要有「本周只能用多少錢過日子」的決心，有計畫性地用錢、提款，才能存到錢。
對於這個問題，應該有很多人會回答：「銀行。」是的！確實應該在銀行提款，為什麼呢？
我曾經問過好幾個人，而大家的回答都一樣：「去便利超商，會不知不覺買其他東西，不能省錢。」
啊！原來是這樣。便利超商設置銀行ATM的最大原因，就是要讓大家「順便買東西」。
希望客人來到便利超商，使用ATM提款或繳納水電瓦斯費的同時，也能順便買買飲料、口香糖、日用品等東西，所以搬出ATM當誘餌，這才是便利超商的真正目的。
如果把超商的花費記入家計簿，馬上一清二楚。大家應該都很驚訝，自己竟然在便利超商花了這麼多錢，總是在提款時，又順便買了很多東西。正因為這樣，在便利超商用ATM領錢，非常危險。
為什麼銀行要在便利超商設置ATM？前面已經說過便利超商設置ATM的理由，但是大家知道銀行在便利超商設置ATM的理由嗎？你通常在什麼時候提款？因為白天上班，多數人都是利用晚上六點以後，或者在週六、日上午出門前的時段提款。這些提款的時段，通常是平時晚上或週末，比較不會專程到自己存款的銀行提款。大家能夠了解箇中義意嗎？
不管是便利超商的ATM、還是銀行的ATM，只要是別家銀行，銀行都會收取「手續費」。也就是說，銀行設計出一套方式，即使自己下班，還是可以透過ATM收取手續費。這就是銀行開始在便利超商設置ATM的真正原因。
而且在便利超商提款，不管在什麼時段，只要跨行提款都要收取手續費。雖然手續費只要五元，但是每個月提款十次的話，就變成五十元，一年的話，就是六百元，十年的話，就是六千元，這麼一來，能夠不把手續費當成一回事嗎？
當然，發行銀行不同，也會有不同的手續費與優惠，事關自己的權益，必須主動了解。那麼「在銀行提款」就是正確答案嗎？大家看到這裡，或許不加思索就以為：「那我知道了，在銀行提款比較划算。」不過還有一個更重要的關鍵。事實上，不論是便利超商或銀行，凡是存錢計畫不周的人都應該「OUT」！這是什麼意思呢？在便利超商提款最大的問題就是會順便買東西、多花手續費，也就是「計畫不周」。請你回想一下，自己在便利超商提款時，是怎麼樣的情況呢？「好像都不是那麼必要的時候吧⋯⋯」我必須說，這就是最大的問題。一定要等到「必須用錢的時候才提款」。每個月要花多少錢？要準備多少預算？決定好之後，先把必要的金額除以四個星期，然後確實執行「每週一提款三千元」的計畫來管理金錢。
要有「本週用多少錢過日子」的決心，有計畫性地用錢、提款，才能存到錢。老實說，我在二十幾歲時，也不曾想過這些事，總覺得想花多少就花多少，如果不夠的話，再賺就有了。但是三十幾歲成家後，我開始進行各種規畫，例如實際收入的三○％拿來定期儲蓄、每個月零用錢限制在兩萬元也是其中一項。
為什麼這麼做？因為如果我不這麼做的話，肯定存不了錢。我每週一早上提款五千元，打發一個星期的生活。即使你不去便利超商而是去銀行提款，只要是漫無目的地提款都毫無意義，所以請在每一週的特定一天，提領既定的金額。
愛談錢的人、不愛談錢的人，要選哪個？
銀行這種金融機構對於強化行員的企圖心，確實有著過人之處。其中之一就表現在「單日管理」。
假設每個月定期存款目標設定在一千萬元，除以當月天數計算，每個月營業日有二十五天，單日目標就是四十萬元。在黑板上用圖表來顯示目標金額，再標示實際的業績，那麼自己是否達成目標，馬上一目了然。簡單來說，如果實際業績位於「單日」目標線以下，就表示可能有借款之類的情況，因此行員力挽狂瀾的企圖心也隨之而起。
做過銀行員的我，在當時就是採用這種方式來管理家計，甚至連零用錢都是以「單日」計算，後來發現聚餐之類的活動，會造成當日預算差距過大，所以就改成「單週」計算。在結婚當時，我的零用錢是每個月兩萬元，雖然每週有五千元，但如果週末有聚餐，必須花費一千五百元，就要事先扣除這筆款項。這麼一來，當週能用的錢只有三千五百元，除以七天，每天能用的錢就只有約五百元。如果聚餐最後花費一千兩百元，就能多出三百元，同樣地，每週預算五千元，只花掉四千七百元，就有三百元的餘錢。
就像在享受玩遊戲的樂趣，每個月餘額如果有一千元，就會讓我非常開心，進而愛上這筆一千元，這麼一來越容易錢滾錢。
管理金錢宜「開誠布公」
這種錢滾錢的好事，有的人會暗藏起來不告訴別人，有的人則掛在嘴上，那麼大家覺得哪一種人更容易錢滾錢？我覺得是「掛在嘴上的人」，這不是自以為是地炫耀，而是要透過說出來的力量，進一步強化自己的企圖心。銀行每週一舉行朝會，要大家當場說明自己的目標進度，例如目標是一千萬元，目前只達到五百萬元，就會被逼著回答：「關於尚未達成的五百萬元，有一筆七百萬元的款項，會想辦法入帳。」就是要你藉由這種方式來敦促自己，強化你的企圖心。
因此對大家開誠布公：「我，這個星期就靠五千元過活！」越常講，企圖心就旺盛。另外還有意想不到的效果。把自己正在存錢的事情公諸於世，結果不必要的聚餐、不想參加的高爾夫球活動，統統不會來邀約，因此減少了支出。對於不想被邀請的你，開誠布公效果最好。
我在銀行服務的時代，經常出席研討會。於是我告訴大家，我在星期三有研討會，當天就可以毫不客氣，提早下班走人。而且大家知道以後，有同事甚至會主動表示：「今天是星期三，你是不是該回家了？」
開誠布公帶來的好處，不但可以強化你的企圖心，甚至周邊的人也會來幫你。鎖定臉書的幾位親友，公開自己的存款狀況，說不定很好玩。告訴他們：「我這個月有一千元的赤字！」公開部分家計簿，分享午餐照片，順便標註午餐價格，讓大家羨慕你：「居然可以買到這種便宜貨！」藉此引起注目，也會很有趣。這時就有熱心朋友告訴你相關消息，比方說：「你要整理收據，這種小東西很好用。」如果能夠獲得四周朋友的申援，你的企圖心會越加旺盛。答案開誠布公地分享用錢心得，企圖心越旺盛，四周朋友也會樂於助你一臂之力。〈本文選自全書，曾琳之 整理〉
作 者：菅井敏之
1960年出生，畢業於學習院大學，服務於三井銀行（現在的三井住友銀行），負責個人、法人交易與理財規畫等業務，2003年出任金澤八景（橫濱）分行經理，2005年出任中野（東京）分行經理。48歲自銀行退休後，自行創業，致力經營出租公寓。個人擁有6棟房產，每年不動產收入高達數千萬元。在2012年於東京田園調布創立SUGER COFFEE，是一家人氣咖啡館。
銀行員的身分既代表了金錢的「貸方」，不動產投資客又是金錢的「借方」，由於視野擴及雙邊業務，得以成功建構龐大的資產。他所建議的有助於累積財富的銀行使用法，以及房產、保險的選擇方法，深獲好評，因此經常獲邀演講或舉辦講座，是大受歡迎的名師。
出版：先覺出版社
書名：你猜誰存得比較多？：資深銀行員才知道的25個致富內幕
目錄：
序 你的態度將決定你的財庫 自
PART 1：錢滾錢的「銀行&保險」利用法，要選哪個？
問題1：手頭的信用卡，2張與4張，要選哪個？
問題2：定期儲蓄、活期儲蓄，錢滾錢要選哪個？
問題3：大型行庫、信用合作社，開戶要選哪個？
問題4：活期存款、定期存款，錢滾錢要選哪個？
問題5：定期保險、終身保險，投保要選哪個？
問題6：保險趁年輕投保、婚後投保，要選哪個？
問題7：保險公司、理財規畫公司，生涯計畫諮詢要找哪個？
問題8：銀行推出的信用貸款、現金循環貸款，哪個划算？
PART 2：存錢的「生活習慣」，要選哪個？
問題9：長夾、短夾，存錢要選哪個？
問題10：便利超商、銀行，提款要選哪個？
問題11：便利超商付款，現金、信用卡，要選哪個？
問題12：愛談錢的人、不愛談錢的人，錢滾錢要選哪個？
問題13：儲值卡加值，一千元、一百元，要選哪個？
問題14：搭計程車、不搭計程車，錢滾錢要選哪個？
問題15：桌子乾淨、桌子骯髒，哪個會有錢？
問題16：打折時，血拚、不血拚，哪個較划算？
問題17：貸款五百萬的人、貸款一百萬的人，哪個會出包？
問題18：堅持到底的人、輕易放棄的人，哪種人會出包？
PART 3：錢滾錢的「房屋選購法」，要選哪個？
問題19：自己的鈔票、別人的鈔票，選哪個來用？
問題20：購屋族、租屋族，有錢要選哪個？
問題21：房子婚前買、婚後買，要選哪個？
問題22：客人我最大、客人我不大，到底哪個大？
問題23：償還房屋貸款，年終攤還、分期攤還，哪個較划算？
問題24：提前償還、多存手頭現金，哪個較划算？
問題25：找銀行商量的人、自力解決問題的人，財富增加是哪個？
後記
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