檢視一下你的投資「對不對」

輕理財規劃-Nathan

聰明理財

2013-07-30 10:16

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最近可以投資甚麼？」不論任何時候，很多投資人總會丟出這樣的問題，特別是在最近股票市場的表現還不錯時，想到處找明牌的投資人又更多了。

「最近可以投資甚麼？」不論任何時候，很多投資人總會丟出這樣的問題，特別是在最近股票市場的表現還不錯時，想到處找明牌的投資人又更多了。

如果你也在這群人裡面？我可以告訴你事情大概是怎麼發展的。

首先，在過去一段時間，你看到金融市場的情況不太好，所以你也不敢做任何投資；慢慢地，金融海嘯跟歐債的問題逐漸被淡忘之後，市場也開始回升，有些投資人已經享受到不錯的成果了，但你可能還在懷疑，這也許是個假象，應該再等等看；再過一段時間，好像每個投資人都賺到錢，就差你一個了，這時候你覺得不好好地投資理財一番真的不行，終於下定決心買進一些投資商品；又過一陣子你才發現怎麼當初的投資大都虧錢，因為都買在高點，然後你會失望地認為覺得投資都是騙人的，這輩子再也不要做任何投資了…。

當然，也許沒這麼慘。不過筆者卻是接觸到不少案例，情況都如同我上面說的。特別是如果你本身沒有太清楚的觀念，投資都是來自親友，或者報章雜誌的一些誤導，那麼相當危險。

因此，今天跟大家分享一個簡單的方法，來替你的投資訂出策略。其實同樣的觀念，筆者之前就有提過，今天則是用了比較多的內容來說明。

首先，投資要配合目標，我們不可能沒事突然就把一筆錢拿出來說要投資，多少會有個目的，也許是幾年後要拿來買車用，也許是你想存來當退休金…。所以，我們必須先找出來這些目標是甚麼。

必要性高的目標
像是退休，人老了之後通常必須要退休，這個目標的彈性很小，時候到了就必須拿出這筆錢來用，甚至我害怕身體健康狀況不好，還要多準備一點醫療費用…。因此，必要性高的目標，必須使用達成機會高的投資方法。所以請先想想看你有哪些必要性高的目標？當然這個必要性是因人而異，不需要參考其他人，你覺得有某個夢想是此生之中一定要達成的，也都可以列入其中。

因為需要一個達成機會高的投資，也許是定存、穩健的債券，或者你有其他的投資組合，通常我們會把這類的投資稱為核心策略，風險偏低，但達成機會非常高…，把核心策略的投資跟必要性高的目標做連結。

彈性大(必要性低)的目標
至於有的目標是彈性很大的，例如買車好了，價格就從幾十萬到幾百萬都有，實時間也可以彈性調整。(當然，如果你有很大的動機想在XX歲買到XXX的車款，那麼請把這個目標移到必要性高的目標之中)

對於這些彈性較大的目標，我們可以採用戰術策略，其實就是任何你覺得能賺錢的投資方法都屬於其中，常見的股票買賣，甚至是期權這些衍生性商品…。只要風險你可以接受，都能運用。