「養小孩」一直是相當重要的理財計畫之一，把一個孩子從小栽培到離開學校，能夠踏入職場工作，需要花多少錢呢？有人統計過，大約需要500萬，這不是一個小數字，最近又聽說，有些大學的學費要調漲了…
養小孩要花多少錢？
這是一位媽媽整理出來的「教育子女各階段花費量表」，把孩子養到大學畢業，大約需要500萬左右，其中支出較大的兩個階段分別是學齡前，以及大學時期。在學齡前，如果媽媽有工作無法照顧小孩，則會多了保母的費用，大學階段，則是難以避免的學雜費。
教育金的規劃重點
子女教育金，在理財規劃上要考慮兩個重點，一是日常支出的增加，家庭裡多了一位成員，每個月因此而增加的食衣住行等花費，支出增加，此時要考量收入是否夠用；二是金額較大的兩個階段，學齡前跟大學，平時就要儲蓄一筆金額作為準備。
目前實際上在談教育金規劃，大部分指的是幫孩子準備未來大學或研究所的花費，學齡前的部分，有的家庭會由爺爺奶奶幫忙照顧，或者雙薪家庭的媽媽暫時離開職場來照顧，變通的方法較多。
讓孩子加入「規劃」教育預算行列
理財目標不會只有一個，你還要準備退休金，還有房貸要付，還有日常的基本支出…收入光用在這些「基本項目」，就要佔去相當大的比重了。未必每個家庭都能提孩子事先就準備好足夠的大學開支。假如，你想幫孩子準備100萬做為大學時的開銷，但試算了一下，能力所及卻只有50萬，教育金的預算不足，怎麼辦呢？
也許有很多解決的做法，但你不必急著現在就訂出來。不妨試著跟孩子一起討論，當然我指的不是年紀太小的小朋友，也許等他國中或高中，已經有一些判斷能力之後，可以全家人一起溝通如何做好理財計畫，也讓他知道爸爸媽媽有幫他準備一筆預算，是要上大學用的，到時萬一不夠，他可以用學貸或打工來補足…
讓孩子「管理」自己的教育金
愈早學到理財的知識，就能愈早享受投資的收益。別覺得投資理財是要出社會的人才應該學的，現在已經有些高中有投資理財社，利用課餘時間學習金融知識，巴菲特更是11歲就開始買賣股票了。
在時間許可的前提下，如果孩子有意願，不妨讓孩子自己來「管理」教育金，由爸爸媽媽開一個專門的帳戶，每個月固定投入幾千元，選擇一些簡單的工具像是共同基金，高中後，孩子就可以加入管理行列，這個過程，他們不但可以提早學習金融知識，也學到為自己負責…。
有學貸，也不一定要急著還
如果申請了就學貸款，有的人會希望開始工作之後，趕快還清，也有人會選擇慢慢還。我是傾向後者，因為學貸有政策上的優惠，目前學貸利息是1.83%，當我把錢用來投資，得到的報酬率高過1.83%，就划得來。
一個風險不高的投資，所獲得的報酬率，都很容易超過學貸的利息。
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