如何可以領到最多的退休金？

本刊整理出最令一般大眾感到疑惑的十大關鍵問題，並依個人可能發生的狀況一一詳細解答，提供讀者做參考。

一、什麼樣的人適合參加國民年金？ 

答：二十五歲~六十五歲，沒有加入軍、公、教保以及勞保者。於今年十月開辦前，領過勞保老年給付的人，但現在無工作者，仍可以加入國民年金。

二、什麼樣的人適合參加勞保年金？ 

答：年齡六十歲以上，年資滿十五年的勞工，就可以請領勞保年金。從二○一四年開始，請領年齡增加一歲，之後每二年調高一歲，到六十五歲為止（二○二二年）。

三、什麼樣條件的人，適合結清勞保老年給付的年資，並投保國民年金？ 

答：目前小於六十五歲，預期到退休時年資小於十五年的人，選擇結清勞保老年給付，投保國民年金比較有利。

四、國民年金和勞保年金的不同在哪裡？

 答：除了保險對象不同外，國民年金和勞保年金有三大差異：

1.投保薪資的不同： 

國民年金的投保薪資，一律都為一七二八○元，勞保年金的投保薪資最高為四三九○○元，最低為一七二八○元；勞保年金結算是取投保期間最高的六十個月平均薪資為準，與過去只用最後三年平均薪資來計算，新制更為公平。

2.投保年資不同： 

國民年金的投保年資最高為四十年，勞保年金的投保年資則沒有上限。過去「勞保老年給付」即使工作四十年，也要以最高年資三十年計算，但「勞保年金」則沒有投保年資的限制，如果從二十五歲工作到六十五歲退休，投保年資則以四十年計算，甚至可超過四十年。

3.保費不同：

答：國民年金的保費—

（１）被保險人自行負擔六○％，保費為六．五％；二○一○年起，調高為七％，之後每二年調高○．五％，直到十二％為止（二○三○年）。

（２）每位投保人的保費，因為投保薪資都相同，所以都為每月六四七元。

（兩個月繳一次費用）勞保年金的保費—

（１）被保險人自行負擔二○％、雇主七○％、政府一○％；如果是在工會投保，也就是非固定雇主的勞工，則被保險人負擔六○％，政府四○％。保費為六．五％，二○一一年開始保費為七％，之後每二年調高○．五％，到一一％為止。

（２）每人的保費隨著投保薪資不同而改變。

五、勞保年金可以一次領也可以月領，哪一種會比較划算？

答：根據估計，領年金會比一次領划算。例如年資二十年，投保薪資為三二○○○元，月領九九二○元，一年領一一九○四○元，比起一次領的一一二萬元，月領超過十年就划算了。

六、投保勞保年金，如果超過六十歲繼續工作，沒有月領年金，會有好處嗎？

答：展延年金是指投保勞保年金，若到六十歲已符合請領資格，可以選擇不領，而繼續投保（條件是必須繼續工作），則每多投保一年，未來可領回給付多四％，最多展延五年，增加二○％。（簡

單而言，就是保得愈久領得愈多，不必急著在六十歲還可以工作的時候請領年金）

七、如果少繳國民年金的保費，年資會受影響嗎？

答：十年以內的保費可以補繳，年資不受任何影響，但如果超過十年，則超過的部分不列入年資計算，例如少繳了十五年，那麼只能繳十年保費，勞保局承認十年的年資，其餘的部分不列入計算。 

八、如果是沒有收入的族群，沒有繳交保費會不會被罰？

答：這就是國民年金所說的柔性強制，指的是對被保險人柔性，以及對配偶強制。意思是，如果一位投保國民年金的家庭主婦，沒有定期繳交六四七元的保費，則有薪資收入的先生，要被罰三千元到一萬五千元以下的罰金。但若單身者不願加保或是少繳保費則不會受罰，只是不能享受國民年金的福利。

九、勞保年金和國民年金的年資可以銜接嗎？ 

答：勞保的年資和國民年金可以合併計算。兩個加起來的年資超過十五年，可以申請勞保年金，不滿十五年只能申請一次的勞保給付。 

十、什麼是排富條款，如果符合排富條款的條件，是否不能投保國民年金？

答：國民年金的「排富條款」，指的是如果投保人年度個人綜合所得總額超過五十萬元以上，或是個人名下的土地以及房屋價值公告地價總值超過五百萬元，就不能領取不須繳費就能領的老年基本保證年金三千元，但還是可以投保國民年金。只是投保人的國民年金給付方式，只能選擇沒有含三千元的Ｂ式計算方式。