付最多的項目，權衡何者負擔較重，優先償還該筆債務。
3. 建立「面對債主」的正確態度：
與債主溝通一定會償還，避免債主三天兩頭上門討債影響生活，才能好好工作賺錢。
4. 減少支出：
檢視各項開銷是否有可以減少之處，但通常負債 家庭可以再減少開銷之處不多，不妨多利用周邊 資源。蕭雅雯舉一位在教會工作的朋友為例，打包教會廚房剩餘食物，亦可減少家庭餐費。
5. 運用人際關係：
想還債就必須有收入，但絕大多數負債民眾同時 陷入失業的泥淖，不妨求助機關團體。蕭雅雯曾 透過教會朋友幫一位失業的愛奇兒爸爸整合債務，並找到工作，而這位伸出援手的老闆還配合調整薪資發放方式，將月薪改為周薪，避免因一大筆錢入帳又恣意花費，並將薪水預扣一定比率強制還債。
6. 學習記帳：
不管理債或理財，都要養成記帳習慣，記帳有助控制花費，又可以看到債務數字下降，增強償債決心。
對於身負債務的人來說，往往覺得存錢是天方夜譚。蕭雅雯以過來人的經驗分享，「不要 覺得儲蓄是不可能的事，一個硬幣也可以存。」 她的家庭也曾一度落入負債，當時她刻意保留 每回付錢時對方找給她的50 元硬幣，將錢都存入撲滿後不輕易打開，當成家庭緊急預備金，「我的一台洗衣機，就是這樣買到的。」即便現在家庭財務已恢復正常，蕭雅雯還是不改存 50 元硬幣的習慣，並決定當成一輩子的好習慣。
