設定財富目標 五千萬提早達陣

知名主持人侯昌明，時常在螢光幕前大談他徹底奉行的節約理財經，因此總是讓人將他和「摳門」這樣的形容詞連結在一起。事實上，侯昌明還不只是重視每一筆金錢花費而已，就連他每一步的人生規畫，也都是經過縝密的精打細算。

侯昌明說，他在年少時期，早就預先想好要將資產快速累積到一百萬元，再逐步增加到五百萬、一千萬，甚至是二千萬元以上的規模。

「我原本期望能在五十歲前賺到五千萬元，然後快樂地退休去，想不到現在才四十歲就達到了！」從一百萬元要翻上五十倍之多，在一般人眼裡看來好像天方夜譚，但侯昌明卻提前達到目標。

在不惑之年就累積「不可能的財富」，深究其因，在於他能精準地將人生階段切割，計算每個生命歷程中，該有的財富目標和技法，特別是獨到的開源、節流、財富分配、投資生財之術；正因為如此，早在二十六歲時，他就賺入了人生第一桶金。

侯昌明一家合計共有10個戶頭，包括兩個孩子在內，每人都有各自的銀行、證券戶頭。（圖／侯昌明提供）

愛錢！「我從小就養成『愛錢』的習慣！」

之所以會起步比別人早，還是受到小時候家庭生活帶來的影響。侯昌明的童年環境從來就和富裕沾不上邊，父親的公務員工作雖然收入穩定、足以負擔家庭的開支，但是除了固定開銷以外，根本無力增加額外多餘的支出。

「我還記得，父親從國一暑假就答應要帶我去阿里山玩，但直到我四十歲了，都沒有兌現；剛滿十八歲時，很想要一輛摩托車代步，向家裡提了好幾次，從無下文。所以我從小就很清楚，想要買任何東西，就得靠自己賺來才行！」

因為在一個並不優渥的環境下長大，讓侯昌明學到賺錢、存錢的重要。「簡單地說，我可以算是從小就養成了『愛錢』的習慣！」從中學開始，他就趁著課餘時間到工地去搬鋼筋、賣廢鐵來賺取零用錢，每次的酬勞只有數十元，讓他腰痠背痛卻從不喊累；到了高中，還有經常頂著烈日，狂發上千張海報的打工經驗，即使一天只有三百多元的工錢，他也會小心翼翼地存起來。這樣一點一滴累積下來的結果，讓侯昌明在當兵前的學生時代，就已經有了六十萬元左右的積蓄。

不過，這筆得來不易的血汗錢，卻在侯昌明退伍後，因為做了錯誤的決策而花到一毛不剩。當時才二十四歲的他，先撥出數十萬元積蓄拿去買車，其餘大約十萬元資金則和朋友一起投資，結果車子一落地就折舊不說，連投資的生意也血本無歸。

存錢！賺的錢「全都拿去跟會了」

資產重新歸零，讓侯昌明不得不面對現實，繼續拚命工作存錢。他選擇白天四處賣保險，晚上又趕到台北西門町、板橋，甚至最遠到桃園的民歌西餐廳駐唱，同時兼職兩份工作，一個月薪水只有一萬四千元，卻能省到每月只花五千元。

「我當時住家裡，每天騎摩托車上下班，晚餐常常都是靠幾個小麵包解決，能省就省。」後來找到廣播電台工作，他也毫不鬆懈，一口氣接下五個節目企製、一個節目主持工作，即使每月薪資不到三萬元，他仍可存到二萬元。至於省下的錢怎麼花用？他說：「全都拿去跟會了。」

直到現在，侯昌明都還是喜歡藉由跟會來存錢。而且，還因為一次被倒會的慘痛經驗，自己理出一套跟會的學問與技巧。好幾年前，他曾經跟過一年每期五萬元的會，結果卻在剩下最後四期時，會頭突然失去聯繫，倒帳六十多萬元。有了這場花錢買教訓的經驗以後，他更小心選擇互助會。

他說，為了分散風險，每次跟會都找家人一起參與，一起分擔利息。假使感覺可能有風險，會腳因為急需用錢不斷將底標增加，就盡早先標下一個會以防萬一。

另外，互助會的會頭與每位會腳最好都要認識一下，能夠了解他們的品行與人際關係更佳。這麼一來，就能大幅降低倒會的風險，還能達到強迫儲蓄的目的。所以，侯昌明在他二十六歲時，就存到人生第一筆百萬元資金。

投資！「我每年就等著賺這一波！」

不過，要從資產一百萬元晉升到五千萬元究竟難不難？侯昌明很認真地說，「真的不難，但事先做好規畫確實很重要。」他說，自己從來沒想過要靠股票一夕致富，因為這樣的成功機率太低。

但是，一旦確立出期望擁有的資產金額以後，他就設定在二十年內，前十年每年達到二五％報酬率、接下來七年平均每年二○％，以及最後三年，每年一五％的報酬目標。

在大多頭時期，要賺得一、二成的報酬似乎還不成問題；但假使股市進入空頭，可就沒那麼容易了。侯昌明強調，他所設定出的目標，主要目的是為了給自己一股動力，讓資產持續向上翻升。「只要當年達到或超越目標報酬，明年就可少賺一些。」 

過去曾經只會短進短出操作股票的侯昌明，在市場上經歷多次的賺錢與賠錢，他慢慢學到從失敗的經驗中，改正投資的行為模式，從積極操作心態改為鎖定幾檔個股作研究。

舉例來說，他在多年前研究過微星科技，定期觀察它每年的股價走勢。當年這家以製造主機板為主的公司，剛踏入正夯的光碟機市場，每年的ＥＰＳ（每股稅後純益）都高達四元，而且股價總是到了年底除權息時，才出現一波高漲行情。「我告訴你，我每年就等著賺這一波，一連賺了四年，每次報酬率遠超過預定的二五％！」

事實上，侯昌明的父親也是位認真的股票投資人，每天晚上都花時間研究投資，但是幾年下來卻是白忙一場，不但沒有任何獲利，還常虧錢。後來，他才知道父親常常一次持有四十多檔股票在手上，「這麼一來，怎麼可能顧好每檔股票呢？」侯昌明說，他仔細觀察後發現，真正懂得投資的人，只須鎖定研究幾檔熟悉的個股走勢，最多持有不超過三到五家企業的股票，「懂得抓住波段操作，每年要賺二成以上，真的有機會！」

從股市的投資，侯昌明也磨練出耐性。去年的股災讓多數投資人賠得慘兮兮，侯昌明自然也不例外，帳面損失估計高達千萬元以上，但他決定耐心地等待，相信市場終有回漲的一天，並未急著認賠殺出，而今年價位終於又重回投資的本金之上。 

不僅如此，他還藉由股災大賺了一筆。因為經濟不景氣，他發現消費者選擇盡量待在家裡，能不出門就不出門，因此帶動了「宅經濟」的商機，尤其相關的網路遊戲類股也跟著表現優異。他就在百元左右價位買進網路遊戲的個股，結果不到幾個月就連翻好幾倍，最後累計獲利千萬元出場。

「我知道在市場崩跌時還要穩定獲利並不容易，所以一定要抓緊機會賺『災難財』。」例如，侯昌明選擇在南亞海嘯發生時，大舉買入泰國基金；又在原物料大幅修正期間，搶進拉丁美洲市場，這些投資決策都讓他大賺一票。

「因為我發現到，當這些重大災難發生造成市場修正，肯定會有絕佳買點出現。」靠著有計畫地投資，他在三十歲就賺得人生第一個一千萬元。

守富！「股票不可能永遠都賺錢」

原本侯昌明將資產百分之百做投資，不留太多現金在手上，直到結婚以後，妻子曾雅蘭一再勸說，才讓他改變觀念。「我一直告訴他說，股票不可能永遠都賺錢，現在有了家庭以後，一定要更有風險意識才行！」由於曾雅蘭這一席話，才讓婚後的侯昌明開始調整財務配置。

所以現在，侯昌明一家四口合計共有十個戶頭，包括兩個孩子在內，每位家庭成員無論年齡大小，都分別擁有一個銀行、證券戶頭，其餘則是一個固定家用開支戶頭，以及一個共同存款戶頭。屬於家用開支的戶頭，就是負責支出每月固定生活開銷，像是水電費、 網路費等等，藉此有效控管日常花費，只要當月一有結餘，就會轉入共同存款帳戶中，專門支付家中非日常的大筆開銷。不像過去埋首市場之中，將資金分散配置，就能在投資的同時保有一定的現金存款，即使有任何緊急情況發生，也不至於資金短缺。

侯昌明說，他希望到五十歲時，可以達到財務自由的理想，帶著太太一同環遊世界。所以，其間必定得經歷拚命賺錢、省錢、存錢的過程，付出辛苦的代價，未來才能享受豐盛的果實！

■侯昌明

出生：1969年

現職：電視＆廣播節目主持人、作家

學歷：實踐大學銀行保險學系

經歷：保險業務、駐唱歌手

身價：約5000萬元