你如果有在超市或大賣場購物，應該都有這樣的經驗：每件想買的東西單價明明都不高，當你把它們全部放到購物車內，到收銀機結帳時，一筆筆累計起來的金額，往往超出心裡面預估的金額。這就是為什麼你會需要做財務規劃：財務上林林總總的數字，不把它化為實際的數據，你可能會低估它。
記帳就是基本功
記帳在財務規劃上的功能，是了解自己的財務現況與預算控制。
你如果有在超市或大賣場購物，應該都有這樣的經驗：每件想買的東西單價明明都不高，當你把它們全部放到購物車內，到收銀機結帳時，一筆筆累計起來的金額，往往超出心裡面預估的金額。這就是為什麼你會需要做財務規劃：生活中林林總總的小錢，不把它壘加起來，你可能誤以為不差這點錢。平常你可能都有在做儲蓄、有在做基金等的投資，你覺得你也存了不少錢，但是也許你沒有好好靜下心來，把自己想要達成的財務目標釐清，自己要的到底是什麼、什麼時候要完成、需要多少預算來完成它、自己準備多少了，離目標還有多遠？這些都清楚了，你才有一個清晰的理財藍圖，就能朝著達成財務目標的方向勇往直前。
記帳在財務規劃就是一個基本功，它讓你知道自己的支出都用到那裡去了，知道支出的流向與金額，你才能夠開始做預算的控制。
不過你都怎麼記帳呢？手寫下來、回到家再謄到筆記本上，還是輸入電腦做管理？記帳因為是隨時可能都要做的事情，如果它需要花費你很多時間，最後你可能就懶得再繼續做下去了，所幸現在智慧型手機普及，它也讓記帳這件繁瑣的事情變簡單了。手機的App軟體有各式各樣的記帳軟體、也各有優缺點，要評估一個記帳App好不好用，有幾個點你可以注意一下：
1. 操作介面是否簡單：在手機的小螢幕上操作，輸入介面一定要簡單清楚才好操作。
2. 軟體是否有完整的設計：例如支出的科目是否保留讓你可以自訂名稱的彈性？一般會有食、衣、住、行、育、樂、保險、醫療等科目類別，除此之外，你可以新增類別嗎？每個科目下是否可以新增子類別？這個都牽涉到使用的方便性。
3. 是否有統計功能：數字如果只是輸入而已，沒有做分析圖表，你不會有概念每月或每年支出的項目與比例如何，也就不能做分析管理了。
4. 是否在PC與手機上都可以使用：如果你已經回到家，當然打開電腦，利用較大的螢幕來操作是比較方便的。
5. 是否有雲端同步備份的功能：這點蠻重要的，因為你可能因為手機重新設定、重灌程式，原先已經建好的資料就留失了，如果能夠雲端同步備份的話，就不會出現這種問題了。
6. 是否可以匯出報表資料：你輸入的資料，你也許需要跟你的財務顧問或朋友做討論，有這個功能讓你可以分享你的資料，讓別人為你做初步的分析判斷。
現在市面上有滿多這類型軟體：CWMoney理財筆記，大陸的隨手記，UrMoney記帳家等等，你可以挑選適合的來用。CWMoney理財筆記使用上蠻簡單的，但是要付費的專業版才有匯出的功能，隨手記功能算完整，可惜是針對大陸市場做的，沒有繁體版、內建的幣別是人民幣，基金的標的也是大陸的基金，無法輸入台灣的基金代碼做基金淨值自動更新。倒是UrMoney記帳家值得推薦給大家，上面所提到的1～6的功能它都具備，算是功能相當齊全的軟體。
UrMoney手機輸入的介面相當簡單，在科目的地方點選你要的類別，再輸入金額，然後點儲存就可以完成一筆的記錄。
如果你要新增一筆記帳的科目，可點選設定中的科目清單。
再點選主科目後，進入增加一項次科目，或是點選＋的符號直接新增一項主科目。
手機上可以看到如下的統計報表：
如果在PC上，你可以看到更詳細的報表，連各項的比例都有列出來：
如果你想要對支出預算做控制，在「我的設定」內的「預算設定」可以提供警示的功能，你在預算金額內填入預計用的預算，然後在後面比例填寫比例，例如90%，表示你的花費金額達到預算金額的90%時，它會提出警示。
另外在「記帳資料維護」的地方你可以匯出資料，在格式的地方選擇CSV格式的檔案，匯出的資料可以用Excel開啟。
學會記帳只是讓你知道可用的財務資源有多少，而記帳的主要功能是希望你藉由控制消費支出，可以增加你可以用來做儲蓄與投資的金額，因為儲蓄與投資的增加，就會直接讓你提高達成財務目標機率。
至於怎麼找出想要完成的人生夢想、什麼財務目標對你是有意義、你想要去達成的，以及如何達成這些目標、需要多少金額、用什麼金融投資工具來完成比較有效率等等，因為牽涉到較複雜的計算，建議可以尋求財務顧問的協助，來為你提供諮詢建議。
如果你希望了解財務規劃服務的內容、對自己的保單規劃有問題，或是有其他的問題希望找財務顧問做諮詢，你可以點選此連結來預約2小時的免費諮詢：預約免費財務規劃諮詢
§公益信託行善又節稅：公益信託介紹影片
§了解科學化理財，如何將企業財務管理的方法，運用到家庭理財：財務規劃介紹影片
對本內容有疑問？或者需要其他EAP（員工協助方案）或理財規劃上的協助嗎？
您可以來信：jose.b123@gmail.com 或是上我們的網站：http://www.ifa-cfpsite.com、http://www.lifemoney.cc，接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師（下載員工理財教育課程大綱），員工理財規劃諮詢（E-mail, 電話或是駐點諮詢），或個人/家庭理財規劃諮詢。
作者擁有兩岸國際理財規劃認證CFP 證照，是台灣理財規劃產業發展促進會理事，專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務。
