將腦袋轉為賺錢的思維，一塊錢存下來後就不只是一塊錢，好的投資，有機會賺十塊、一百塊，甚至一千塊。
很多人問我如何理財，其實理財，既是觀念也是習慣。
我記得小時候，家裡四個姐妹，都有零用錢。我從小學開始就有零用錢，國中時，每個月零用錢是五百元，要去買糖果、買汽水、買文具、還是買書，都全權由自己決定。但我可不是天生就懂得理財，其實啊，我原本是那種月初就把錢花光光的人，然後月中就開始煩惱，最後就去打妹妹的主意。
妹妹跟我不一樣，她很節儉，幾乎都不花錢。我會跟她說：「我教你功課！」然後從中「打工」賺錢。甚至跟她借錢，再開張支票還錢，也不知是哪裡學來的「新知」，我還自己畫「月球銀行」的支票給妹妹（妹妹還問我那是什麼？），當然，妹妹是找不到「月球銀行」兌現的啦，這件事一直到很久以後她才恍然大悟。總之，我就是有辦法不用再向父母伸手，每個月還是能順利過關。
在我們家，小孩子拿了零用錢，花光了想要再拿，是不可能的事。別說每個月的零用錢，即便是上學要用的車票，一旦搞丟了，剩下的日子，得自己用走的上學或回家。
小學時我們住在信義區吳興街，當時算是偏僻的地方，沒現在這麼熱鬧，除了農田，旁邊就是靶場，更遠一點的山上則都是墳墓。小學上學時間早，早上七點就要到學校，因為「隨母就讀」，我們家小孩，都上松山區饒河街附近的松山國小，那可是一段挺遠的路，就是搭公車，恐怕也得坐二十分鐘以上。尤其在冬天，大約五點多，冷颼颼的天都沒亮就要出門了，說實在挺可怕的。可憐的是，大姐、二姐還彼此連坐，大概是因為母親雖嚴格，但還是顧慮那麼小的孩子安全，所以不管誰掉了車票，另一個都得陪她走路上下學。大姐、二姐當然都掉過車票，早期還有公車小姐剪票的那個時代，學生票一張三十格，坐一趟剪一格，掉的那張車票，如果剩十格，就要走五天；剩更多，就要走更多天。這是沒辦法商量的，絕對不會再給。也因此，我們都學會，不管你再慘，錢用完了、車票丟了，就是沒有了，後果自行負責。我長大後才明白，人情冷暖會現實，更甚於此。
每次我站在陽台，在灰濛濛的天色中，往下和姐姐們搖手說拜拜，每搖一次，就隱隱在心裡劃下一個警惕，這讓大而化之的我、月光族的我，對「量入為出」開始有了概念，因為這在生活中已經慢慢習慣了。
母親也鼓勵我們記帳，這對我幫助很大。我總是在月初花完了錢之後，想不起來錢花到哪裡去了。透過記帳，我開始發現，我很愛買筆，各式各樣好看的筆，特別是小時候有一種會香香的自動鉛筆，我只要看到粉紅色有著可愛圖案的自動鉛筆，就幾乎無法抗拒。後來母親知道了，就會在每次我忍不住想買時，便問我：「家裡的筆壞了嗎？用完了嗎？你是喜歡這支筆？還是需要這支筆？」漸漸的，我開始能分清楚這兩者之間的差異，也明白「喜歡」無窮盡，但我們只能為「需要」而買。這個消費的觀念一直影響我至今，若把消費購物比做「追星」，那我應該是從不偶像崇拜的那種人吧！
認識我的朋友都知道，我幾乎從不漫無目的的逛街，我只在「需要」時直接前往我預先規劃的商店購物，很少被某些商品臨時起意誘發消費衝動，我也從不對任何商品瘋狂收集，比如很多女孩會執著收集某名牌的東西，一出新品就一定要買，或不斷買各式各樣的皮包、鞋子、絲巾甚至珠寶，這種我稱之為「購物強迫症」的消費習慣，最後一次是出現在我十四歲左右，而我最後一次的迷戀，則是一支有卡通圖案的鉛筆，畫的到底是哪個卡通人物，我早就忘了。
所以，沒有什麼外在的物質是不會被遺忘、被永遠喜愛著的。也許過一段時間不流行了，也許喜好會突然改變了。當時非它不可的執著，經常轉頭便成過眼雲煙。我深深相信，唯一值得保存與珍藏的，是我們的內心與記憶；會被人們肯定的，則是我們存在的價值。想透徹了，便不會被某些商品綁架，而成為商品的奴隸。
賺錢比存錢更重要
我這一生（說一生好像還太早）從來不奉行「勤儉致富」這句話，我從小就相信賺錢比存錢重要。
我不像我妹妹那麼節儉，我常常動腦筋想賺錢。我三歲的時候，長得無敵可愛，長輩都非常喜歡我。還記得我是在嘉義念三民幼稚園，應該是唸小小班，外公每天為了哄我上學，都會買一個小美餅乾夾心冰淇淋給我吃，我便一邊吃著餅乾冰淇淋，一邊坐著外公牽的腳踏車去幼稚園。
那一年學期末舉行小朋友舞台表演，表演「妹妹揹著洋娃娃」，一聽說我要表演，我母親說，那在我們鄉下可是「轟動武林，驚動萬教」的大代誌，親戚五十朋友八十竟然浩浩蕩蕩大隊人馬去了二三十位，全是去看我演出要給我拍拍手的親友團。沒想到我既不是演「妹妹」，也不是擔任「洋娃娃」的角色，我不過就演一棵樹，一棵會隨著音樂左右搖擺的樹，說「演」還太抬舉我了，嚴格來說我只是一個道具。雖然那天讓親戚朋友很失望，但也可由此看出我受歡迎的程度。對一個三歲的孩子來說，受歡迎的意義代表的可能是一個玩具、一個擁抱或一個讚美，但在我小小的腦袋瓜裡，我有自己的打算，每每有親戚朋友來家裡喝茶聊天時，我就會又唱又跳，表演我自己發明的「綠油精舞」、「肚皮舞」，大人總被我逗得樂不可支，接著就會說：「阿姨說你好棒喔，給你五毛錢吧。」我在那時就知道，錢是可以賺來的。直到小學錢不夠用，我都會想盡各種可能的方法，讓自己能賺到更多的錢。
我一直相信，腦袋會有它習慣的思考模式。如果你是一個存錢的腦袋，就會每天想著如何存錢；如果是一個賺錢的腦袋，就會每天想著如何賺錢。既存錢又賺錢的腦袋，實在是少之又少。
我有一次在外面演講，問現場聽眾：「如果一籃雞蛋原本售價一百元，大特價只賣五十元；和一顆上等鑽石原本售價一百萬，現在只賣九十萬。雞蛋和鑽石，買哪個划算？」現場聽眾大部分選擇雞蛋，理由是雞蛋打了五折，鑽石才打九折。其實這題目沒有買哪個比較划算的問題，只有每個人思考方向不同的問題。選雞蛋是存錢的腦袋，雞蛋是日常生活必須的食材，但吃完了就沒了，想的是可以省五十元，可以多存五十元；選鑽石是賺錢的腦袋，鑽石不是生活必需，卻可以投資增值，雖然只打了九折，卻有機會賺一倍。
我不是反對積少成多、積沙成塔，我只有在「需要」時才花費，自然不是浪費的人，但我更鼓勵大家練習將腦袋轉為賺錢的思維，因為一塊錢存下來，只是一塊錢，但若好好的投資，卻有機會賺十塊、一百塊，甚至一千塊。
不要把「很會理財」當目標！
我常常被問到的一個問題是：「你為什麼這麼喜歡理財啊？」我都想要苦笑。我一直告訴別人：不要把理財本身當目的。
不要把「很會理財」當目標！
我常常被問到的一個問題是：「你為什麼這麼喜歡理財啊？」我都想要苦笑。我一直告訴別人：不要把理財本身當目的。
那理財到底是為了什麼呢？為了兩件事，一是可以選擇，二是完成夢想。
人有了錢，才有選擇權。選擇權這件事有多重要，我常舉一個寓言故事。
在一個大草原上，有兩個羊群國。上帝召了這兩個羊群國的領袖開會，要求他們為自己的國家選擇天敵，他們可以選擇獅子或狼，獅子較兇猛食量也大，但有兩隻可以隨時替換。而狼食量較小，選定了就沒有別的狼可換。北國羊的領袖選了獅子，南國羊的領袖則選了狼。當上帝把天敵派到大草原後，羊兒們的苦日子就開始了。獅子在北國大肆殺戮，一天要吃好幾頭羊，過了一段時間後，北國羊幾乎快要滅絕，南國羊便嘲笑北國：「誰叫你們要選獅子，我們的天敵狼雖壞，但一天只吃一頭羊就飽了，比你們好太多了！」正當北國羊領袖一籌莫展時，突然想到，上帝曾給了他們「換」的權利，於是他決定把草原上兇狠的獅子換走，從天上換下另一頭獅子，但另一頭獅子因為在天上餓得太久，一到草原就瘋狂追捕，羊群死傷慘重。北國羊領袖十分苦惱，終於有一天，他想到了辦法，他和獅子商量，如果他一天只吃一頭羊，而且只吃老殘病弱的羊，他就讓獅子留在草原上，否則便要換下另一頭獅子，把他換到天上去。
這獅子因為在天上餓怕了，寧可答應他，也不願回到天上去。而北國羊領袖很聰明的一點是，每隔幾天便把兩頭獅子交換，以免一頭在天上餓死了，另一頭獅子會有恃無恐，失去換獅子的籌碼。時間一天一天過去，北國羊的羊群越來越多，南國羊的羊群卻越來越少，這時，南國羊終於知道，可以「選擇」這件事，有多麼重要。
這就是我要說的，理財的目的，為的就是「可以選擇」。你不理財，財不理你，有理，斯有財。有了財，才有選擇權。
有了財，婚姻不幸，可以選擇離開，也可以選擇留下；沒有財，往往只能選擇留下。有了財，老闆機車，可以選擇拂袖而去，也可以選擇咬牙忍耐；沒有財，只能咬斷牙齒和血吞。你可以選，這件事，對人生何其重要。
理財的第二個目的，為了完成夢想。
我們都有夢想：有人想要趕快結婚，有人想要創業，有人想要一生去一百個國家，或是住在自己覺得最舒適、最想要住的地方。面對這些夢想，你會有熱情，會想要完成，就會有動力。因此，你才需要理財。理財是為完成夢想而來的，而不是天生就是一種目標：「我要很會理財」，那樣會很快失去動力，人生也變得無趣。也就是說，理財本身應該是有感情的，而不是只是為了學習技巧或變得富有。
我有一位好朋友，他一生最大的心願是有朝一日能夠代表國家參加亞運馬術比賽，他是一位很優秀的騎師，除了更加精進騎術之外，他告訴我，參加亞運要克服的最大困難其實是「經費」。參加亞運馬術比賽，包括租一匹上等的盛裝馬術馬、訓練費、團隊夥伴等等，估計得花一千五百萬左右。我說：「政府勒？」他說：「政府喔，補助三十萬吧！」因為這樣，我鼓勵他積極理財，為了完成夢想而努力理財。理財這件事本身很難讓人永保鬥志，但在馬背上馳騁競技場揚眉卻會讓人產生熱情，產生源源不絕的熱情。
理財要成功，「熱情」是關鍵元素。你不可能不遇到挫折，不可能不付出代價，但你有了熱情，你知道何時該加倍努力，何時該一笑置之。你知道自己的夢想在哪裡，就不會因為汲汲營營於理財，錯失了人生最重要的風景。
像我，剛開始時，是為了想擁有一個屬於自己的房子，可以佈置成自己想要的樣子而努力理財。現在，則是為了想要開一家令人讚嘆的連鎖店，可以成功掛牌上市而積極理財。將來呢，我想環遊全世界一百個國家，剛剛說的想去一百個國家的那個人，其實就是我啦！
〈本文選自全書，曾琳之 整理〉
作者：陳斐娟
輔大法律系財經組、政大EMBA畢業。曾擔任台視新聞主播、年代新聞主播及東森財經新聞台「夢想街57號」節目主持人，現為三立新聞台「54新觀點」節目主持人。
大學畢業後即擔任電視台財經記者及新聞主播，之後轉為財經節目主持人，她專業理性的分析和富有親和力的主持風格，深受觀眾喜愛，並且代言多項金融產品與房地產。受到父親投資股票失利以及母親投資房地產翻身的影響，她不做投機性的股票投資，靠著多年來投資房地產的精準眼光，獲利上千萬！她也鼓勵大家不要夢想一夜致富，只要不怕失敗，勇敢地投資，就能創造出最大的財富。
出版：平安文化
書名：膽小存錢，不如勇敢賺錢
