你會為投資設立一個目標嗎? 投資達成什麼樣的投資報酬率算是成功? 我們有些人對於投資沒有特別的想法：一部份人只是機械化的在幾家銀行固定扣款買基金、沒時間也沒能力去管理這些投資。一部份的人則是非常積極的在管理他們的投資，時常留意報章媒體對於經濟情勢的報導、頻繁的進出股市或是基金，為了做停利停損，時常買進賣出，為了管理投資花去他們不少的時間，心情也時常隨著投資標的市值的變化而高低起伏，投資對這些人來說可以說是一個沉重的負擔。
說到投資，你會怎麼開始做投資？投資這件事情對你來說是一件麻煩的事嗎？你會花多少時間來管理你的投資，是每天看行情，還是隔一段時間才留意一次？不知道你有沒有想過：自己為什麼要做投資?如果有錢做投資，你大可只把它放在銀行定存或是買一張儲蓄保險，按時繳費就好了，投資還要花心思做投資管理，說起來也有點麻煩，那你做投資的目的何在呢？
你會為投資設立一個目標嗎？ 投資達成什麼樣的投資報酬率算是成功？ 我們有些人對於投資沒有特別的想法：一部份人只是機械化的在幾家銀行固定扣款買基金、沒時間也沒能力去管理這些投資。一部份的人則是非常積極的在管理他們的投資，時常留意報章媒體對於經濟情勢的報導、頻繁的進出股市或是基金，為了做停利停損，時常買進賣出，為了管理投資花去他們不少的時間，心情也時常隨著投資標的市值的變化而高低起伏，投資對這些人來說可以說是一個沉重的負擔。
因為沒有投資目標，一般投資人普遍會有這樣的現象：
1. 容易受到金融業者行銷手段影響
報章媒體上時常可以看到這樣的訊息：xx基金，10天內100億元上限已募滿！XX基金熱賣「額度有限」、基金即將募集截止。投信與基金公司刻意做宣傳，營造熱賣的氛圍，或是特定公司的大幅廣告一再重複 ，在其報導內容中該公司的經理人受訪時，報導內容往往具有強烈暗示銷售的意味、報喜不報憂，投資人在這些資訊的推波助瀾下，時常衝動的去購買，不去考慮說購買這些投資商品對他們是否合適。
2. 容易有情緒化投資的行為
由於無法過濾排山倒海的投資資訊，報章媒體上有關經濟情勢變化、投資標的漲或跌等等資訊，造成投資人的恐慌，或對其產生充滿希望的期待。投資人因而對其投資資產的判斷，常常受到情緒影響，而做了一些不必要的買進賣出的行為，讓金融業者多賺了手續費，而投資人的投資報酬率卻常常無法得到合理的報酬。
那要如何改善這種現象呢？最好的方式把你的投資跟你的財務規劃結合起來，也就是說利用財務規劃，先把你想要完全的財務目標找出來。因為有了這些目標，你才能根據這個來設定自己的投資目標，當你把這些花點時間規劃好了，以後你的投資就像裝了導航系統GPS一樣，你將不再因為市場的波動而患得患失。你可以多把時間花在工作、家人與休閒上，投資讓它正常的運作，你只要定期花些時間再做檢視就好。
要把你的投資跟你的財務規劃做結合，在實務上要怎麼做？ 以下是幾個方向：
1. 列出能感動你的財務目標
把你想要的夢想、人生想要完成的目標寫出來，這些目標是你真心渴望去完成的，而不是人云亦云的目標。例如說每個人都說該做退休規劃，但是你的退休規劃應該跟別人是有所不同的，退休後可能還有長達20、30年的時間，你不會期待每天在家看電視過日子吧!但是該如何過退休生活：再進修、培養自己的興趣、當志工做公益，甚至再創業也不無可能，把這些目標根據自己的需求想得更仔細些，讓它變成對你是有意義的目標，你才會有動力以後持續的來完成它。
2. 把你的財務目標具體化
如果你只是想說我5年後要買房子，這不是設定財務目標，這只是空想，但是當你把它具體化:買在什麼地段、附近房價如何? 房子總價約多少、你需要準備多少頭期款、貸款多少、裝潢費用多少等，你可以把它一一列出來，這才是一個真正具體的數量化的財務目標。
3. 如何完成財務目標
5年後要買房子總價或20年後需要準備的退休金等，這些都是已經把財務目標數量化的數字。接下來要來思考：如何利用金融工具來完成這些目標。不同的金融工具有不同的風險程度、期望報酬率等，你可以根據自己的需求來做選擇，由於在前面你已經把財務目標數量化了，有了這些數字，還有要達成財務目標所需要的時間、投資金額(每月或季、年等)、預估目標報酬率等等，你將可以進一步做投資工具的選擇。
4. 選擇適合的投資標的
你可以根據你的投資策略、預估目標報酬率、風險屬性等，建立你的投資資產配置，當然投資標的的管理費是一大考量因素，在複利效果影響下，即使只是一年多2%費用的差距，在20年後投資報酬率將減少49%，可說影響頗大。以下例來說，以ETF指數化工具做投資，不僅年度管理費用不到0.2%，預期報酬率也可以符合達成財務目標的需求。
(此篇文章不應被視為基金或ETF之招攬，任何人觀看本文之後，而有投資該基金或ETF之行為，應自行對所有後果負責。)
如果你希望了解財務規劃服務的內容、對自己的保單規劃有問題，或是有其他的問題希望找財務顧問做諮詢，你可以點選此連結來預約2小時的免費諮詢: 預約免費財務規劃諮詢
§公益信託行善又節稅: 公益信託介紹影片
§了解科學化理財，如何將企業財務管理的方法，運用到家庭理財: 財務規劃介紹影片
§ Facebook粉絲頁:Happy Goal 樂活理財粉絲團
對本內容有疑問？或者需要其他EAP（員工協助方案）或理財規劃上的協助嗎？
您可以來信：jose.b123@gmail.com 或是上我們的網站：http://www.ifa-cfpsite.com，接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師(下載員工理財教育課程大綱)，員工理財規劃諮詢（E-mail, 電話或是駐點諮詢），或個人/家庭理財規劃諮詢作者擁有兩岸國際理財規劃認證CFP 證照，是台灣理財規劃產業發展促進會理事，專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務。
(圖片來源:" style="font-family:Arial, sans-serif"> thinkpanama )
