善用機會教育　讓小孩更熟悉「錢」

踏進家門，迎上來的是楊偉凱一對還在念小學的兒女；桌上放著的，是兩個人的記點卡，上頭畫滿了讀書、彈琴、練習英文的記號。「只要集滿點數，就可以來換喜歡吃的零食，」楊偉凱解釋，從孩子剛上小學，就開始用記點的方式來鼓勵他們的行為，「孩子的理財觀念，一定得要從小開始培養！」
 

理財教育學校沒有教

分析起財經趨勢頭頭是道的楊偉凱，回到家裡不但是與兒女無話不說的好爸爸，而且對於小孩們的理財教育，也自有一套想法。

楊偉凱認為，一個人要能夠在社會上競爭，必須具備工作上的專業能力以及理財能力，「專業能力在學校還學得到，但理財在學校裡幾乎沒有教，我們只能夠自己來。」理財高手如何對小孩進行理財教育呢？

雖然從前的工作就是整天與金錢為伍，但在教育上，楊偉凱卻刻意不讓金錢扮演太重要的位置；「我不想讓他們覺得有錢什麼都能買到。」楊偉凱說。

因此，對楊偉凱的兩個小孩來說，最重要的不是從爸媽的口袋裡掏出錢來，而是趕快讓自己的記點卡填滿，換到自己喜歡的東西。

「包括讀英文、彈琴、念書、幫忙做家事都可以記點。」楊偉凱也補充，唯一與錢有關的，就是小孩每讀完一本書，就會幫他們在個人帳戶裡存進五十元，「不是直接拿錢給他們，可是看到帳戶的錢增加，他們自己還是會有感覺。」

每個月楊偉凱還是會給兩個分別念小四與小二的孩子各約五百元的零用錢，除了作為早餐錢以外，剩下的就讓孩子自己運用，但也會要求小孩記帳，追蹤他們錢花到哪裡去了。

「有時候和小孩子出去玩，他們看到喜歡的東西會吵著要買。」楊偉凱認為，這時候就得和孩子說清楚，除非是有特別原因，如生日、過節等等，父母才會買下來當作獎勵，否則孩子就得要動用自己的零用錢。

楊偉凱還記得，小兒子剛拿到第一筆零用錢時，就花了超過一半的錢去買了喜歡的扯鈴，到了月底，果然發生透支的狀況，「但即使是這樣也不能心軟，多給他錢。」最後兒子還是得伸手向姊姊借，之後再償還，而且也不再有透支的狀況了。
 

多用錢 才知錢該怎麼用

平常時候，楊偉凱則會創造各種讓小孩用錢的機會。他舉例，上賣場購物時，他會試著拿錢給小孩結帳，或是操作提款機領錢，ＥＴＣ要加值也會讓小孩去試，「而且ＥＴＣ有價格，他們還可以算找多少錢。」他解釋，這樣做最大的好處，讓小孩熟悉金錢的使用方法，對錢幣的價值有感覺。

殺價、比價則是楊偉凱常用的另一種機會教育。

楊偉凱回憶，有一回帶小孩去彰化鹿港旅遊，恰巧碰到兒子喜歡的玩具；原本小孩想要自己花錢買下來，楊偉凱卻乘機提醒他，「要不要多問幾個店家，可能有更便宜的？」

之後，兒子問了幾家店，終於確定了價格。但此時楊偉凱又幫忙出了主意，「這個東西價錢還是滿高的，你問問老闆看願不願意打折賣給你？」沒想到才小學的兒子，最後居然真的殺價成功，也因此學到了比價、殺價的能力。

在楊偉凱家裡，兩個小孩都有自己的銀行帳戶，「他們這個年紀去開戶，其實有點麻煩，可是我們覺得一定要，才能讓他們對自己的錢有參與感。」他解釋，帳戶裡面除了父母的獎勵金以外，就是過年時的紅包錢，「這些錢我們也不會用，存摺也都給小孩保管。」
 

未來要讓孩子決定投資標的

除此之外，楊偉凱每個月也用基金幫小孩準備未來的教育費用，而且是用小孩的名字去扣款，「所以每個月收到的帳單，收件人的名字就是兩個小孩。」他觀察，每當收到基金對帳單，小孩都會迫不及待地拆開，看看上面的數字是多少；「因為是用他們的名字扣款，一定會關心，正好可以簡單解釋經濟變化對投資的影響。」

未來，楊偉凱也計畫讓小孩自己決定投資標的，負起更大的理財責任。「不要覺得小孩子年紀還小，什麼都不懂；他們懂的可能比你以為的更多！」

楊偉凱
現職：理財作家
小孩：一兒一女都在念小學