在台中市一家小型生物化學公司擔任會計的 廖秋美（化名），今年50歲，月薪3萬多元；她的先生也是收入普通的上班族。樸實的她，就像一般會計小姐，給人細心踏實卻又平凡無奇的印象。然而，如果深入了解她的話，你會驚訝，這位會計姊，竟然擁有讓絕大部分小資階級豔羨不已的財富水準。
(圖片為示意圖，非當事人)
「你問我在基金的獲利？總的概算下來，應可在台中市不錯的地段買到1間房子吧！」記者詢問廖秋美的投資成果時，她這麼回答。而根據廖秋美提供的資料，她的基金投資規模目前約1,500萬元，累計10幾年來，獲利有1,000萬元的水準。
光是投資基金竟然累積到千萬資產，或許有人會認為，「一定是拿很多本 錢出來的！」但廖秋美能有這麼不平凡的投資績效，源自於她從踏進社會的第一份工作就開始一點一滴存錢，手上一有閒錢就是投資基金。
廖秋美32年前從學校畢業時，第一份工作是在台中一家機械公司擔任會計。「當年我的月薪是 7,000元，至少每月拿3,000元做零存整付，那時候利息還有8％到9％的水準喔！」
每當零存整付滿期領回後，廖秋美還透過跟會來加快存錢的速度。「回頭看那段經驗，發覺人生要存第一個100萬元真的很困難，我大概花了10年才存到自己的第一個100萬元！如今我深深體會，人生第一個100萬元最重要意義不在於金額，而是累積過程中所形塑的態度與習慣。」她強調：「100萬元不會讓你變有錢人，是那種態度與習慣才能讓你變有錢人。」
態度養成 把存錢當習慣，就不會亂花錢
曾經有月光族的年輕同事向廖秋美抱怨，每個月才賺3萬元出頭，要存2萬元真的很困難。廖秋美說：「當你每個月花2萬多元，變成習慣了，當然很困難；但是，當你每個月存2萬元，把它變成一種習慣，要亂花錢就變成很困難了！」
運用零存整付與跟會，讓廖秋美親身體認，存小錢加上複利的力量，就能產生聚沙成塔的財富累積效果。這個小小的好習慣如同一粒種籽般，落入這位平凡會計的生命中，日後終於茁壯成一棵茂盛的財富大樹。
1996年，廖秋美進行了人生第一次共同基金投資——買進元富金滿意（後改名為保德信金滿意）與中信全球科技基金（後改名為景順全球科技基金）。當時，高科技是新崛起的產業，台灣電子股正蓄勢待發。
「我那時候會買科技基金的理由很單純，就是感覺很多工作都已經在電腦上執行，筆記型電腦雖不普及，但發覺周遭購買的人愈來愈多。」
廖秋美先以50萬元單筆投資兩檔科技基金 然後每個月再扣款1萬元。她說：「運氣不是很好，投資半年多就遇到亞洲金融風暴，我對周遭親友說，我投資科技基金被套牢，數度被質疑怎麼傻到投資這種冷門又高風險的產業，還虧損，真的太不小心了！」
擇善固執 不求買在低點，只求買對趨勢
但即使一買進就套牢，廖秋美認為，科技改變人類未來生活是長期趨勢，仍不改其志，持續每月1萬元的扣款不中輟。一直到2000年網路股泡沫，科技股不分青紅皂白一路飆漲，她才獲利了結。投資中信全球科技基金4年多下來，獲利超過100萬元。
這檔科技基金的投資經驗，讓廖秋美深信一件事：即使是投資的傻瓜，只要跟對趨勢，到後來的獲利也會讓天才嫉妒。於是，贖回後，她積極尋找下一個值得投資的長期趨勢。
2001年廖秋美赴上海旅遊，被當地一幢幢拔地而起的高樓大廈嚇了一跳！「當時，我心裡就覺得，上海是個指標，未來中國經濟發展是一股值得投資的長期趨勢。」她進一步說，「因為台股曾經不到5年就漲10倍，當時已經在1,000點上下來來回回長達10幾年的上證指數，起碼也能在未來5到10年漲5倍。」
然而，礙於當時的法令，人在台灣的廖秋美想投資中國基金並不方便。為此，她向銀行打聽，可經由香港開戶投資中國基金。於是，2001年她帶著100萬元在香港銀行開戶，單筆買進霸菱中國與首域中國增長兩檔基金。回台後，每月定期匯2萬元扣款。
剛開始投資中國基金經驗，如同投資科技基金，就遭遇重大利空。「一買進，網路泡沫破 滅，沒多久又碰上美國九一一恐怖攻擊，我又住進『套房』了。」廖秋美回憶說。
不過，中信全球科技基金的成功經驗告訴她，只要是對的趨勢，堅持下去就會有美好的結果。「開始投資中國基金的前2至3年，看到基金對帳單都是負的，為了不讓情緒受影響，我索性每月對帳單也不看了，每半年只看1、2次！」
這一次投資中國基金，讓廖秋美總計前前後後「忍耐」了6年。2006年，中國股市開始發動漲勢，短短不到2年，上證綜合指數大漲6倍之多。
逆向操作 不隨散戶起舞，往往賣在高點
看到自己投資6年之久的中國基金獲利600％，廖秋美決定先贖回三分之二部位，並聽從香港理專的建議，以30萬美元，分別投資3檔保本型商品：Brandeaus英國學生宿舍基金、長江實業公司債，以AXA（安盛人壽）公司債。由於當時買進這3檔保本型商品的殖利率高達7％，奠定廖秋美如今每年可坐收至少50萬元孳息的另類包租婆財富基礎。
科技基金賣在網路泡沫最高點！中國基金也賣在2007年上證指數突破6,000點時最高點！怎麼那麼神？廖秋美是靠什麼方法辦到的？她笑笑說：「我心中有一個由周遭親朋好友團所組的『散戶指標』，這個指標是我買賣基金最主要的依據！」
廖秋美喜歡與親朋好友分享自己的投資理財經驗，也喜歡聽別人的經驗。投資基金過程中，她發現一個有趣的現象：她投資的基金，如果親友間大多表示沒聽過、甚至嗤之以鼻，往往代表潛力十足。如果有親友跟著她買同1檔基金，受不了帳面虧損，向她抱怨要認賠贖回，往往代表這 檔基金離底部不遠。如果有一天，平常不太熱中投資的親友，向她表示也要投資同1檔基金，就代表獲利出場的時機成熟了。
「我買中信全球科技基金是如此，中國基金更是如此！」她回想，「剛買霸菱與首域2檔中國基金時還被別人笑，怎麼會買落後共產國家的基金？套牢時，不少人還勸我贖回。大漲時，就突然冒出一堆朋友說要買中國基金。遇到這種時候，當然先贖回一部分，獲利了結！」
集中火力 重押模範生，長抱績效亮眼
2007年，廖秋美的先生看到妻子的基金獲利如此亮眼，在股市投資一直沒賺錢的他，決定每月拿出2萬元請她代為操作，於是原本每月扣款2萬元增為4萬元。廖秋美說，她並不是用功的投資人，平時做功課也僅止於翻翻財經雜誌，所以才會投資基金，委託比她聰明許多、又可以很專注的專業人士代為管理資產。「挑基金，如同學校選模範生一樣，找績效最好的就對了。」
比如，剛投資科技基金時，廖秋美選了元富金滿意與中信全球科技，投資2年後，覺得後者表現比前者好，就贖回金滿意轉至中信全球科技，集中火力扣款。投資中國基金時，也在投資近3年後，發現首域中國增長3年、5年期績效比霸菱中國好，就集中火力投資1檔。
2007年，廖秋美贖回部分中國基金後，也對於要投資印度還是東南亞舉棋不定，因為兩個地區題材類似，她覺得都有長期投資價值。後來她決定兩種都投，直到2013年發現東南亞表現遠比印度優，就贖回後者，集中火力扣東協與印尼。「模範生或許未必每次都考第1名，但長期下來，模範生總是能名列前茅。基金投資也是這個道理。」廖秋美說。
廖秋美總結自己基金投資成功12字箴言：只要能「捉對趨勢、耐心投資、歡喜收割」，懂得賺錢並懂得花錢，才不失作為一位快樂基金投資人的真諦。如果你也想和廖秋美一樣能夠及早採收財富果實，現在就要開始從薪水提撥部分金額，早早開始學會如何投資 。
