你也是窮忙族嗎？所謂窮忙族，就是錢少事多忙不停，卻始終是存不到錢，不僅無力置產，連退休養老金也無著落。
據行政院主計總處調查，截至2013年底為 止，國內受雇者有41％、357萬名受雇者月薪低於3萬元。這樣的薪資水準，在物價高漲的年代，不僅生活大不易，更沒有餘裕替做理財規畫，淪為窮忙族。
由於薪資水平低落，很多人對未來也缺乏危機意識，以為每月領固定薪水，只要收入能夠和現在的生活開支打平就好。事實上，當你踏入人生不同的階段，就會有不同的資金需求，比如現在較少用到的醫療費，未來可能會持續增加，生活開支費用不可能是一直保持固定。
在房價、物價皆飆、唯有薪資不漲的年代，每個人都應該有危機意識，根據不同的年齡或人生階段，事先做好理財規畫，以免碰上意外時，卻沒錢傍身。而且，愈早開始規畫，愈有時間達成理財目標。
對大部分人而言，人生可劃分為5個階段，包括踏入社會、結婚生子、購屋、準備醫療支出、存退休金等。透過檢視這些階段的理財需求，體檢自我理財觀念，才能因應人生的不同階段，做好萬全準備。
20世代剛入社會 目標→開源節流攢一桶金
首先是踏入社會的階段，脫離爸媽保護傘，開始經濟獨立，能夠靠薪水養活自己。經濟獨立不僅代表你可以選擇自己喜歡的生方式，也意味著必須開始衡量自己的收入和支出，達到收支平衡，開始存錢。
也有不少人剛畢業，就背負著逾10萬元的學貸，踏入社會的第一張帳單就是償還學貸。因此，一旦開始有穩定的收入，就應該把學貸視為首要償還任務，讓自己早日擺脫負債，開始存人生第一桶金。
至於沒有學貸壓力的人，恭喜你，你可以從踏入社會的階段就開始規畫存錢，有機會 比別人更早存到第一個100萬元。
此時，多數人仍是單身階段，最重要的理財目標，就是財富積累。不過，在這一階段，由於工作時間短，經驗不足，收入比較低，各項開銷卻比較大。因此必須開源節流，養成記帳的好習慣，並且有效控制不必要的消費。
30世代成家置產 目標→緊急備用金不可少
到了三十而立之年，可能面對成家立業的人生第二個階段。不僅要收支平衡，還要開始存結婚基金和育兒基金，因此必須調整財務預算，才足以應付更大的開銷。
第三個人生階段就是購屋。很多人在結婚前，希望能夠擁有自己的夢想屋，這意味著 在30多歲時，必須支付更多的生活開銷，包括房貸、醫藥帳單、兒女撫養費等。
這個階段，還必須儲存足夠的緊急備用基金，也就是等同於半年收入的備用金。因為世事難料，如果自己或另一半失業或生病，家裡必須有一筆緊急預備金，才足以維持平日的生活開支。
40世代重視健康 目標→保險規畫提早備齊
第四個人生階段則是準備醫療支出。踏入四十而不惑之年，意識到身體開始小毛病不斷，必須提早為自己準備足夠的醫療費用，更重要的是，應該開始思考，身為家裡重要的經濟來源支柱，「如果自己不在了，家人該怎麼辦？」這時，必須進行保險規畫，也意味著要負擔更多的保費支出。
50世代準備退休 目標→銀髮生活資金無虞
每個人都必須規畫的第五個人生階段，就是存退休金。退休之前，要確保自己有足夠的積蓄，足以支付退休後的個人與家庭開 銷。為了讓你在退休後的2、30年可以盡情享樂，愈早開始準備退休金，就愈早可以達 成目標，50歲就可以不再為錢煩惱。
從結婚、購屋、子女教育基金、醫療和退休生活等不同人生階段，都面對不同的理財規畫。唯有對個人的財務狀況進行全面的梳理和摸底，了解個人全部資產，現在以及未來的收支情況。如果說理財是一場戰役，知己知彼是最關鍵的一步，唯有了解自己的財務需求，及早做好準備，才有機會躋身為人 生勝利組的一員。
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