不只管理財富，更要管理你的財富團隊

如果你曾做過一份自己的理財規劃報告，應該會看到上面又是資產負債表又是收支表，也許會有個想法，理財規劃是不是把公司的概念用在個人身上？

其實沒錯！

不論是公司或是個人，在財務上有很多共通點。例如，兩者都要講求現金流入，公司有公司的營收項目，個人也會有薪資收入，都要追求正向的現金流入；此外，也會有各種投資以及借貸等資金運用。這些觀念都是可以互通的(理財規劃書範例：http://moneyplan.com.tw/demo.pdf)

對企業的經營來說，財務管理是最重要的，畢竟每天公司開門就在燒錢，現金會不斷流出去，所以公司的財務管理系統，其中很多地方值得家庭或個人作為借鏡，並且應用於個人理財的規劃和執行。除了在理財規劃書上用一些正式的表格來做記錄外，要跟各位分享另一個很重要的概念，那就是 -「建立你個人的財富團隊。」

想想看，在日常生活中，當遇到某一類問題時，你是不是也會有固定幾個詢問的對象呢？當想要找家餐廳聚餐時，你會固定去問某位朋友，因為他總是知道哪裡有好吃的餐廳。又或者每次工作遇到瓶頸時，也會有固定詢問的朋友，因為他對職涯的規畫很有概念。在我們生活周遭，有許多這樣的人持續提供我們各種協助。也許我們不見得像真正的公司行號一樣，有支付實質酬勞給這些人，但這些人的確就是我們的團隊夥伴。

找出你的財富團隊
同樣地，我們可以把「管理財富」作一個重要的目標，並找出你的團隊成員。這個團隊的組成，有可能是你身邊擅長理財的親友，也可能是實際提供金融服務的從業人員，由於每個人的情況大不相同，所需要的團隊組成也不一樣。例如有的人想要簡單一點，希望這個團隊只要一個人就可以幫他處理所有事；也有的人因為資產規模較大，光是理財服務就要分成保險、稅務、保守的投資、風險大的投資…等許多種。也有的人是SOHO（個人工作室），在他的財富團隊裡面，還必須要有人能給他行銷或企業發展的建議。

團隊運作幫你提高效率
其實很多人的想法常常是這樣：「如果我自己學會，不是以後就不用麻煩別人了嗎。」但換個角度來想，我們不懂的東西太多，不太可能把每件事都弄懂，尤其是跟財富有關的議題上，包括投資、稅務、保險、行銷、企業經營…每一種功夫都要學到「能用」程度，免不了要累積三、五年的時間。如果利用「財富團隊」的概念，透過分工合作，絕對可以大幅縮短你達成目標的時間。當然，在這裡所指的財富團隊，都來自於你本人。我無法幫你做到這件事，你必須自己動手，花時間去找出這些能幫助你的夥伴，並且策劃一套有效率的配合方式。

如何找到合適的人？你必須先決定在你的財富團隊裡，需要哪些領域的人才，再透過各種方式去找出這些合適的人。最實用的方法就是請你所認識，並且在這個領域有不錯表現的朋友，直接幫你推薦；譬如我知道某位朋友A，他一直有很好的投資成果，不論他的投資成果是來自於他自己，或是其他人，我都可以透過這位朋友A來找到這位能夠幫我處理投資的團隊夥伴。而且，如果人選不夠好，我們通常不會推薦給朋友，不是嗎？因此透過推薦介紹，你可以更快地組織架構你個人完整的財富團隊成員。

如果你覺得，這概念不錯，請動手！
其實，在最近幾次的文章，筆者陸續加入了「投資理財」、「金融商品」外的主題，我希望能夠跟大家分享更多與財富、成功有關的重要觀念。當然，如果你覺得某個想法或觀念對你有幫助，就盡快開始行動吧！再好的IDEA，必須透過行動，才會成為你的未來，共勉之。



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