大家都曉得理財的第一步就是「儲蓄」，但未必人人都能做好這項基本功！今年六月即將畢業的許郁婷，靠著「有計畫性」的開源節流，已經存下不少積蓄，特別的是，她一點都沒有省吃儉用的痛苦，反倒能在滿足欲望和儲蓄間取得平衡。
開源節流的道理人人都懂，卻未必都能落實！今年才二十四歲、大學即將畢業的許郁婷，已累積了四十五萬元的儲蓄，比起許多同儕和社會新鮮人，她的理財成績相當突出。
沒有做任何投資，也沒有富爸爸，但仔細探究她的理財之道，其實就是回到理財的根本——「開源、節流」，把這項看似簡單的道理，貫徹於日常生活中，在克制欲望和享受消費之間，取得一個無痛的平衡。
其實早在高中一年級時，許郁婷就開始有了儲蓄的念頭。有一次路過郵局，看到郵政壽險的宣傳單上寫著：「每月只要一三五六元，六年期滿可領回十萬元。」儘管還不太了解保險是什麼，許郁婷心想，「反正不會賠本，就當作是強迫儲蓄吧。」興高采烈地買了郵政壽險之後，本來還打算先瞞著家人，等保險到期、領回十萬元，再好好向家人炫耀一番。
不過，一年之後，這個如意算盤就砸到腳了！因為學校社團活動增加，她的開銷也開始增加，每月的零用錢不再有結餘可供扣款，眼看著保單即將失效，她的父親才意外得知這件事。兩人討論後，父親決定先代墊兩個月的費用，並要求許郁婷學習控管支出。
細分預算，以「天」為單位
從小學就開始看著父親記帳的許郁婷，決定效法父親的方式，開始記錄每天的消費細項，並且有計畫地儲蓄。
翻開許郁婷的記帳本，上面的明細相當簡單、一目了然，共分五大欄位，分別是「日期」、「項目」、「收入」、「支出」、「總結」，而每日的項目裡固定記錄三餐費用，若有其他消費或收入，則是以「其他」加註。
對於記帳的方式，許郁婷以過去經驗認為，「只要照自己習慣、看得懂的方式就好，簡單、不麻煩，才能持之以恆。」她也曾使用過市售的制式記帳本，但是項目太多又用不到，反而太繁雜、造成麻煩，索性乾脆用空白筆記本，自己畫上格子，沿用至今。
除了記帳，為了精確掌握花錢的速度，許郁婷還進一步將每月八千元的零用錢，拆解設定為每日預算二百元。
根據記帳的紀錄推算，三餐和文具、影印等支出通常不會超過二百元；若一天結算後仍有結餘，她會將零錢投入撲滿裡，等到一學期結束後，再一次拿到銀行存進帳戶裡。
「而且一定要買透明的撲滿，放在隨時看得到的地方。」許郁婷笑著強調，透明的撲滿才能看到辛苦累積的儲蓄逐漸「長大」。而她自己的四個撲滿就放在書桌上，每看一回就更有成就感；上學期她還用撲滿的結餘，順利存下九千元，買到夢寐以求的「二手」單眼相機！
然而，大學生活總有娛樂開銷，女生更是少不了治裝費這一項，許郁婷又是如何輕鬆抵擋誘惑、把錢花在刀口上？
許郁婷認為，記帳的方式一定要簡單、不麻煩，才能持之以恆。
理性消費，考後血拼最合算
「有計畫性地消費是最重要的！」許郁婷現在談起自己的消費策略可是相當有自信，但在這之前，她也曾有過盲目消費、大失血的慘痛經驗。剛上大學時，愛上網拍買衣服的她，平均一個星期就下單一次，雖然金額不過數百元，但一個月累積下來也相當驚人，「而且還會忘記之前買過什麼，常常又買到同質性高的衣服。」
後來，經過同學提醒，許郁婷決定改採有計畫的血拼方式。她會先做功課、上網蒐集這一季的流行資訊，再記下自己喜歡的款式和價格，在預算二千元之內，搭配出最實用划算的組合。此外，為了讓每次血拼的「滿足感」放到最大，她選擇血拼的時間點，都固定在期中考和期末考之後，既能充分地犒賞自己，又能花得有效率。
不光只有「節流」，許郁婷在增加收入上也相當有自己的一套哲學。她認為，與其花時間和體力從事家教、到餐廳打工，不如以自己所學來賺取收入。
從去年開始，許郁婷就陸續參加政府單位的企畫比賽；在暑假時，還用旅行計畫申請到獎金，順利完成環島夢；今年她更將自己多年的理財規畫心得製作成圓夢企畫書，得到財金智慧教育推廣協會的肯定、拿下冠軍，一年結算下來，共獲得約九萬多元的獎金。
在許郁婷的言談之間，完全感覺不到她有一絲「為了努力儲蓄」而產生的痛苦，她堅定地說，「只要有計畫性地去做一件事情，讓想要的部分都被滿足，就可以讓自己不那麼辛苦，不辛苦才能持之以恆！」
許郁婷
出生：1988年
就讀學校：政治大學地政系
得獎經歷：財金智慧教育推廣協會「向夢想say“YES” 財務規畫」第一名
