用「SMART」訂財務目標，讓夢想逐步實現！

迪士尼在2009年曾經出過一部動畫片：《天外奇蹟》，這部片子入圍奧斯卡最佳影片、最佳動畫片等獎項，成為繼《美女與野獸》之後第二部入圍最佳影片的動畫片。片中一段是敘述當卡爾還是一個孩子，遇見有著同樣夢想的女孩艾莉，艾莉總是夢想著到南美洲的天堂瀑布去探險，當他們結婚後，為了完成艾莉的夢想，他們平常把錢存入一個玻璃瓶內，希望累積到足夠的錢，有一天完成艾莉的夢想。但是中間因為要修車、卡爾出車禍，還為了修房子，幾次他們打破玻璃瓶把錢拿出來應急。

終於等到他們老了，卡爾看著當初的照片，想到當初艾莉對他神飛色舞的展示冒險書，跟他分享她的冒險夢想的樣子，他馬上去訂了機票，想要讓艾莉出發去追尋她的夢想，但是機會尚未來到，艾莉卻已經病逝了。卡爾後來雖然也大費周章到了天堂瀑布，但是已經沒有機會跟老伴分享喜悅。

電影情節相當感人，但是看到其中的場景──每次他們為了應急，把玻璃瓶打破，拿出裡面硬幣的畫面，讓人特別有感觸。有些人不敢做夢，是覺得太遙遠沒辦法達成，即使敢做夢，又常常因為生活中情勢的改變，讓自己的夢想無法獲得實現。

要怎麼讓自己的人生夢想、自己的財務目標都能實現？首先是必須把這些目標寫下來，而且還有幾個訂定財務目標要遵循的幾個原則，財務目標必須是：

1. Specific 特定的
2. Measureable 可衡量的
3. Attainable 可達成的
4. Relevant 有相關的
5. Time Table 有完成時間表

訂定財務目標要遵循「SMART」的原則，就像下圖的例子，它應該要有時間表：

例如：10年後你想完成以下這些事情，根據這些目標，你可以再訂定1年、3年的目標，把目標更為明確化。

就像學習第二專長，先找那種專長是你感興趣、想要去學的？有人可能想說退休後可以開一間民宿，那你可以花時間先蒐集相關的資訊──地點在那裡，花東、宜蘭，還是其他地方？民宿提供什麼服務，住宿加供餐，還是只有供餐點、不提供住宿，蓋民宿買地、建屋成本多少？......等等，有了一個清楚的目標，甚至於你已經把它視覺化了，譬如說已經去看過幾家民宿，找到你想要的類型的民宿，你的夢想就以它為藍圖來構建你的目標。 

這些目標跟你是有相關的，因為是你想要的目標不是別人的，只有你真心想要達成的目標，你才會為它付出心力去追求、去努力。為這些人生夢想訂定目標，絕對不是在做白日夢，而是你在心中畫出一幅清楚的藍圖，知道你要的人生是什麼樣子的，這是一種選擇，因為人生苦短不過數十載的光陰，而每個人的資源、環境都不同，你想要的人生只有你自己可以替自己決定，因為彼此價值觀可能都不一樣，你想要完成的財務目標，跟別人的也許就有很大的差異。唯有清楚知道自己要的是什麼，集中把自己可以運用的資源投入在這些財務目標上，你的人生夢想也才有儘早達成的一天。當然這些目標都必須建構在你現有或未來可用的資源上的，因此它是實際可行的，不是天馬行空的空想，配合一些實際的執行步驟，便能確保它在未來可以逐步實現。

當財務目標訂定好之後，接下來你要完成這些步驟，讓自己的財務目標可以獲得實現：

1. 了解自己現有多少資源
現有的存款、投資的資產、動產、不動產等等，可以運用在完成財務目標的是什麼，如果有多項目標要達成時，這些資源要如何分配，分配比例如何？這些都是要列入考慮的因素。

2. 現在的收入、支出整理
現在的收支狀況是平衡的狀態、負債，還是有多餘的財務資源，可以投入完成財務目標？這必須花一點時間整理自己的收入與支出，過程可能蠻瑣碎的，但是一旦做過一次，以後就可以有比較清楚的概念，知道自己的收入都用到那裡去了，這會有助於做財務目標的規劃。

3. 找出可用的財務資源
在整個收入、支出整理完後，找出有多少的財務資源是可以加以運用的，如果必要可能必須對某些支出做調整以節省開支，例如上網、電話費用等固定開銷是否可以整合，保單保險內容是否重覆投保太多，以致於保費支出超過預算，或是投資金額過度分散在各家銀行，投資資產沒有善加管理，如果做一番調整，可能可以在每年增加一些投資報酬收入等等。

4. 投入資源運用儲蓄或投資，以達成財務目標
非常短期的財務目標無法用有風險的投資工具做投資，但是一般中長期的財務目標，運用投資工具可以善用時間的複利效果，以較少的成本來完成你的財務目標。

5. 檢視目標缺口，必要時調整目標
如果運用儲蓄或投資工具後，發現到時候目標所需要的金額，跟自己做了儲蓄或投資所預期可以達成的金額，中間還是有不少的差距。這時候可能是目標所需金額估計有誤，或是投入儲蓄或投資的金額太少等原因，有需要可找財務顧問做諮詢，在財務顧問做完檢視後，也許針對財務目標要做適當的調整。 

--

如果你希望了解財務規劃服務的內容、對自己的保單規劃有問題，或是有其他的問題希望找財務顧問做諮詢，你可以點選此連結來預約2小時的免費諮詢:http://www.ifa-cfpsite.com/new2.php?id=132

§公益信託行善又節稅：公益信託介紹影片
§了解科學化理財，如何將企業財務管理的方法，運用到家庭理財：財務規劃介紹影片

對本內容有疑問？或者需要其他EAP（員工協助方案）或理財規劃上的協助嗎？

您可以來信：jose.b123@gmail.com 或是上我們的網站：http://www.ifa-cfpsite.com、http://www.lifemoney.cc，接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢（E-mail, 電話或是駐點諮詢），或個人/家庭理財規劃諮詢

作者擁有兩岸國際理財規劃認證CFP 證照，是台灣理財規劃產業發展促進會理事，專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務。

部落格：

1. (大眾)理財與人生 http://ez-financial.blogspot.tw/
2. (財務顧問) IFA財務顧問網 http://lifemoneyblog.com/