聰明存人民幣　利率匯率一起賺！

美債問題未解、歐債問題能否順利化解還有得瞧，在兩大強勢貨幣都身陷危機之下，當今全球投資人的共識之一是，人民幣已是未來匯率能見度最高的貨幣。

眼看著人民幣不斷向上升值，讓許多投資人心癢癢，但目前在台灣的銀行只能讓民眾「兌換」人民幣，且每人每次僅能換二萬元人民幣，全年兌換五百萬元人民幣以上還須另行申報，相當受限。更何況，國內銀行目前並無法承作人民幣存款業務，民眾換了人民幣也只能晾在家裡，並不能生息，算一算並不划算。

不過，對於經常往來兩岸三地的個人戶來說，倒是可以利用出國的機會慢慢累積自己的人民幣資產。因為，現在只要拿著台胞證就可在大陸的銀行開戶，而且可以帶美元或是人民幣去大陸的銀行轉為人民幣定存，由於目前人民幣定存一年的年息為三．一○％，光是利息就比台幣定存好二倍！

到大陸存人民幣較直接省力

想增加自己的人民幣資產目前有二種方式。一種是在香港，另一種是直接到大陸。但是專家建議，由於人民幣是屬於外匯管制的貨幣，透過香港並不方便，因為在香港只有二種方式可取得人民幣資產，一是具有香港身分證、工作證才能開人民幣帳戶，另一種是在香港的銀行開立美元、港幣帳戶，投資人民幣相關的投資商品，像基金、債券等投資工具，但都有隔靴騷癢之憾。

因此，想存人民幣，最省力的方式就是直接到大陸的銀行拿台胞證開人民幣帳戶。專家建議，對於台灣客來說，可選擇大陸國營的五大銀行：中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、交通銀行、中國農業銀行，不只據點多、ＡＴＭ點多，而且服務項目也多，無論是透過網路銀行或跨行轉帳來進行存提，均頗方便。

在進行開戶時，民眾可選擇拿銀行卡或是存摺，一般而言，拿銀行卡較為方便，但若是想要有網路轉帳、跨行轉帳的功能，可申請「Ｕ盾」，也就是ＵＳＢ隨身碟，以中國工商銀行為例，其工本費約在五十八到七十五元人民幣之間。

特別的是，大陸開辦帳戶有些銀行會收開辦費，且每年還會收帳管費。以中國建設銀行來說，會收二十元人民幣開通網銀Ｕ盾，而每年帳管費為十元人民幣。

要注意的是，人民幣並不是錢多就可隨意存的。目前規定所有人（包括大陸人）在大陸銀行每年發匯、收匯兌換人民幣的上限是五萬美元等值的人民幣，加上台灣人每次出國依規定只能攜帶二萬元人民幣。因此，對台灣投資人來說，只能慢慢分批帶去。

如果想要有理專服務，享有一對一的理專ＶＩＰ服務，各家銀行的門檻及規定有所不同，就中國建設銀行來說，要連續三個月存款達二十萬元人民幣，才能升等為理財貴賓，申辦理財卡，投資人可再進一步比較。

此外，由於台灣民眾每次赴大陸能夠攜帶的人民幣金額有限，若為減少時間及交通費用的浪費，如果在大陸有熟悉的親人或朋友，則可透過西聯匯款（Western Union）匯入資金。
 

電子匯款方便快速 手續費高

西聯匯款是全球最大的電子匯款公司，據公司官網資訊，目前在中國各地，已有超過三萬一千個營業據點，合作銀行包括中國郵政儲蓄銀行、中國農業銀行等多家行庫。

而在台灣，則有超過兩百個營業據點。國內民眾可以將美元匯款到與西聯配合的中國銀行，再請友人、親人幫忙兌換為人民幣存。如此一來，雖然需要多少承擔一些錢財被盜的風險，但是卻可省下一筆交通費。

一般評論，西聯匯款的好處是快速方便，由於採取電子匯款，因此匯款至收款最快只需要數分鐘時間，但手續費並不算低，據國泰世華銀行官網資訊，台灣匯出至中國大陸，無論金額，均需收取十八美元的手續費，提領匯款時則無須再付費。