人民幣的業務在最近開始開放了，許多朋友都很關心，覺得是不是自己也該來投資一下，以免錯失大好機會？還記得幾年前流行的澳幣、紐幣，以及後來的美元商品嗎？當大家覺得國內的存款利息太低時，很自然會想找找看有沒有報酬率更好的工具，筆者整理了一些重點，跟大家分享。
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人民幣的業務在最近開始開放了，許多朋友都很關心，覺得是不是自己也該來投資一下，以免錯失大好機會？還記得幾年前流行的澳幣、紐幣，以及後來的美元商品嗎？當大家覺得國內的存款利息太低時，很自然會想找找看有沒有報酬率更好的工具，筆者整理了一些重點，跟大家分享。
高息定存，只有三個月！
人民幣的定存是最先開放的業務，最近很多銀行都有人民幣的高息定存，比方說3.5%，比國內定存高出一倍(台幣的一年期定存大約在1.3%左右)，但稍微留意一下就會發現，銀行所提供高利息的時間是有限制的，通常在30-90天，過了這一段蜜月期之後，人民幣的定存利息就沒那麼高了。當然，這就是銀行業的經營手法，當我們的錢放在某家銀行之後，通常也「懶得」換到別家，一方面需要辦額外的手續，也可能會有一些轉換成本產生。
匯差不一定賺得到
此外，有些業者強調人民幣是強勢貨幣，升值幅度很大，可以賺到匯差。關於這個說法是有點疑慮的，下面兩張圖，上面的圖是過去五年人民幣兌美元的走勢，下面的圖是過去五年人民幣兌新台幣的走勢。把這兩筆資料拿出來看就一目了然，外面在談的人民幣升值，通常指的是人民幣兌美元，確實過去都是上漲的，但換成人民幣兌新台幣，並沒有明顯上漲的趨勢，甚至從09到現在有小幅下跌，如果在這短時間持有人民幣，恐怕不是賺到，而是賠了匯差。
牌告價差=投資成本
例如台灣銀行在2/8提供的即期匯率，買入跟賣出分別是4.744和4.794，這個數字代表，如果我們在今天買入人民幣後，又立刻賣出。就會立刻損失大約1%，這就是投資的成本，相比美元或其他幣別，目前人民幣的匯差偏高，這點也必須納入考量。尤其是想進行短期投資更要小心，不然光是投資成本都比利息來得高。
衍生性商品還要觀望
目前保險公司也先推出人民幣為計價單位的投資型商品，不過，這是噱頭大過實質意義；假設我們今天利用投資型商品去投資到中國的某X基金，如果是透過美元保單，那就相當於是我們先把新台幣換成美元，再去買這檔某X基金，而人民幣保單，就只是把中間的過程改一下，是先把新台幣換成人民幣，再去買這檔某X基金，最後結算的時候，都一樣要換算回來。因此，除非是人民幣兌新台幣有大幅升值，否則這樣的投資並不產生額外的利潤。至於之後會不會推出比較好的人民幣投資商品，真的還要觀察。
投資別盲目追逐流行，對人民幣是如此，其他工具也是，總是會不斷有推陳出新的金融工具，有再多錢也投資不完，理性地跟其他工具比較看看，是否真的比較好，又該如何納入資產配置的考量之中？
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