多數人也都知道應該要記帳，那為什麼有記帳習慣的人那麼少？
2014年8月中信銀和政大商學院民意與市場調查研究中心合作做了一項「台灣世代家庭理財行為調查」，根據調查顯示，需要照顧雙親及子女35歲至44歲的「三明治世代」比較沒有為未來生活進行長遠規劃。調查指出，43%民眾投入家庭理財資金提高，但理財目的大多用於家庭短期支出，「三明治世代」面對高齡化與少子化的雙重夾擊，投入家庭理財的比例最高，目的大多為支付子女教育費及日常生活開銷，即便認同退休後可能需要支付醫療費用，仍有5成以上受訪者尚未著手準備退休規劃。
為什麼大家沒有為未來生活進行長遠規劃的習慣？
也許有人會認為現在薪水不高，應付日常開銷都有問題，何來多餘的錢為未來做準備 ？
不過就我們碰到的案例是：即使是年收入超過200萬以上，沒有什麼財務負擔的小家庭，因為沒有好好做規劃，一樣沒有存下多少錢。因為沒有依照自己財務目標來做規劃，因此很容易在理專、業務員等的推薦下，買了一些投資風險過於集中的投資標的，或是運用投資報酬率相當低、類定存的投資工具，因此不是投資產生嚴重的虧損，就是所投資的錢的投資收益根本趕不上通貨膨脹的幅度，無法為將來的完成財務目標提供足夠的財務資源。因此沒有為未來做規劃這件事情，其實根本的原因不是薪水收入太低，而是大家缺乏對正確的財務規劃的認知，是心態上的因素比較多。如果你能夠誠實面對自己的財務現況，不管是負債或是財務狀況優渥，你如果能夠靜下心來、花一點時間為未來做規劃，你會發現它是相當值得的！
財務規劃無非就是清楚你的錢的流向，進而加以規劃，但是大家應該都有同感：就是一筆錢沒有特別的開銷，但是就是莫名其妙的就花光了。怎麼去掌握你的錢的流向呢？
唯一的方式就是透過記帳，記帳說起來簡單，但是做起來卻有些困難度。
你可以很輕鬆的上網搜尋到很多免費的電子記帳軟體來使用，但是一打開這類軟體，密密麻麻的數字欄位，相信很多人都會望之卻步，更不要說可以持之以恆的，去做這樣子瑣碎的記帳的動作了。你大概可以很輕易的對你周遭的人做一個調查：有多少人有記帳的習慣？在開始記帳後有多少人可以持續記帳下去？ 相信這個比例都相當的低。 問題出在那裡， 記帳對於財務規劃是有必要的，多數人也都知道應該要記帳，那為什麼有記帳習慣的人那麼少？
問題在於：
1. 記帳的目的不是只有在記錄數字而已，而是在做財務規劃
記帳如果只是每天把數字記錄下來，你當然可以很清楚的知道你每一筆錢用到那裡去了，但是只有清楚錢的流向是不夠的，必須要讓它跟你的財務目標可以掛勾起來，記帳才有它的意義存在。因為清楚了金錢的流向，你就可以就金額的大小比例做管控、做比例的分配，讓更多的財務資源用來完成財務目標。記帳只是完成財務目標的一個階段性的動作，從記帳---收支控管---支出比例分配---儲蓄與投資---完成財務目標等，這些程序是一個邏輯性的過程，你要能把它整體串聯起來才能真正發揮出它的效果。
2. 記帳重點不是在鉅細靡遺一筆不漏，而是在建立你的收支管理系統
記帳到底應該記多久？如果你都沒有記帳的習慣，你可能就不清楚自己每月支出的流向，不知道錢到底都花到那裡去了變成月光族，甚至於負債。如果是這樣子，我們會建議至少記帳3個月，把自己的收支表建立起來，一旦你已經知道了每月及年度各項收入支出的比例，你就可以開始做支出比例的分配。 如果你可以固定的把收入的一定比例，在每月收入入帳後，可以固定的提撥進入一個獨立的戶頭做儲蓄投資，讓它為你未來的財務目標做準備。只要你建立了一個這樣的收支管理系統，讓它可以持續的運作下去，剩下的就是如何做投資管理，及財務目標進度的追蹤管理了。
例如說你的薪水5萬，你按照5122(日常生活的開銷：50%、年度支出費用：10%、財務上優先的儲蓄投資：20%、生活品質上的開銷：20%)來做支出的分配。這時你可以有三個戶頭：一個是投資儲蓄帳戶：每月薪水一下來就把20%金額撥入此帳戶內做投資；一個是年度支出帳戶，你也是每月撥入10%，以備到時扣取當年度的保費、稅金等等，其他70%的金額35000你可以把日常開銷、吃大餐、運動健身、旅遊等支出控制在此額度內，這時候你的記帳可以換個方式，用倒扣法來記帳，例如有一款App： Moneyfy就可以讓你先建立一筆金額，然後後續一筆筆建立的花費金額，就會從這設定的金額中逐步扣除，因此可以做每個月的花費預算控制。
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作者擁有兩岸國際理財規劃認證CFP 證照，是台灣理財規劃產業發展促進會理事，專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務。
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