趁母親節來臨，挑選一檔基金開始定時定額扣款，為媽媽買一份長期增值的好禮。眾多基金之中，以波動幅度較大的單一國家或單一區域基金，能帶來最顯著的攤平成本效益。其中日本、泰國股市尚未起漲，適合現在開始定時定額扣款。
其實，很多媽媽衣食無缺，花錢買消費品，或大吃一頓，倒不如買基金。」永豐銀行財富金融北九區忠孝分行經理高宇宏說，現代人生活在物資不虞匱乏的環境中，送母親節禮物變成一種形式，反而意義不大。
去年，高宇宏服務的一位貴賓客戶，以五十萬元申購了一檔綠能基金，當作禮物送給母親。不到半年，這筆基金的報酬率已經超過三五％，讓這位年屆七十的老媽媽非常開心。
高宇宏說，有些人以紅包送現金給媽媽，但錢會被花掉，倒不如買基金送媽媽，還會持續「長錢」。他建議，有意盡孝心的子女，選擇波動性大、經濟成長趨勢向上的新興市場基金，透過定時定額的方式，為媽媽買一份長期增值的好禮。
雖然每個人的媽媽都一樣偉大，但子女仍能依據不同類型的媽媽，量身打造一份母親節禮物。高宇宏建議，上班族媽媽雖有穩定的收入，卻必須在短時間內累積到一筆退休金，因此可以選擇積極型的定時定額投資，申購區域型基金如新興市場或單一市場，作為母親節禮物。
初次申購應選未起漲標的
至於退休在家的媽媽，由於沒有固定經濟來源，通常會追求穩定報酬，屬於保守型投資，高宇宏建議，子女可以買高收益型債券或平衡型基金給媽媽作為禮物。在家當全職主婦的媽媽屬於穩健型，比較不用擔心經濟來源，可以選擇組合型基金。
摩根富林明投信總經理侯明甫指出，一些尚未起漲、且未來具有成長潛力的市場，很適合現在開始定時定額投資，作為送給媽媽的禮物。「如果現在要開始定時定額買基金，可以考慮用最低成本去買進日本和泰國基金，因為它們是過去一年漲幅相對較低的區域。」
侯明甫指出，當基金淨值處於高檔時，可以買到較少的單位數，但淨值較低時，同樣的一筆金額就可以買到較多的單位數。「過去表現較差，但未來有機會漲上去的市場，適合現在才開始要定時定額買基金的投資人。」
雖然日本經濟復甦的腳步看起似乎很緩慢，泰國股市也礙於政治上的因素而表現欠佳，但長期來看，漲幅相對較低的市場，反而更具投資潛力。侯明甫說，那些迅速漲落的市場，即使回檔修正，可能很快就起飛，反而不利於剛開始要定時定額扣款的投資人。
匯豐中華投信整合行銷部副理陳世杰指出，日本消費和物價指數雖然表現不夠強勁，卻只是落後指標，不代表日本沒有通膨疑慮。從去年開始，日本央行採取升息的措施，即代表通膨率正在溫和上升，換言之，日本經濟狀況尚佳，就業市場穩定，相信未來內需消費成長力道將持續增強。
此外，隨著日本嬰兒潮世代退休，帶來龐大的消費市場，對日本股市也有正面的效益。陳世杰指出，日本家庭於二○○六年投入基金市場的資金，高達六十六兆日圓，較前一年成長了近三成，創下歷史新高，意味著日本市場仍大有可為。
陳世杰表示，在過去一年，泰國股市蒙受政治陰影，無法持續漲升。不過，泰國股市本益比仍不到十倍，較其他東協市場要低許多，加上受到外資青睞，投資價值已經浮現。
由於定時定額扣款，長期下來，基金的平均購買成本會攤平。因此，要用定時定額方式投資，就要找波動幅度大的基金「攤平」，效益才會顯著。陳世杰認為，除了泰國等單一國家外，新興國家股市也能發揮定時定額的投資效益。
波動性大基金可攤平成本
至於個性比較持穩、害怕投資會虧損的媽媽，友邦投信基金經理人張勝傑建議，穩健型基金如組合型、全球型或債券型等基金，最適合用來定時定額作長線布局。
由於全球股市近期之內屢創新高，並且已經漲升了四年，至今都還沒出現大幅度回檔的情況，相信未來的波動性較大。張勝傑認為，當市場的不確定性增加時，組合型基金採取分散風險的投資策略，最適合穩健型的投資人。
無論是上班族、退休族或家庭主婦媽媽，挑選一檔合適的基金，開始定時定額扣款，不僅讓母親可以長久持有這份禮物，還可以享受持續增值的喜悅，相信會比一頓美味晚餐或消費型商品，更讓媽媽回味再三。
