最近剛好在奇摩新聞上看到一則有趣的主題-「定時定額投資基金人數，半年少3.8萬人」大意是從去年年底起算，到今年六月，定期定額投資基金的人，約少了3.8萬；同時，扣款的總金額，也下降許多。如果仔細觀察這段期間的投資績效就會發現，大部分的投資市場，正式從去年底一路下跌至今。
先撇開各種「專業」的財經知識不談，我們都知道，任何一種商業行為，一定是低買高賣，才會產生利潤，也沒有人會懷疑這樣做是否有理。然而投資工具例外，多數投資人習慣在看到別人有獲利時才買入，等到自己帳上虧損時，才來執行所謂的停損。
這樣的投資行為，不只是今年有這種現象，過去早就一再地上演相同的劇情。而且效果顯著，這樣操作的投資人，多半是以虧損收場。有的從此不再踏足投資的領域，有的人則是乾脆把資金轉向儲蓄險或其他固定報酬的工具上，已經虧損的財富，配合低利率的工具，更難回本。
令人詫異的投資人行為
也許你身邊正有這樣的投資朋友，儘管投資學的理論，跟長期以來的實證，早就告訴過我們如何投資才是比較可靠的做法，偏偏人性在投資上的弱點，一直是難以克服的問題。當然，如何投資並非是我想討論的主題，你不一定要成為投資高手，但你可以靠投資工具幫你達成夢想。
從「投資」到「投資規劃」
如果只談「投資」，就一般人的感覺，也許是在討論某種投資工具，例如股票、基金、債券…等。但是說到「投資規劃」，則是截然不同的思維，不見得每個人都要懂投資，但是每個人都一定要具備投資規劃的概念。
1.先決定目標：投資不只是為了賺錢，賺很多錢充其量只是帳戶上的數字在跳動，更重要的是你要用錢來做些甚麼。目標才是的首要考量，不論是哪種投資，先問這個投資到底能不能幫我們達成目標。當然，我們不能預設投資就一定獲利，這很明顯是不符現實的預期。
2.選擇投資策略：別把策略想得太複雜，只需要邏輯地思考。假設我有兩個目標，一個是準備未來的退休金，一個是準備未來可以去許多國家旅遊的資金。那麼，用來準備這兩筆資金的方法，勢必是不一樣的。例如我不希望預期的退休時間到了，卻發現投資有虧損，而必須延後幾年才能賺足退休費用，那麼，用來準備這筆錢的方法勢必要穩定可靠。而對我來講，旅遊就是較有彈性的目標，甚至可以用投機的方法來準備，既使失敗我也能接受用較少的資金在國內旅遊。所以理財目標，會決定你所要選擇的策略。
3.定期檢視：除非你選擇用固定收益的商品來規劃，例如保險、連動債。一般的投資都會遇到行情的漲跌，以及個人的資金調度等各種狀況。我們不能決定突發情況會不會出現，但我們可以決定如何應對。當面臨行情大好(跌)，我該做何動作，當需要用錢時，又該如何調動。
你不見得要自己花時間弄懂全部的事，如同企業在營運一樣，當你做好規劃之後，你可以選擇要自己處理所有的投資，或是把部分的投資，發包給理財專員或理財顧問處理。
當然，前提是你必須先進行了解，確定對方提供的投資服務，能幫你達成目標。
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