遠見雜誌與施羅德投信曾經在2014年針對全國20縣市30至55歲上班族（不含軍公教）進行了一項退休行為及勞退新制調查，調查結果顯示有高達53％的個人沒有信心達到理想退休生活。
遠見雜誌與施羅德投信曾經在2014年針對全國20縣市30至55歲上班族（不含軍公教）進行了一項退休行為及勞退新制調查，調查結果顯示有高達53％的個人沒有信心達到理想退休生活。另外，不管是現行勞退制度或擬改革的方案，民眾都對政府缺乏信心，對現行制度無信心者占73.8％當。進一步詢問受訪者預估退休後每月生活開銷時，竟有36.4％回答每月需求是1萬～2萬元，有29.4％的人回答2萬～3萬，而平均預估的生活費只占退休前收入的43.3％，民眾對所得替代率的平均期望值只有退休前收入的43.3％。
退休對多數人來講可能都是10年、20年以後的事，因為事情不是現在馬上需要去面對的，因此可能很多人根本就不會為退休做任何準備，或是有在做準備，但是不會特別去研究退休金到底要準備多少、以他(她)現有的準備方式，是否到時可以完成退休無虞的目標？
多數人的準備方式，大概是存放定存、買儲蓄保單、做基金的定期定額投資等，對於退休準備應該具備的觀念可能有些需要釐清的，以下列舉出一些退休準備常見的迷思
迷思1：退休後我並不需要用到太多錢
很多人以他們現在的生活狀況來估計以後需要的退休生活費，例如上述的調查有約四成的民眾估計退休後每月只需要1萬元～2萬元，而平均預估退休後的生活費只占退休前收入的43.3％，這樣子的估算其實有幾個盲點存在。
1. 沒有考量到通貨膨脹的因素
通貨膨脹造成的物價上漲，短期你可能沒有感覺，但是長期來看卻是你不可忽略一項重要因素。就像以前在餐館一顆水餃是2.5元，但是現在在台北等都會區，早就變成一顆5元、6元或是更貴了，因此退休準備不考量通貨膨脹因素，會造成低估退休需要的準備。
我們依照不同的通貨膨脹率，把經過不同時間後的通膨因子算出來，在3%通膨下30年的通膨因子是2.43，意思是現在的100元，考量通膨後30年後的實際價值是100元/2.43=41.2元，而一顆水餃現在5元，30年後等於5元x2.43=12.2元，所以做退休準備你不能不把通貨膨脹的因素考慮進去，免得造成準備不足的狀況。
2. 健康狀況也是左右退休準備的一大因素
經過了15年、20年，你的身體狀況可能跟現在完全不一樣，老化是正常現象，而老年安養的各項費用可能是你現在所無法想像的到的，除了退休生活費以外，老年安養、看護等各項費用，甚至可能高過於你退休後所需要的生活費。
迷思2：退休後我只要顧好我自己就好了
也許你認為退休後只要顧好自己或是夫妻的生活就好了，事實是：當你退休時你的父母親也正好是年老的時候，他們可能會罹患失智症或其他疾病，需要看護、醫療等等，而這都是在你退休生活費之外的開銷，你必須要為這一部份預先做準備。
迷思3：退休後我的投資資產只要維持債券的部位就好了
有一種說法是：你的年齡就是你應該持有債券的比例，例如你是65歲，那你的投資資產應該有65%是在債券上面，甚至是退休後需要全部持有的部位都是債券。不過在現在低利率的環境下，你如果持有長年期的債券，未來升息後你將會發現現在所持有的債券不再有什麼吸引力了。因此你的投資組合內還，是必須保持有部份的投資資產是風險等級比較高的投資資產，以便它可以為你帶來更好的投資報酬率。
迷思4：退休後我只要有全民健保就夠了
根據衛生福利部的調查--2014年失能率是全人口的3.28%，老年人口的16.50%，2014年全人口失能人數74萬人，年齡層的失能比率：65歲以上是7.63% ，75歲以上是23.19%，而85歲以上是56.23%。老年人有可能是因為失能、失智或是健康問題需要長期看護，而看護的費用並不便宜，本國看護工每月3~4萬元，而如果是24小時看護，其費用更是高達6~9萬元一個月，長期看護需要的器材諸如輪椅、電動床、氣墊、衛浴設備等等，也都是不小的開銷。
長期看護不只是金錢上的負擔而已，據統計長期照護的對象有66%是由家人或親屬照顧，甚至有人是必須辭去原來的工作，來擔任此照護的工作，如此一來，少了工作的薪水收入，又增加了長期照護的醫療支出，對於家人來說都是沉重的負擔。
考慮退休規劃時要做準備的不只是退休生活費的支出而已，也許退休後交通、生活費等會降低，但是其他額外的支出：如長期看護、醫療費用等的支出是會增加的，做退休規劃時應該要考量更廣泛的層面來預做準備，讓自己可以過一個快樂有尊嚴的退休生活！
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作者擁有兩岸國際理財規劃認證CFP 證照，是台灣理財規劃產業發展促進會理事，專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務。
(圖片來源: Linda Tanner)
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