上班族防漏財四絕招

有沒有想過，既沒有花天酒地，工作也還算認真，為什麼卻老是存不了錢？領薪水度日的上班族，為什麼每到月底，銀行存款總是無法增加？

問題可能出在消費習慣上！幫公司代墊款項、部門團購、同事聚餐……，皮夾裡的鈔票，往往就是在這些不經意的舉動中，一點一滴流失掉。透過財金智慧教育協會的深度分析，針對四個常見的「漏財」缺口，提供簡單實用的解答，幫助上班族看管好自己的荷包。
 

１：有時候公司買物品或辦活動，需要先自掏腰包代墊公款，但公款下來進入荷包卻總不自覺花掉。管理公私帳有什麼好辦法？

答：公帳與私帳分不清楚，其實是一般人常常碰到的問題。如果自己先以信用卡代付公司採購辦公文具的款項，回頭再向會計人員請款；拿到現金後，皮包內也就多出了好幾張大鈔，不免有財富膨脹的錯覺而增加開支；然而，等收到信用卡帳單，就會驚覺還有一大筆的卡費得支付。

因此，在個人財務管理上，公帳與私帳一定要分開處理。幫公司代墊的費用發下來後，就轉至另一個帳戶，到繳款時再去提領，或者用一個信封袋裝起來另外保管。總之，絕對不能和自己日常花用的錢混在一起使用；另外，除了管理帳戶分開外，也要有獨立的記帳管理帳本，以確實管理現金出入狀況。

另一個讓自己容易產生財富膨脹錯覺的狀況，是在朋友聚餐時先刷卡付帳，事後再個別收取現金。這種上班族聚餐時常出現的行為，雖然省了不少麻煩，但也增加自己隨意揮霍的風險。因此，在刷卡幫同事付清帳款後，一定要在自己的記帳本上標記清楚，也最好把這筆錢與日常花用分開處理，以免在不自覺中花掉，到頭來增加自己的負擔。
 

２：同事間常有聚餐、聯誼活動，每次費用都不少，不去又不好意思。如何做取捨？

答： 不論是為了舊同事離職、新同事報到，甚至只為了聯絡感情，上班族總是能找到一大堆聚餐慶祝的理由；然而長期累積下來，也是一筆不小的開支。

同事聚餐是職場上社交很重要的活動，對有理財目標的上班族來說，可事先做功課。例如，預先調查一下聚餐的地方消費情況，如果超出預算，就要想辦法在聚餐前幾天，省吃儉用一點。因為要是知道日後將有一筆額外支出，自己也會稍微撙節開支。

如果真的在財務上有困難，另一個方法是降低參與的頻率，如每兩次聚會才參加一次，或是參加不用花錢的活動，如登山、騎腳踏車也都能促進同事情誼。
 

3：辦公室常有團購活動，有時候一時衝動就會買得太多，或買了沒用，該怎麼避免？

答：少了實體店面成本的團購，價格確實比一般通路更有優勢。不過，團購常有採購數量的壓力，有時候在同事的慫恿下，不小心就買了太多不必要的東西，雖然省了小錢，卻帶來更多生活負擔。

因此，面對辦公室團購，還是得回歸預算規畫來思考。在每個月的固定花用裡，可增列一項「團購費」，允許自己在一定金錢範圍內，用團購買些吃的或用的小東西；然而，如果是價格超出預算許多的物品，如家電、包包、旅行箱等，就必須先想清楚，這些東西是否有更換必要。如果不必更換，不管再怎麼便宜，買了以後都是浪費。

行銷學中有一項產品策略，意思是利用量販包裝的效果，可刺激消費者使用頻率。例如，買一打啤酒回家，喝的速度就會比只買一瓶更快。這是產品銷售上常見的手法，團購也是這樣的道理，想存錢的上班族要特別注意。
 

4：不久前，公司公告中秋獎金發放金額，平常上班那麼辛苦，是否可趁這個機會自我犒賞一下？

答：除了每個月固定領的薪水，包括三節獎金、年終獎金等，都是上班族的額外收入。因為不是按月固定領取，很容易在拿到的幾天之內就花掉。當時也許花得痛快，但事後會發現要是有先做規畫，這些獎金還是能有一定用途。

因此在拿到獎金後，最好將這筆額外收入分成三等分，不要每次一拿到獎金，就先想如何犒賞自己。先把三分之一存起來，第二個三分之一作為緊急備用金，最後的三分之一再拿來犒賞自己。如果每一筆獎金，都可以存至少三分之一，到年底時就能累積成一筆不小的金額。對於提早還清車貸、房貸，或是家人的年度旅遊計畫，都有很大的幫助。

如果消費金額較高，就要以年度預算的方式編列。也就是先將三節獎金存起來，不急著花用，等累積到一定額度後再使用。這樣延遲花費的好處，除了較能掌握大額開銷外，還可讓自己冷靜一下，降低衝動性消費的機會。