三大方法 教你留住財富

有沒有想過，如果有一天財產突然增加了好幾十倍，該拿這些錢怎麼辦？

乍聽之下也許不切實際，但這卻是許多擁有財富者的困擾；不論是螢幕前光鮮亮麗的演藝人員、運動明星，或是有錢的名人，在讓人羨慕的成就之下，卻常常潛藏著財務危機，這些破財危機也是一般人都有可能碰到的，不得不慎。

翻開名人的理財史，秀場天王豬哥亮為了躲賭債，遮遮掩掩地生活了好幾年；台語歌壇大姊大江蕙，辛苦多年累積的財富被親人敗光；高凌風投資失利賠掉好幾千萬元、白冰冰為了援助友人而被騙四千萬元……。

此外，「棒球先生」李居明，雖然擔任球員期間，月薪曾經高達三十八萬元，擔任教練時也有十五萬元的水準，但在去年遭兄弟象解雇沒多久，就得靠領失業補助度日。更不用說歷史上著名的「南海泡沫」事件（十八世紀時，英國南海公司的股票被瘋狂炒作，半年內狂漲了近九倍，後來又在兩個月內狂跌八○％），連大科學家牛頓都是被坑殺的投資人。
 

暴富隱憂  財富累積太快，容易深陷風險

對於這些人的理財問題，台北金融基金會執行顧問蘇英孝一針見血地指出：「財富累積得太快，絕對是主要原因！」他指出，如果財富增加，自己的理財能力卻沒有隨之提升，反而會陷入更大的災難。

能夠賺「快錢」的人，絕大部分都不是靠領薪水來累積財富。淡江大學財金系教授聶建中還記得，他曾經拜訪過一位朋友的家，一進門，就被內部裝潢的富麗堂皇嚇到；但讓他印象最深刻的，卻是問起財產從哪裡來時，這位朋友的回應，「他很坦白地說，這些財產都是媽媽留給他，不是自己賺的；社會上真的什麼人都有。」聶建中說。

除了繼承，靠著獨有技能也是快速累積財富的另一個方法。如豬哥亮的主持、江蕙的歌聲，都不可能被取代，他們也藉此累積了令人稱羨的名聲與財富；但緊接而來的，卻是深不可測的財務風險。

從個性來看，聶建中認為，「得意忘形」是有錢人漏財的主因。「一有了錢，就忘了自己是誰，深怕別人不知道自己有錢。」他補充，因為在賺錢的過程中沒有遭遇太多阻礙，自信心也一天天膨脹，逆耳的忠言再也聽不進去，反而越來越喜歡聽到別人奉承。「就算賠，他們也會認為『反正之後再賺就有了』，還是不會反省。」

這也是那麼多人賺到財富後，反而更熱中於金錢遊戲，甚至開始賭博的原因。蘇英孝認為，豪賭已經脫離了以小搏大的層次，而是要增加自己的身分地位。「一坐上賭桌，就是兩萬美元起跳，感覺當然不一樣。」他認為，一旦有了財富，人很自然地會開始追求炫耀、虛榮，也開始讓自己陷入絕境。

在過度自信的另一面，也有人是因為理財知識太過貧乏，把財務大權交給別人。曾在匯豐銀行信託投資分處任職的楊偉凱進一步分析，因為自己不懂、也沒時間理財，這些有錢人寧願把財富交給「信得過」的親戚打理，或是完全聽信銀行理專的建議，「結果買了一大堆自己也不懂的商品，賠了也不知道為什麼。」

即使不投資，有錢人也很難拒絕親朋好友上門來借錢。蘇英孝認為，正因為自己不懂，這些人往往不曉得評估借錢的風險，最後債務人跑了，自己也血本無歸，可能還得承擔大筆債務。

回過頭來看，一般人也會犯下過度自信、所託非人的問題；更可怕的是，比起有錢人，領薪水的上班族財務風險承受度不高，任何一個投資失利，都得花更多時間才能復原。

一般人又可以從這些人的故事中學到哪些守住財富的方法？
 

方法一  事前居安思危，事後正面解決

看到名人們在財務上跌跤，許多人心裡難免有幸災樂禍的想法。「得意勿忘失意時」，聶建中告誡，絕對不能以為這種事情不會發生在自己身上；相反地，反而該在自己的財務還穩健時，先為日後可能的落魄預留後路；「否則等哪天真的發生，後悔也來不及了！」

當財務真的出了問題，還是得鼓起勇氣去解決。許多人一遭遇財務困難，都選擇躲起來不見蹤影；然而，正如有些演藝人員或運動選手，勇敢復出後，一樣獲得社會的肯定。只要賺錢的能力還在，積極面對債務，問題終究有解決的方法。
 

方法二  第一時間就拒絕誘惑，避免大損失

一旦有了錢，很多人第一個想法就是「自己變得不一樣了」，卻往往忽略自己的理財能力，可能還停留在一般人的階段。

面對財富帶來的誘惑，蘇英孝認為，最好的方法是第一時間就拒於門外。「就像喝酒，在社交場合說自己不會喝酒，自然不會有人找你。」因此，如果有人上門借貸，直接點明「我可以幫你一些小錢，但不能用借的」；也就是若有人上門借錢，直接給他一點小錢幫助他，不要求償還，但不借大錢，就不會有大損失。至於面對賭博的誘惑，告知「我不會賭，以後不用找我」。一次兩次之後，別人自然會打退堂鼓，財富也守得更安穩。
 

方法三  投資以本業為主，先守後攻才持久

信實會計師事務所主持人羅友三認為，如果要控制風險，不妨優先投資自己所處的產業。他舉例，一位在鋼鐵業工作的朋友，在十年前從業界退休時，已經看到煤、鐵礦的長期趨勢，買下了一個大陸的小煤礦，後來果然賺了好幾倍。

「每一個人虧錢，都是因為離開了自己的本業！」在羅友三眼中，風險並非價格的漲跌，而是投資人自己對於標的的掌握程度；「例如房地產，雖然大家都說可以保值，可是買賣成本高，還有地段、變現性等因素要考量，不一定適合每個人。」他提醒投資前要先考量清楚。

才剛把自己投資失敗經歷出書的張彼得，以過來人的經驗提醒，面對投資要永遠先採取守勢。「控制風險以後的報酬才真正能夠持久」，他建議，如果想要讓快錢生根、茁壯，定存或配息穩定的優質股是可以考慮的標的。「報酬也許不高，卻可以幫你把錢留住」。