很多人都在尋找所謂的「不敗投資術」，在投資上花了不少時間、也繳了不少學費，最後才發現投資是多麼捉摸不定的東西，可能投注了很多，卻也沒有看到資產的增長。建議你還是回到原點思考一下：你為什麼要做投資？你希望藉由投資達成什麼目的？
很多人都在尋找所謂的「不敗投資術」，在投資上花了不少時間、也繳了不少學費，最後才發現投資是多麼捉摸不定的東西，可能投注了很多，卻也沒有看到資產的增長。建議你還是回到原點思考一下：你為什麼要做投資？你希望藉由投資達成什麼目的？如果能夠把投資跟你想要完成的財務目標連結起來，或運用投資策略說明書來建立自己的投資哲學及長期的投資策略，不用盲目的追高殺低，用一種比較理性的態度來面對你的投資，讓投資可以隨著你的人生各個階段，逐步來完成你的人生夢想。
以下的步驟可以協助你來建立一個長期有效的投資策略：
步驟一：為投資建立自己的長期理財目標
如果你沒有一個中心思想，就是「你的投資是要完成什麼樣的財務目標」的話，你很容易隨著市場行情的波動而心情起伏、患得患失，投資標的只要有個小動盪，在媒體資訊的推波助瀾下、急著殺進殺出，最終才發現投資績效並不是很理想。
要做好投資，你必須找出自己的長期理財目標，注意，必須是長期的目標，一般理解，三年內的目標都是短期。譬如說你想要籌措自己的退休金，如預估65歲退休，希望退休後每個月可以有2萬塊生活費。根據內政部101年臺閩地區簡易生命表，65歲退休後的平均餘命：男性17.76年、女性21.06年，那你就可以利用這些數據來估算，扣除社會保險（勞退新制退休金、勞保年金、企業退休金等）後，你所需要準備的退休金要有多少？因此你現在的投資金額需要投入多少？在保守估計的預期報酬率下，是否可以完成你的退休金準備的財務目標？
因為你有這樣的長期目標存在，你在意的是到時5年、10年或更久時間後，投資是否可為你完成財務目標，中間的投資過程只要方向對了，其實不用太在意市場的波動起伏。
步驟二：利用IPS投資政策說明書建立你投資的哲學
很多人以為IPS（Investment Policy Statement的簡寫，譯為投資策略說明書）僅僅是規範基金經理人與客戶之間的合約，其實你自己就應該建立自己的IPS。一個好的IPS就像是GPS，導引你如何投資，在眾多紅綠燈及交叉路，做出正確的選擇，在一個期望中的速度之下，最後可以順利到達目的地。有了IPS，你不需要擔心市場已經漲了20％，你是不是應該見好就收，或者跌了20％，你究竟是要停損還至停利，一個好的IPS加上一個好的指數化投資習慣，就可以安然達到目的地。
投資策略明書有助於把你的投資策略明確的寫下來，這可以讓你做目標性的投資管理、不再盲目投資，運用策略性的資產配置，加上定期的監控，讓你的投資穩健的朝向達成財務目標的方向前進！
你可以下載以下的投資策略說明書來使用：（下載投資策略說明書）
步驟三：將財務目標化為實際的數字
有了財務目標，你還需要把它化為實際的數字，這樣才能明確的知道這個目標，需要多少錢才能達成。假設退休後每個月需要2萬塊生活費，這個數字還依照通膨率調整，以及估算平均餘命多長，來折現回來，換算為財務目標所需準備的金額。
步驟四：找出你可用以準備投資資產有多少
查詢你自己的投資帳戶，可以看到你已經有的投資資產有多少，最好的是你有自己建立資產負債表以及收支儲蓄表，從這裡面你可以找出你可以用以投資的整筆資產，以及後續你每個月可用投資金額有多少。
步驟五：定義你的目標投資組合的比例
你應該定義一個區間，而不是一個精確的比例，譬如說股票佔50～60％，債券佔35～45％，現金佔0～10％。定義之後，當資產價格隨著市場在區間內波動，你不需要作任何動作，當資產價格出發到對應的上下限時，在進行投資組合的再調整（Rebalancing）有關再調整，市場上往往有一些投資謬論，說好股票跌到多少再買進，或者Ｄ檔投資法，或者台灣50（0050）跌到幾塊以下買入，對一個成功的指數化投資者，只要定義好可以接受的市場波動，就將資產依照比例投入，在未達到上下限前，任何動作都不需要作，隨意的買來賣去，都不是科學的作法，我們常常發現許多人看似投資報酬率很高，但對整體淨值報酬率很低，原因就是在於不敢馬力全開。如果你是採用指數化投資，只要有策略，且可以忍受市場波動，堅持下去，你都是最後的贏家。
步驟六：估計你的投資報酬率
你可以為你的投資組合做一個合理的長期估算，預估它的投資報酬率。如果你的投資組合包括50%股票、40%的債券及10%的現金，股票預期年化報酬率為6％、債券3％及現金0.5％，你的投資組合投資報酬率就是4.3%（6%x0.5+3%x0.4+0.5%x0.1=4.3%）。
步驟七：找出你適合的個別投資標的
你可以找出手續費、管理費都相對低的投資標的，畢竟成本跟你的投資報酬率是息息相關的，手續費、管理費愈低，對提高報酬率是絕對有正面影響的。
指數股票型基金（ETF:Exchange Traded Funds）由於手續費較低，愈來愈受投資人的青睞，也是可以考慮的投資標的之一。ETF一般是追蹤特定指數（或商品）績效表現，投資於指數成分股，ETF可以有效性的分散風險。ETF涵蓋全球各資產、各市場及各產業，只要投資人看好的投資趨勢，幾乎都可運用ETF找到投資標的做多元化的選擇。你可以利用諸如SPDR標普500指數ETF、〈SPY〉Vanguard整體股市ETF〈VTI〉、Vanguard FTSE歐洲ETF〈VGK〉、Vanguard FTSE新興市場ETF〈VWO〉…等等標的做全世界的資產配置，它也適合長期持有以達成財務目標規劃。
步驟八：定義你的監控頻率
許多人常常上班還要關心股價，其實每天關心股票，對投資績效的影響不會有加分，反而工作不專心，投資不順心，其實最好的方式是每個月做做資產負債表，每季關心投資組合的變化狀態，然後依照是否達到區間上下限，進行調整就可以了！
步驟九：開始追蹤績效表現
當你開始進行投資，就是步驟八的開始，定期（每月，季或年）追蹤你的投資組合是否符合你的預期，你採用的（被動式）策略是否自己可持續進行（而不受到市場誘惑）。
（本文感謝部落客麥道森提供資料）
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作者擁有兩岸國際理財規劃認證CFP 證照，是台灣理財規劃產業發展促進會理事，專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務。
