理財之前，先想好理財的下一步

2013-07-30 18:20

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談到理財，我經常被問到一個很類似的問題「我現在應該怎麼做？」，也許你也有同樣的疑問，報章雜誌的理財專欄看很多，也去聽了一堆講座。會覺得好像自己已經懂不少了，知道怎麼投資基金、股票，知道如何買保險，也知道該記帳儲蓄，但依然沒有頭緒，最後只能暫且跟著別人的步調，也不確定這樣搞下去，最後到底有沒有用。

很多朋友都有相同的問題，因此，我歸納出一個結論：疑惑的原因在於，你沒有先想理財的下一步。

在進入主題之前，先問一個小問題，請問你會開車嗎？如果不會也沒關係，有機會可以問問身邊開車的親友。「請問在開車時看的是前方，還是看前面地上。」好吧，其實一定是看前方，畢竟看地上可能會出車禍。但是更關鍵的其實是，如果你把心力放在眼前細部的位置，很容易忽略要走的方向！

也因此，我的建議通常是不要過度看重投資理財這件事。理財應該只是幫我們加速累積財富的一套「流程化工具」。既然是一個工具，各位可以想像一下，就像一個理財機器一樣。今天我的收入增加了，這個機器會自動應對；我的收入減少了，這個機器會自動應對；我突然有大筆的額外開銷，這個機器也會自動應對。如此一來，我們才可以用最少的時間，讓財富流程化地管理。

下一步，才是真正影響你的夢想跟目標能不能達成的關鍵。譬如我是一位上班族，經過「理財」之後，還不足以支付我的夢想。那麼這時候，我不應該期待「理財」這個機器的獲利可以倍增。但現實的情況，卻是多數人都在追求這件事。

原因很簡單，假如今年所有投資人的報酬率，平均下來是10%，基本上就會有一半人的報酬率比10%還低；同時，報酬率愈高的人數，比例相對小很多，也許投資報酬率到15%或20%以上的人數，不到百分之一。我不希望這麼低的機率發生在我的「理財」上。

我應該怎麼辦呢？

如果把理財流程化這件事，當作第一階段。那麼，第二階段就是要設法增加自己的收入來源。收入增加了，我再丟到這部「理財」機器上，不需要我花費太多心力，它自然會自己運作。

增加收入來源，同樣也有很多方法，短期一點的，像是兼差或者轉行後的加薪。長期一點的，可以設法讓自己成為創業家或專業人士。這些都是對增加收入有幫助的做法，但是需要時間去準備。如果我們把大部分的時間都用來「理財」，那麼我很可能就錯過後面增加收入的機會了。

當然，也不是每個人都要以追求更多財富當作唯一目標，你同樣可以把第二階段用來實現個人夢想，甚至是跟財富無關的，也許你想從事社會公益、鑽研某一樣樂器、寫作…。當目標看的遠時，你會發現所謂的投資跟理財，都只是過程中的一小部分。

理財的下一步，才是最重要的。而且通常沒有人能夠幫你，只有你才可以幫你自己做這一塊的規劃。