因為剛當上理專就讓客戶賠大錢的慘痛經驗，之後高莉蓁除了花費更多心思充實自己外，也要求必須要了解客戶的個性、需求，在擁有充分資訊之下，幫助客戶選擇最佳的理財商品。
才坐下來不到半個小時，元大銀行松江分行業務副理高莉蓁已接了近十通的電話，她笑著說：「這很正常啦，這些電話不是都和投資相關，時常是客戶打來聊一些家裡的瑣事。」現在，高莉蓁大約每個月固定要和七、八十位客戶聊天，有時還會登門拜訪。
高莉蓁從事金融業的資歷有十六年之久，九二年開始理財專員的工作，目前客戶有二、三百人，其中有近三十人，還隨著高莉蓁換到新的工作銀行。
隨身攜帶過去的悲慘案例
「我的業績只能算是不錯，不是top sales。」很多時候，高莉蓁如果覺得商品不是那麼適合客戶，她就不會很積極地去推那個商品，「因為，讓客戶賠錢實在太痛苦了。」
至今，高莉蓁還隨時帶著她九二年入行時，第一位客戶葉先生的投資資料。這一張兩面字跡滿滿的Ａ４紙，上頭寫的是當年葉先生很豪氣地拿了四十八萬美元（約台幣一五三六萬元）給高莉蓁打理，「那時，什麼都不懂，想債券最安全，就全壓債券，沒想到竟慘賠！」
那一年，高莉蓁讓葉先生慘賠了二四○萬元，「那時，我才知道什麼是一夕白了頭。」回想當年的經驗，對於高莉蓁而言還是歷歷在目。「因為，實在太痛苦、印象太深刻了。」
之後，高莉蓁利用一年半的時間，幫葉先生轉換基金。雖然結算時葉先生的戶頭小賺了三十五萬元，但歷經慘痛經驗的高莉蓁，還是去報名考ＣＦＰ（理財規畫師），來充實自己的專業知識。
「除非客戶是做長期投資，不想設停損，否則短線客戶，我的風險控管都會設在七％至一○％之間。雖然，有些客戶會說，『莉秦，妳是不是出場得太快了？』但是，風險控管真的是太重要了。」高莉蓁說。
除了風險之外，清楚客戶要做什麼也是很重要的事，高莉蓁常常和客戶一聊就會聊上半個小時以上。「我讓自己學會『聽話』，聽客戶想要什麼，不是單靠一張資料表就可解決。」個性開朗的高莉蓁，總會和客戶天南地北聊著，在知道客戶的需求後，如退休、教育基金、短線投資等用途，才會建議商品。
要求客戶 清楚自己的需求
「但是，我也有不接的客戶。」高莉蓁有一回遇到一位客戶，拿了一筆不算小的數目到銀行來想投資，當高莉蓁問他有什麼想法時，沒想到客戶竟回答：「妳不要問那麼多，反正這筆錢就是要拿來做就對了！」
後來，高莉蓁選擇不接下這位客戶的生意，「因為，這樣的客戶太不負責任了。」
對於高莉蓁而言，若客戶對自己的投資完全沒有想法，只一味的想賺錢，這樣投機的作法，只是推卸責任而已，這也是她為什麼會希望客戶能對每一筆錢的投資目的很清楚，這樣可以更快達到投資目的，減少誤解的產生。
「我一定會問客戶拿來投資每一筆錢的用途。」高莉蓁會問清楚客戶對每一筆投資金額的想法，例如，這筆錢是拿來做退休規畫，還是拿來做教育基金？或是這筆錢可以放多長，一年、二年或十年？可以接受的風險是什麼？「在了解資金的用途之後，規畫才有意義；否則，明明是一筆短期就要使用的錢，拿來做長期的投資，一旦要急用，只好認賠殺出，客戶就會有誤解。」高莉蓁解釋。
了解客戶 詳細解說商品
高莉蓁認為，在幫客戶做規畫時，同時也要讓客戶了解戶頭的實際情況；因此，耐心和客戶溝通就很重要了。這一點對於個性開朗、喜歡與人互動的高莉蓁來說，似乎一點都不難。不論是匯率、基金報酬，還是可能再投資的標的，她都不厭其煩地解釋給客戶了解。
「以前，我什麼都不懂，甚至連有多少錢都不知道，但常常和莉蓁聊天的結果，現在我已經可以每天看匯率。有時還會想自己如何投資呢！」周月卿對於高莉蓁的耐心解說功力很佩服，她甚至開玩笑地向高莉蓁說，「妳再教我下去，我就可以來妳搶飯碗了。」
「景氣不好，就不用急著推商品啊。如果進場的點不好，我會告訴客戶，現在不買也沒關係。」由於有過讓客戶賠錢的經驗，高莉蓁會一再要求自己注意風險；就如同她還隨身帶著當年幫葉先生投資的紀錄，隨時提醒對過去的教訓謹記在心。記取經驗、面對挑戰、對客戶充分的溝通了解，正是高莉蓁成為優質理專的重要條件。
專家的條件 高莉蓁最fit
1.挑年紀稍長 有人生經驗——高莉蓁隨時都用賠錢的經驗提醒自己，要替客戶做好風險管理。
2.了解客戶 不是只想賣產品——每位客戶，高莉蓁都會花上30分鐘以上的時間，了解客戶每筆投資金額用途。
3.有溝通和傾聽的能力——高莉蓁認為「聽話的能力」很重要，並且要盡量和客戶說清楚帳戶投資的規畫和內容，可以減少誤解。
高莉蓁
出生：1966年
現職：元大銀行松江分行業務副理
學歷：德明商專
經歷：台北銀行業務副理
金融業的年資：16年理專
年資：7年
年收入：130萬元
