癌症險的規劃，一直是大家很重視的一塊，尤其是在最近普遍傳出「毒澱粉」、「毒醬油」、「過期原料」…...等食品安全的問題，很多人覺得在健康上充滿風險。
癌症險的規劃，一直是大家很重視的一塊，尤其是在最近普遍傳出「毒澱粉」、「毒醬油」、「過期原料」…...等食品安全的問題，很多人覺得在健康上充滿風險。而最直接影響在理財上的，就是你有沒有做好醫療險的規劃，一旦日後需要花大錢進行治療時，就可以把這個風險轉給保險公司。
所以今天就來跟大家談談醫療險裡頭的癌症險怎麼規劃比較合適。
說實話，大部分的癌症險並不實用
我們先來看一個常見癌症險的理賠內容，大概如下圖：
從上面可以看出來癌症險理賠的項目，請留意這些項目。
另外下面這張是由今周刊提供，一般常見的癌症治療時，患者選擇自費醫療方案的費用。
看了這兩張圖，不知道你有沒有看出端倪呢？
也許你也遇到過保險業務員來推銷的時候，會拿出第二張表告訴你，癌症的醫療費用非常高昂，所以要提早準備。問題是，貴的那幾個項目，就算你買了癌症險，通常也不在理賠的範圍內，所以儘管你買了很多癌症險，但當你選擇了不在保單上載明的醫療行為時，就不會理賠。（終於看出來了嗎？）
而癌症的治療方式，一直在進步，傳統的放射線治療或化療，甚至在日後都會不見，取而代之的是更快更有效的療法，當然也許也會更貴，那麼我們就得仔細思考一下，萬一現在買了這些癌症險，會不會有「過期」的風險。
有效處理癌症風險的三大利器
「生命會自己找出路！」既然用癌症險來處理癌症的問題，是有瑕疵的，那麼總有別的辦法可以解決，下面就是筆者比較建議的方式。
1. 一次給付的重大疾病險/癌症險
有些癌症險是注重一次性的給付，只要保戶經過診斷發現得了癌症，就直接理賠一大筆保險金。拿了這筆錢，後面可以選擇自己偏好的醫療方式，不會因為保單條款的理賠項目而有限制。選擇重大疾病險也是同樣的原理，癌症就屬於重大疾病的其中一項。對於一個三十幾歲的年輕人來說，買100萬的重大疾病險也只要一兩千塊，就可以搞定了。
2. 實支實付型醫療險
如果患者選擇自費的醫療項目時，明確能理賠的保險，應該只有實支實付型醫療險，只要在合格的醫院，並且有收據，就可以在限額內理賠。比起不一定能理賠的癌症險，實支實付型醫療險顯然有用多了。
3. 現金
有錢的人不需要保險，這是老生常談了，如果你有夠多的資產，根本不需要擔心這些風險。可惜現階段也許還沒那麼富有，所以必須購買商業保險來幫你分攤風險。一個長期累積財富的計畫，才是治本的做法。
如果有機會，我都會這麼建議大家，從這三項出發來考慮如何規劃，而不是委屈自己，勉強從市面上各家「以後可能會過期」的癌症險中挑一個相對好的，你可能會花了錢，又沒得到理想的效果。
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封面圖片：Ralf, CC Licensed.
