記帳確實可以省錢，而且是立竿見影，因為開始記帳後想省錢是人會有的自然反應。不過你知道嗎？記帳絕不只是為了省錢，省錢只是記帳的一個過程，一個附加的禮物。如果你記帳只為了省錢，最後有可能毀了自己辛苦存下來的錢！
記帳確實可以省錢，而且是立竿見影，因為開始記帳後想省錢是人會有的自然反應。當你從沒有記帳習慣變成開始固定記帳時，心裡自然會去關心你的花錢情況，而多數人在記帳後看到自己花太多錢的反應都是會先「自省」，較少會有「太好了，今天多花了500 元，明天目標是多花1,000 元」的想法，會這樣想的通常不是悶太久，不然就是突然得到天外飛來一筆錢（中樂透或繼承財產）。不過你知道嗎？記帳絕不只是為了省錢，省錢只是記帳的一個過程，一個附加的禮物。如果你記帳只為了省錢，最後有可能毀了自己辛苦存下來的錢！
先來談談很多人不願意記帳的原因。除了沒想過、沒習慣、沒時間，有些人不願意記帳是因為心中有個小聲音不斷告訴自己：「我怕記帳之後就不敢花錢，以後再也不能買 ________ 了，何必讓自己過這樣的人生呢？」（空格處請自行填上難以抗拒的物品）。有些人不願意記帳是因為擔心克制慾望後會不快樂，寧願選擇今朝有酒今朝醉，活在當下的逍遙日子。
記帳是為管理金錢
是的，記帳是有克制慾望的功效在。花錢買快樂是人性，記帳就可以克制你花錢的慾望，它會強迫你檢視自己的用錢習性，讓你在無形中開始想省錢、想存錢，讓你從花錢一族變成省錢一姐、一哥，讓你開始思考加油站哪天降價漲價，哪個賣場正在打折。不過所謂物極必反，當你將花錢習慣轉變成省錢習慣，又為了追求存下更多錢而開始什麼都想省，把自己變成苦行僧時，長久壓抑住的花錢慾望，反而會變成另一個壓力鍋在某天爆發出來！而且爆發點通常會在心情不好的時候，時間點多久以後不一定，也許幾個月也可能幾年。結果是什麼？就是你會衝動地花更多的錢，而這些都是你平時省吃儉用辛苦存下的錢。
這就是為什麼記帳不能只是為了省錢，因為記帳本質並不是要我們過苦日子，而是要達到財務平衡。如果你之前花太多錢，記帳會讓你從花錢的情況變成開始願意存錢，把不該花掉的錢省下來去做更好的投資。相對來說，也會讓你從省吃儉用、刻苦耐勞，只喝水不吃飯的生活，變成過正常人該有的生活，讓你知道偶爾也要犒賞自己跟心愛的人來個浪漫約會，沒有心愛的人也可以自己去做個SPA，或是知道錢不該只放在銀行還應該去做投資。省錢只是管理金錢其中一環，管理金錢最終目的是為了平衡你的財務狀況，讓你賺的錢能適當配置產生效益，最後達成財務自由。
小心陷入省錢盲點
陷入過於省錢心態還有一個盲點，就是會讓你想投資卻沒有勇氣投資。投資有利潤也有風險，當你每天省吃儉用把錢存下來時，它就會像你的小孩一樣，想要細心地保護它，所以當投資機會出現時，你會進入只看到風險的導航模式，就好像別人家小孩生病你覺得只是普通感冒，自己小孩生病就急著要送大醫院做全身檢查一樣。因為過於省吃儉用，你會怕你的錢不見，會擔心辛苦瞬間化為烏有。
這些心態都很正常，如此保守是不會有金錢損失，但肯定不會讓你的錢變大，以現在的存款利率來看，把錢放銀行很容易被上漲的物價給吃掉。這就是為什麼我在自行設計的電子記帳本裡會加入財務規劃區的用意，就是為了將賺到的錢能夠依比例平衡分配到每個區域做管理，讓自己的現金流系統有防守也有進攻。
花太多不該花的錢是把自己的未來給花掉，只想省錢的心態也可能讓自己陷入不敢投資的思維。請記得記帳的目的是要讓我們清楚知道金錢流向，把不必要的開銷存下來，把錢放到可以讓你財務自由的地方，同時追求存錢與花錢的心理平衡。如果記帳只是為了省錢，那真要小心有天你的荷包反而會大失血。
透過記帳設定消費警戒線
透過記帳設定消費警戒線
你曾經有過到了月底花費卻透支的經驗嗎？或是工作好幾年卻沒存到什麼錢？這些困擾很多人都有，就算知道預算的重要卻很少真正落實，有時問題並不是出在沒有記帳或是沒有做年度預算上，而是在花錢的當下沒有意識到這筆花費會在事後總結時超出預算。這邊分享一個小技巧，就是先在心中設定「消費警戒線」。
消費警戒線是什麼？這邊要借用一點心理學的制約理論，當你在心中成功設下某消費項目的心理警戒線後，只要你消費的金額接近這條線時，大腦自然就會發出訊號讓你產生警覺心，這個無意識的過程可能不到1 秒，但千萬不要小看這個反射動作，不到1秒間的冷靜可以讓你減少很多次的衝動式消費，也可以讓你掌控好消費預算，有機會幫你在一年內多存個2、3萬元以上。
習慣通常要經過持續的實踐才可以完成，消費警戒線就是需要培養習慣才能設定成功。根據我自己的經驗要設定好一條消費警戒線其實不會花太久時間，如果你每天都有記帳的話，大約一個星期內就會設定好，沒有記帳習慣也應該在一個月內就設定成功，當然前提是這一個月內你都要記得這件事。
潛意識自我控管
舉個我自己設定消費警戒線的例子：我如何控制三餐的花費。
假設我將一個月的伙食費用控制在10,000元內，換算平均一天三餐每餐就是110元左右，但早餐通常不會吃得太「澎派」，假設一份早餐算50元的話，平均中餐跟晚餐就各為140元。這時我會告訴自己，午餐及晚餐的消費都要控制在140元以內，吃飯時就會先在心裡計算加總有沒有超過140元，經過幾餐的自我提醒，140元的消費警戒線就會成立，之後消費時若超過這個數字大腦就會自動響起警鈴。我已經有不只一次的經驗，如果消費超過設定金額時，就會覺得不對勁。
更特別的是，每當這種自我提醒在大腦裡成功設定後，這條警戒線還會慢慢進入我的潛意識層面，也就是說就算沒有特別去計算花費金額，大概都能把消費額度控制在範圍內；像有時買個晚餐可能不只買便當還會配飲料，這時就算我沒有刻意去算，最後加總的價錢也會恰巧控制在額度裡。我自己的經驗是會在消費警戒線正負10元以內，當我發現有這個現象時真覺得神奇。
實際執行過這樣的方法後，每月總結時就可以回顧自己設定的那條線有沒有落實成功，透過記下的歷史花費算出該消費項目的每筆平均值，你就會發現平均下來的數字真的離設定的額度不遠，而預算也就自然控制在設定的範圍裡，一年下來要多存些錢也不再是難事。
我常跟朋友說：「沒有存不了錢的人，只有不會存錢的人。」存錢並不只是單純把錢塞到存錢筒裡，許多生活中用錢的小習慣都會影響我們，只要平時稍做改變，就會發現存下的錢可以比過去還多很多，也讓自己離財務自由目標更近一些。
狗狗的制約理論
心理學家巴甫洛夫（Ivan Petrovich Pavlov）曾做過一個實驗，內容是每當他餵狗食物時就會同時間搖鈴，經過反覆多次實驗後，他發現狗狗只要一聽到鈴聲就會開始舔嘴巴想吃東西。設定心中的消費警戒線就是類似這個心理學理論，讓自己在無意識中產生花太多錢的警戒。
記帳不能只是記錄，要揪出無法存錢的關鍵
不論你是用何種方式記帳，如果你已經記帳一陣子，卻還是沒感受到自己理財有明顯進展的話，這篇就是要寫給你看的。前面說過，記帳雖然是理財的第一步，但並不是有記帳就等於有在理財。更明確地說，有記帳不代表你的財務狀況會改善。曾經有網友在信中提到已經記帳十幾年，可是在理財上卻沒有進展，後來看了我的部落格調整記帳觀念後，才發現原來過去的記帳只是在記心安，一番重新學習後才感受到自己有在理財。
雖然這位網友提到因為我才開始正視記帳理財，不過我要先說明，不是一定要用我設計的電子記帳本才能辦到。不論你現在是手寫記帳、Excel 表格記帳，甚至是市售軟體都沒關係，只要你有在記帳，就都必須正視「有記帳卻沒理財」這個問題。
記帳是為了存更多的錢
記帳，最怕的就是只在記錄。下班回到家把當天的花費填進記帳本裡，每天機械式重複這種行為，月底就拿出本子核對一下支出有沒有破表，偶爾查詢自己過往某筆的消費金額是多少，比較一下物價上漲的程度等等，對於某些人而言，這就是記帳的目的與功用。但其實這樣子記下去，就跟那位來信的網友一樣，記了十幾年家裡多了成堆的記帳本，雖然持續力足夠，對了解個人財務狀況的幫助卻不大，更不用說有助於理財。累積一大堆歷史資料備查並不是我們努力記帳的唯一目的，我們應該學習如何將資料轉成有用的資訊，從中解讀自己的消費習慣，學習如何控管支出，增加存錢的效率。
養成記帳習慣後定時分析
「如果記帳不是為了讓自己擁有更多財富，讓家人生活更富足，那為什麼還要記帳？」這是我常拿來提醒自己要持續記帳的一段話。也因此，我除了盡量做到每天固定記帳外，每週每月都會藉由記帳本來檢視自己的財務狀況，平均每次分析的時間也僅需三到五分鐘，只有少數幾次因為理財方向做調整，才會花超過三十分鐘。但也因為常常幫自己的財務狀況與目標做「調校」，所以能隨時掌握自己的財務，讓我在做投資決策或是消費決定時，能夠習慣地做出對自己當前財務狀況最佳的選擇，省下許多的時間思考如何用錢。
除此之外，也因為定時分析自己的記帳本，所以才能夠知道自己的財富累積趨勢，無形之中我就已經完成令人頭痛的預算。比如說知道何時可以存到多少錢，知道何時可以把貸款還清，知道何時能夠存到下次出國玩的錢，知道何時可以買到願望清單裡的商品。
當我能夠清楚看見未來的財務狀態時，我就會感受到身心比較平衡，上班工作也就更快樂，心情也比較容易滿足。也許這聽起來有些誇張，不過只要你也嘗試跟著做，就一定能感同身受。總而言之，「記帳是理財的第一步」這句話是對的，但切記不是你有記帳就是有在理財。如果你正好有在記帳卻還沒感受到理財有進展，希望你能多思考記帳對你而言真正的目的，不要讓記帳到最後變成只是一種紀錄。
富朋友語錄
量入為出，積少成多，花在刀口，常保富有。（本文選自第二章，陳若雲整理）
作者︰ 艾爾文
經歷：交通大學研究所畢業、上市公司電子工程師
現職：專職投資人、富朋友理財筆記站長（二年內累積200萬人次以上，臉書粉絲團破4萬）從16歲開始閱讀理財書籍，22歲起開始投資，效法巴菲特的價值投資哲學，28歲靠投資就存到100萬，並在29歲決定離開職場專職投資，實現「不上班，也有錢」的財務自由夢想。現今平均年投資報酬為定存10倍以上。
經歷：交通大學研究所畢業、上市公司電子工程師
現職：專職投資人、富朋友理財筆記站長（二年內累積200萬人次以上，臉書粉絲團破4萬）從16歲開始閱讀理財書籍，22歲起開始投資，效法巴菲特的價值投資哲學，28歲靠投資就存到100萬，並在29歲決定離開職場專職投資，實現「不上班，也有錢」的財務自由夢想。現今平均年投資報酬為定存10倍以上。
不是含著金湯匙出身的艾爾文，抱著「沒有富爸爸，就自己學當富爸爸」的理念，長期研究穩健理財的方法，追求能夠安心睡覺的投資策略。2012年成立「富朋友理財筆記」網站，分享超過10年的投資經驗，開始推廣自動化理財系統。貼近生活的筆觸與獨特心法，搭配有效的投資策略與優異成績，逐漸受到網友與媒體關注。多次接受財經雜誌、電視台、廣播節目專訪，並擔任理財活動主題講師。立志成為更多人的富朋友，一起晉升富爸爸之列。
網站 blog.17rich.com
臉書 facebook.com/richfriend.fans
出版：三采出版（2013年7月）
書名：下班後賺更多：記帳、存錢、再投資，富朋友的「破窮理財法」提早20年退休不是夢！
目錄：
作者序 寫給每個想要理財的人
前言 因為理財，我的人生更自由
CHAPTER1 存小錢靠記帳，賺大錢靠投資
30歲前擁有財務自由的人生！
學生時就勤記帳 10萬本金這樣來
大四開始的投資人生
巴菲特教我的事 抱著好股錢自動流進來
收入不會讓你致富 儲蓄與投資才會
CHAPTER2 存下50％年收的富朋友記帳法！
你有多少錢可以理財？記帳的重要性！
記帳記在收入進來前，事前規劃是重點！
記帳絕不只是要省錢
透過記帳設定消費警戒線
記帳不能只是記錄 要揪出無法存錢的關鍵
掌握記帳３原則 扭轉你的財務狀況
５個小技巧 記帳效率立即提升
理財練習題 抓出撲滿裡的漏財蟲
CHAPTER3 讓收入變儲金的金流管理密技
最珍貴的理財建議：先支付給自己
為什麼需要存錢？而且愈快開始愈好！
緊急預備金的重要 跟你想的不一樣
緊急預備金多少才夠？
緊急預備金該存在哪？
負債的人怎麼準備緊急預備金？
面對它吧！個人預算真的很重要
最輕鬆的預算規劃 功能帳戶理財法
３步驟學會功能帳戶理財法
聚焦、分工、平衡 ３特點讓你財務更自由
功能帳戶理財法的存錢比例可以調整嗎？
你的存錢效率有多高？一定要關心的理財指標
貸款都是生命換來的
信用卡是刷掉你的信用？還是刷掉你口袋的錢？
為何提前還清貸款如此重要？
滾雪球還債法 提早跟債務說掰掰
建立個人自動化存錢系統
信封理財法 居家預算好幫手
善用零存整付 強化你的理財效率
階梯式存錢法 善用10塊錢每年多存1萬
理財練習題 訂做個人專屬的現金流分配地圖
CHAPTER4 提早20年享受人生的穩健投資術
賺錢型態有3種 你是哪一種？
投資股票能不能是種被動收入？
2個關鍵 搞清楚前別說你懂複利
投資就像打高爾夫球 先把球穩穩打進洞裡
投資要遵守的3原則
投資100元 你也是公司股東
4個問題找出值得投資的好公司
檢視好公司的財務指標：ROE
穩定的ROE等於是獲利翻倍
常見的股票投資迷思 先搞懂才會賺
挖掘好公司價值公式1 平均殖利率估價法
挖掘好公司價值公式2 預期ROE估價法
好公司趁打折買 開心領股息一輩子
上漲下跌都放心的投資策略
不工作，更自由 打造被動收入不是夢
沒有資本 照樣能打造被動收入
比「如何賺 QUOTE 被動收入更重要的事
理財練習題 建立個人股票投資SOP
富朋友的致富分享 想要破窮又致富 就靠這5個理財工具
股票價值估算器
貸款提前還款計算器
電子理財記帳本
功能帳戶現金流分配器
滾雪球還債法自動排序器
