輕鬆記帳開始理財的第一步

問題來了，一提到記帳，恐怕多數人都會覺得這是相當瑣碎麻煩的一件事情，隋身帶筆記本記下來，回家再輸入電腦? 這麼費時間的事情，恐怕也沒有幾個人可以持之以恆的做下去吧！不過好在現在有智慧型手機讓這種事情變簡單多了。智慧型手機上面有各式各樣的記帳軟體App可以下載使用，它讓你可以隨手記帳，一筆開銷你只要打開手機花個幾秒鐘就可以輸入完畢了，記帳這件事情變成簡單易做了。你可以在App Store 或Google Play上面找到免費或是付費的軟體來使用，重點應該是以簡單易用為原則，如果App本身不能讓你非常方便使用，那就免了，趕緊解除安裝再找一個好用的。

不過每天記帳，可不是要你只是記下這些零星的收入、支出等資料而已，它必須是跟你的理財是可以連結的。每日記帳的功能就是在留下可以追蹤的記錄，讓我們清楚自己的錢都花到那裡去了，有了這些資料，我們就可以建立四大報表中的收入、支出報表。所以在選擇這種App軟體，必須是它有匯出報表的功能才有用，藉由每日的記帳，再把一個月的報表匯出後，在電腦上把每月的資料輸入電腦建立月報表。每月的資料這時候已經是分門別類的，例如在支出的項目內有:伙食費、交通費、通訊費、休閒娛樂、醫療保健、居家費用..等等這些大項，每個項目每月的合計費用是多少? 就不再是單筆零星的費用了，最後再轉入變成年度的報表。

為什麼要這麼做? 因為這樣子我們就可以做預算上的控制，每一個項目的費用是否合理，如果不合理如何去減少支出? 即使是合理的支出，有沒有辦法再省下來更多的錢? 很多人誤以為做理財規劃要記帳、要控制預算，就是什麼錢都不要花、要過刻苦省錢的日子，其實這不是理財規劃的主要目的，它的目的是希望你可以減少不必要的意外支出、做有計劃性的消費，讓你的錢用在刀口上、發揮它應有的價值，藉由這樣的計劃消費，它反而能夠提昇你的生活品質，而不是讓你每天省吃儉用、20年都過著清苦的日子，可能只為了實現以後的退休目標，這就不是理財規劃的主要目了。

例如說，你今天經過夜市；看到一件衣服很漂亮就買了；或是看到購物台在廣告的相機很吸引人，就打電話去刷卡訂購，結果回家才發現類似的衣服你已經有2件了，在網路蒐尋一下，發現相機的價格事實上比購物台的還低。像這樣的意外消費，如果你有記帳的話，從每月的數字上就會顯示出來。如果能夠減少這樣的意外支出，你可以把你的錢做更有效的運用，例如說每月跟家人朋友到比較理想的餐廳聚餐，或是省下來的錢可以放入做投資等等。

所以說為什麼記帳是做理財規劃的第一步，因為清楚自己的收入、支出這些現金流的流向，才能做進一步的規劃，你的財務目標也才有實現的可能。 如果能夠每天記帳，並且把這些資料做有系統的分析，才能發揮記帳的效果。記帳如果只是記流水帳，會讓它變成是一件吃力不討好的工作，因為你不曉得為何要記帳。但是如果它是跟你的財務目標做連結，它就會變成是一件有意義的事情，你會看到它逐漸讓你的目標不再是那麼遙不可及了。在實務上我們會請客戶記帳後，每個月把輸出的報表E-mail給我們，由我們幫他建立月/年報表後，每一季再與他/她檢討一次：如何做支出的控管、如何做調整等等。我們會請他/她至少做半年的記帳動作，如果消費的模式都已經建立起正常的模式，就可以用其他預算控制的方式來取代記帳了，但是前提必須是透過記帳，他/她已經很清楚知道自己的收入、支出的現金流向了。

App記帳軟體有蠻多選擇的，我本身是有在使用CWMoney的專業版。我覺得它使用上相當簡易，雖然以專業財務顧問的觀點來看，它還有蠻多改進的空間，但是就記帳這功能來看，它是夠方便使用了。最大好處是你可以匯出報表，每個支出項目可以再建立子分類，利用它匯出的Excel報表，你就可以建立自己的月/年報表，做統計分析。只是要注意的是，它並不是雲端軟體，如果你的手機有時需要恢復原廠設定時，原有的資料在你重灌程式後會被覆蓋過去而消失，最好還是定期把資料備份一下，以免辛苦建立的資料消失了。

對本內容有疑問？或者需要其他理財規劃上的協助嗎？您可以來信: jose.b123@gmail.com或是上我們的網站: http://www.ifa-cfpsite.com, http://www.lifemoney.cc, 接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師, 員工理財規劃諮詢(E-mail, 電話或是駐點諮詢)，或個人/家庭理財規劃諮詢！作者擁有兩岸國際理財規劃認證CFP 證照, 是台灣理財規劃產業發展促進會理事，專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務。

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