歲末年終的理財檢視

2013-07-30 09:58

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又到了一年的尾聲，你在今年有沒有朝著目標又更接近了呢？不少朋友都會選擇在歲末年終的時刻，幫自己過去一年的理財狀況做個檢視。

又到了一年的尾聲，你在今年有沒有朝著目標又更接近了呢？不少朋友都會選擇在歲末年終的時刻，幫自己過去一年的理財狀況做個檢視。沒做過”財務檢視”的朋友，也許乍聽之下會覺得好像很複雜，其實只是回應到一開始的計畫內容。當初是為何而理財？現在的進度如何？有沒有需要修改的地方？在經過調整之後，可以幫助你日後更順利達成理財目標，僅此而已。

1.收入是否有增加
一般情況，不太會有人計畫讓自己的收入減少，所以過去一年收入增加有沒有符合你的期待呢？提高收入的過程，有沒有影響到生活品質呢？筆者有位朋友今年除了公司加薪之外，又利用假日從事兼職工作，每個月收入提高了超過1萬元。但卻犧牲了假日可以陪伴家人朋友的時間，哪種生活是你期待的呢？思考一下，來年有沒有更好的做法吧！

2.預算的控制
有沒有控管好每一分錢的運用，如果預算跟實際的開支差異太大，可以考慮準備不同項目的專用帳戶，例如生活開支、貸款/信用卡、儲蓄/投資…。在每個月一領到薪水，就把金額存進去，如此一來，可以讓預算控管更好執行。

3.儲蓄計畫
儲蓄是最重要的，儲蓄代表你的現金流入，請先檢視，這一年來，你儲蓄的金額是否有符合原本的預期？如果有，甚至儲蓄的額度超過原本的計畫，那當然最好。如果沒有，那麼務必找出原因，是原定的額度超過你的負擔？還是單純節制力不夠呢？儲蓄計畫需要長期而持續的努力，每個階段都達成，最後才能”準時”實現理財目標。在現有儲蓄不足的情況下，也許就要考慮要設法提高收入了。

4.金融/保險商品規劃
我們通常有一部分的收入會用來買保險，或投入到各種金融商品，首先要檢視的是，這筆支出會不會造成財務上的負擔。之前就有個實例是一位收入不到4萬的年輕人，每個月卻要繳1萬元的保險費，如果已經造成經濟上的負擔，就應該適當調整。同時也要考慮到對這些金融/保險商品是否有需求，從<感冒藥要漲價了，趕快買來吃！>以來，就一直強調，我們購買的任何一種金融商品，都是需要付出成本的，所以”有需要”才買，沒需要何必多花錢呢！所以，請檢查一下，有沒有符合需求，有沒有符合預算！

5.投資計畫
對於投資，最直覺的檢視就是到底最後是獲利還是虧損。但在實際上如果只以結果論，很容易造成誤判，例如這一兩年以來，很多投資股市的朋友很多都還在套牢中，這是市場機制下的風險，如果單純只因為投資虧損了，而認為之後都不應該投資，很容易錯失大好機會。不論你投資標的為何，請仔細去思考，到底你當初投資的理由為何？現在是否依舊？例如你是台股投資人，看好長期的發展而投資，就不必因為市場短期的風險而改變投資策略，除非，你發現了這個市場不再看好的證據了。同樣的邏輯，也適用在你的每一種投資之上。

從我們的收支狀況，到社會經濟發展情勢，都不會在短時間內有太大的改變，因此以半年到一年的時間為週期，來進行財務檢視是比較合理的。我們也沒必要三天兩頭就在費心於自己的投資理財，但是每次檢討後，總會有些改進的想法，必須要能落實這些調整方案，我們才能逐漸接近理財目標。

對本內容有疑問？或者需要其他投資理財上的協助嗎？我們將盡可能幫助你在財富上獲得成功！

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