如果三、四十歲仍然欠缺理財IQ，還有機會邁向富有的一端嗎？答案絕對是肯定的。
今年五十歲的蔡報中，三十八歲開始努力搶救理財IQ，積極學習投資理財，
十年財富翻二倍， 四十八歲就達到財富自由目標。
約訪蔡報中當天上午，他剛游完泳，整個人看起來神清氣爽的，訪談中所接到電話，是來邀請他到南部演講的邀約。
今年五十歲的他，其實早在二年前就達到個人財富目標，離開職場，過著自己想過的生活。他目前只擔任顧問角色，跟人分享投資理財心得並傳授職場態度等，偶爾也接受各方演講邀約，完全不用擔心錢的問題，日子過得相當愜意。
三十八歲前：除了記帳其他都不會
達到財富自由之後，他計畫著到鄉下養雞種菜，也想到國外定居，但因家有年邁的父親，暫緩這些計畫。他說，自從學會投資理財方法之後，下一個人生目標是在六十五歲時達到億元身價。這對一個已經具備財金智慧的人來說，並不困難。
蔡報中過去跟大多數上班族一樣，對投資理財可說是一竅不通，個人的理財IQ完全未受啟蒙，但是為何能從中產階級跨越到Ｍ型社會富有的一端？其實這與他三十八歲的徹底覺悟有關。
「我三十八歲以前，除了會記帳，以及把錢存在定存之外，幾乎什麼都不會！」若要論財金智慧指數，當時應該是不及格的。但是三十八歲那年他想著自己已經接近四十歲了，不能再這樣過下去，才對未來開始有一些想法。
「我想在十年後財富自由，優哉享受人生。」這個想法觸發他開始學習投資理財的動機。
當時他先設定理財目標，這是投資理財的第一步，由於十年前情況和今日不同，他設定自己財富自由的數字是一千萬元，以十年為努力的時程，希望在十年後就完成目標。
訂十年目標：先了解家中資產負債
後來隨著財經情勢改變，利率降低、通貨膨脹，他發現一千萬元已經不足以達到財富自由，因此逐漸調高財務目標。
這十年他到底做了哪些事，這才是令人好奇的地方。
目標設定了之後，他先整理出家庭的資產負債表，了解家中有哪些資產以及有哪些負債。清理之後，對家中財務有一定了解，才開始作投資理財。
記帳、設定財務目標、了解家中財務狀況等，這些都是財金智慧的基本功。先打好基礎後再開始投資理財，是成功的第一步。
理財大躍進：
專注本業也投資基金
由於當時共同基金已經引進國內，抱著學習態度，他先了解基金屬性，什麼是封閉型基金、什麼又是開放型基金，並大量閱讀財經資訊。由於投資海外基金，當時連出國開會，都會順道觀察世界財經局勢變化。
了解基金屬性與風險之後，其實他的投資很簡單，選擇三到四檔績效良好的基金，分別是富達歐洲、富蘭克林坦伯頓成長、怡富太平洋證券（現為摩根富林明JF）、怡富東協等。
一開始每個月一萬、二萬元地投資，後來薪水收入扣除生活花費以外，全數投入，最高每個月定期定額金額七、八萬元，投資的基金檔數也逐漸增加為七、八檔。此外，這十年中只要有大筆收入，例如年終獎金、紅利收入，也會另買單筆投入。
蔡報中強調，在十年的投資過程中，他仍然專注本業工作，維持好的收入，不因投資而荒廢本業，這也是他最終能夠達到財富自由的關鍵。
一九九六年是蔡報中的理財元年，在陸績投入資金之後，○一年剛好遇到網通泡沫，全世界走向空頭，所投資的基金最高曾賠六○％，由於先前已經做了功課，跌的時候反而買到更多單位數，他堅忍不拔繼續扣款，相信在谷底之後全世界經濟會回升，結果不出所料，○三年全球景氣從谷底翻揚，報酬率也跟著翻身。
逐漸從海外基金投資累積出心得，後來也投資台股基金，○三年台股仍在谷底時他就買進台股基金，○四年總統大選前分批贖回，報酬率在二五％至四○％間。
此時他也學會停利。停利是理財IQ中相當重要的一項，在這十年中，他設定的停利點在三○％至四○％之間，只要達到目標，他就會先贖回三分之一，但仍持續扣款。雖然沒有享受到一○○％的報酬，但是十年下來每年平均報酬一五％，以複利計算的話，五年資產會翻一倍，十年翻二倍。
十年後，蔡報中檢視自己的資產狀況，發現正應驗了這句話！他的財富翻了二倍，三十八歲就達到財富自由目標，也證明複利的威力。
學會停損則是這二年的事！四十八歲達到財富自由的目標後，蔡報中決定從職場退下來，重新學習投資股票，結果現在連股票投資獲利都在三成左右。過去犯的錯誤絕不再犯，例如，蔡報中曾經買到一檔股票，老闆很喜歡亂投資，這檔股票二百多元買進，出場時只剩下七元。他後來選擇股票，一定會注意公司老闆是否專注本業；同時對於不好的股票，也懂得停損出場。
他還從投資中揣摩出心得，從生活中尋找投資題材，例如看到7-ELEVEn從二千家迅速展店，他就買進統一超；看到阿福機熱賣，就買進宏達電；看到液晶電視需求，就買進奇美電，他說這些投資方法跟巴菲特的原理一樣，就是價值投資，知道該如何逢低買進；像他目前手邊就有四百元成本的聯發科。
總量管制：股市愈漲投入資金愈少
隨著投資理財知識精進，他也學會根據市場狀況做投資總量管制，例如指數七千五百點時如果投資一千萬元，到了指數八千五百點時就減為七、八百萬元、指數九千五百點，就再減為五百萬元。他說，做總量管制，輸的機會比較小。
累積理財IQ是一個進階學習的過程，蔡報中從完全不懂得投資理財，邊做邊學，十年達到財富自由目標。現在三、四十歲，理財IQ仍然欠缺的人，還有機會跨越Ｍ型邁向富有的一端嗎？答案絕對是肯定的。
/小檔案/
蔡報中
出生：1957年
學歷：屏東農專
現職：中華民國個人財產規畫人員協會首席顧問、創造力整合行銷公司顧問
經歷：卓越人生企管顧問公司總經理、保銷雜誌總經理、優美公司業務經理
