這筆錢，是未來孩子的教育基金，要帶孩子 出國玩，也得靠它……」每一次捧著整袋零錢走向銀行櫃台，心裡總想著這麼一句話。
Jerry是一位上班族，因小孩出世後，深深感受到日常生活全然改變，生活開銷更多，逼得Jerry也不得不調整收支計畫。Jerry原本熱中在股市殺進殺出，但足以自豪的戰果寥寥可數，想靠投資為自己加點薪水，卻反而被投資風險啃掉他多年攢下來的積蓄。自此以後，他就操作更加謹慎小心，除了仔細觀察標的，持股比例最多不超過7成，隨時持有3成現金。
「變得這麼謹慎，就是怕太過莽撞，不僅賠了資本，更賠上家人的生活品質。」Jerry感嘆，「這畢竟是個低利率的時代，升息似乎遙不可及，存款利息會一再被物價漲幅吃掉。對一般人而言，想讓資產成長速度超過通膨，還是要靠投資才行。」於是，Jerry開始身體力行，將每天花用剩下的零錢，全數存起來，準備當成孩子們的教育經費。
你或許好奇，只不過是零錢，能存下多少？Jerry的做法是：每天只用紙鈔或悠遊卡消費，將身上所有零錢存進一個帳戶；為了避免隨意提領現金，開設的帳戶並沒有設定開通網路銀行、也沒有辦理提款卡。兩年下來，Jerry戶頭有將近14萬元，換句話說，光是零錢，平均1個月存下逾5,000元。「這個數字，遠比當初我預期的成效要大得多！」Jerry笑著說。
只用紙鈔 兩年存下投資小本
靠著每天力行，Jerry漸漸養成存小錢的習慣，現在的他手上累積了一筆小錢，因為想為孩子教育經費鋪路，投資一定要以降低風險為前提，並追求長期穩健的報酬。像Jerry這樣每天累積一筆小錢投資，願意以時間換取穩健的報酬，投資交易成本相對低又有穩健報酬的ETF是再適合不過。
知名投資部落格USA STOCK版主的李柏鋒，投資的專長是布局各類ETF（Exchange Traded Fund，交易所買賣基金）。他透過投資全球ETF參與全世界行情，特別是專門在危機或股災時入市，例如在歐債危機、金融海嘯期間進場，買進後長抱至今，8年來，這個方法的投資績效已超過1倍。對小資族來說，這個績效和操作方法很有學習價值。
ETF，是結合一籃子證券的投資商品。買進全球ETF，等於突破地區限制，不只將眼光放在台股；而且因為商品緊貼各指數表現，波動相對較小。正如俗諺說，「雞蛋不要放在一個籃子裡」，用各種ETF分配布局，在全球景氣復甦中，也能隨著指數賺到波段行情。
短期而言，買進ETF的績效，或許沒有選擇1檔飆股如此驚人，但是李柏鋒採用危機入市、買進長抱的策略，通常買在低點，如果將時間拉長，投資報酬的威力就很可觀。
「一般小資族，若沒時間深入研究個股、但又想嘗試投資，就很適合用ETF理財」，李柏鋒解釋：「即使完全沒有經驗，也可以從台灣50（0050）入門，就先買1張，不要急著賣，拿來觀察股價與大盤的連動」。李柏鋒分析，ETF的概念，好比是將指數視為1檔個股，既然不知道買 哪1檔個股，乾脆買進整個股市；這樣一來，以總體經濟數據判斷投資時機，比判斷個股來得容易。
成本低、免選股 適合小資族入門
李柏鋒認為，投資經驗不夠豐富的小資族，不妨先以台灣50為標的練習。台灣50這檔ETF，涵蓋國內市值最大50檔個股，是台灣最早發行的台股ETF，目前成交量大、資訊也較為充分，小資族可以訓練進場的資金控管技巧。等到熟練之後，其他與台股相關的電子科技、高股息、金融等ETF，都是可以投資的對象。
ETF還有一項特點，就是手續費和管理費都遠比投資基金便宜，李柏鋒解釋，ETF的手續費比照股票交易，只有千分之1.425，但基金的手續費往往在1％以上，兩者相差甚多；在管理費方面，ETF的費用也比基金低廉。無論基金是否為受益人創造正的投資績效，這些都是要收取的固定費用。既然如此，何不選擇一種盡可能為投資人降低成本的工具？
在績效方面，ETF的表現也不遜色。許多投資人認為，被動式投資、買進整個指數的方式，一定不如主動選股的基金，但李柏鋒的研究發現，幾乎沒有1檔基金可以持續每1年都打敗指數，就連「股神」巴菲特當年送給自己兩個孩子的投資建議，不是推薦任何1檔手上的持股，而是「買進，並長期持有ＥＴＦ！」
巴菲特也建議 長期持有ETF
究竟身為ETF達人，李柏鋒自己布局哪些海外ETF呢？李柏鋒坦言，最初他以結婚基金買進的標的，是追蹤標普500指數的美股ETF（代號SPY）；另一方面，他也在歐債危機時，趁市場風聲鶴唳布局追蹤德國股市的ETF（代號EWG）。新興市場股市，李柏鋒同樣平衡布局，他選擇的是另一檔ETF（代號VWO）。
放眼未來，李柏鋒認為最值得注意的，則是中國股市在「滬港通」上路以後，吸引外資進駐的利多；此外，2015年MSCI新興市場指數檢討時，可能正式納入A股，這也將帶動基金大舉投入中國股市，形成陸股上漲的助力。因此台股掛牌的FB上證（006205）、元上證（006206），也是可以追蹤的ETF標的。
從美股、德股到新興市場，這些市場都曾經在多頭期間各領風騷，但是當投資人拿捏不準個別標的，選擇整個市場作為買進對象，還是比較穩健的選擇。「你也可以考慮1檔追蹤『全世界股票』的ETF！」李柏鋒說：「它的代號是VT」。
原來，追蹤FTSE世界指數的VT，從美國股市到哥倫比亞、埃及股市，都有依照市值加權追蹤標的，總共追蹤上千檔個股，這樣1檔徹底分散標的的ETF，當然也可以作為投資人買海外ETF的入門選擇。
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